Какие страховки на автомобиль есть

Виды автомобильных страховок и их особенности

Avtoexpert.pro > Новости > Виды автомобильных страховок и их особенности

В настоящее время обязательной к приобретению для всех без исключения автолюбителей является страховка по системе ОСАГО.

Однако, помимо нее, существует еще несколько видов автомобильного страхования, в совокупности способных полностью возместить ущерб не только пострадавшему в ДТП, но и его виновнику, если тот является обладателем всех или почти всех полисов финансовой защиты водителя. Какие виды автострахования существуют на сегодняшний день? В чем их сходство и различие?

ОСАГО

Наиболее популярным и повсеместно встречающимся в силу своей обязательности является страхование ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности. Данный страховой полис не является механизмом компенсации ущерба автомобиля страхователя.

ОСАГО представляет собой исключительно инструмент финансовой защиты самого автовладельца в случае, если он становится виновником ДТП. При этом страховая компания компенсирует пострадавшему ущерб, согласно сегодняшним законам, не превышающий четырехсот тысяч рублей.

Разница между реальной суммой ущерба и суммой, выплаченной по полису страхования автогражданской ответственности, выплачивается виновником ДТП за свой счет.

Стоимость полиса ОСАГО напрямую зависит от мощности страхуемого автомобиля, стажа вождения и возраста страхователя, его показателей аварийности и категории транспортного средства.

Средней цифрой стоимости полиса для легковых автомобилей в РФ является сумма в 10 – 12 тысяч рублей в год. При этом после факта выплаты компенсации пострадавшим стоимость полиса обязательного страхования для виновника аварии значительно увеличивается.

Так страховая компания компенсирует свои затраты на выплату компенсации и страхуется от финансовых потерь в будущем.

Выплаты по ОСАГО осуществляются с учетом износа поврежденных деталей автомобиля путем вычисления их остаточной стоимости и сумму финансовых средств, необходимых для ремонта в случае его возможности.

При тотальных повреждениях сумма компенсации за разбитый автомобиль также напрямую зависит от его возраста и предполагаемой или установленной степени износа.

Отказ в выплате по полису обязательного страхования автогражданской ответственности может быть обоснован следующими факторами:

1. В момент ДТП автомобилем управлял человек, не вписанный в полис
2. Водитель имел в крови алкоголь, количество которого превышало допустимые нормы
3. Водитель покинул место аварии или не оформил ДТП положенным образом
4. Водитель отремонтировал автомобиль до его осмотра оценщиком или не предоставил страховщику возможности осмотреть поврежденный автомобиль

Стоит заметить, что суммы, насчитываемые страховыми компаниями в качестве компенсации, бывают неадекватно малы. В подобных случаях недостающую сумму пострадавший может получить через суд посредством подачи иска в адрес СК или самого виновника аварии.

ДСАГО

ДСАГО – добровольное страхование автогражданской ответственности. Данный вид страхования, как видно из расшифровки его аббревиатуры, является добровольным и не требует обязательного оформления.

По сути, ДСАГО представляет собой не самостоятельный вид страхования, а расширение возможностей описанного выше обязательного страхования. При этом сумма выплаты по ДСАГО может достигать трех миллионов рублей. Здесь также, как и в первом случае, страхуется не автомобиль, а гражданская ответственность его владельца.

Значительное увеличение суммы компенсации особенно актуально в свете появления большого количества дорогих автомобилей на дорогах общего пользования.

Страховка ДСАГО оформляется совместно с полисом ОСАГО, что несколько увеличивает его стоимость. Доплата за расширение возможностей финансовой защиты автогражданской ответственности составляет от одной до четырех тысяч рублей, в зависимости от максимально возможной суммы компенсации, а также от тех факторов, которые оказывают влияние и на стоимость полиса обязательного страхования.

КАСКО

Термин «КАСКО» имеет несколько видов расшифровки аббревиатуры, наиболее правдоподобным из которых является его происхождение от итальянского «casco», что буквально обозначает «каска» или «шлем». Подразумевается, что автомобиль, застрахованный по данной системе, находится в каске, то есть под надежной финансовой защитой.

Принципиальным отличием КАСКО от описанных выше видов страхования является то, что в данном случае страхуется не гражданская ответственность, проявляющаяся в возмещении ущерба, нанесенного третьим лицам, а ущерб, нанесенный непосредственно автомобилю страхователя.

При этом не имеет значения, является страхователь виновником ДТП или нет.

Как правило, отказать в выплате по КАСКО страховая компания может только в том случае, если водитель на момент совершения административного правонарушения (ДТП) был пьян или серьезно нарушил процедуру оформления аварии (скрылся с места происшествия).

При этом максимальная сумма компенсации по КАСКО может достигать двух миллионов рублей, или составлять стоимость уничтоженного в аварии автомобиля. При этом учитывается не рыночная, а остаточная его стоимость.

Получить за автомобиль с пробегом компенсацию, как за новый, нереально.

Стоимость полиса КАСКО может существенно варьировать в силу того, что стоимость страхования по данной системе определяет сама страховая компания. При этом, помимо субъективного желания страховщика, на стоимость полиса влияет множество факторов:

1. Стоимость автомобиля
2. Стоимость запасных частей
3. Стаж и опыт водителя
4. Аварийность водителя
5. Пункты, по которым застрахован автомобиль (угон, ДТП, стихийное бедствие, вандализм)
6. Частота угонов аналогичных автомобилей и частота их участия в ДТП

Средняя стоимость полиса КАСКО для бюджетных иномарок сегодня составляет 30 – 100 тысяч рублей в год. Однако данная сумма позволяет полностью защитить себя от необходимости внеплановых финансовых вложений в ремонт автомобиля, поврежденного в ДТП или в результате стихийного бедствия.

1 — : 5,00 Загрузка…

Виды автострахования в России: какой вид страхования автомобиля является обязательным, ОСАГО

Автомобилистам предлагаются различные формы автострахования в России. В этой ситуации важно знать, какой вид автострахования является обязательным. Отсутствие такого полиса может привести к серьезным проблемам и стать причиной административной ответственности.

Для чего необходимо страхование автомобиля

Случаи ДТП происходят ежедневно. Их результатом становятся травмы водителей и пассажиров, а также поломка автотранспортных средств. При этом страдает как сам виновник аварии, так и совершенно неповинные люди. Восстановление автомобиля и лечение могут вылиться в довольно крупную сумму.

В таких случаях на помощь приходит страховка. По правилам защиты транспортных средств она призвана защитить финансовые интересы участников происшествия. В зависимости от типа страховки, можно защитить не только свои интересы, но и интересы третьего лица, которое получило ущерб в результате ДТП.

Застраховать машину можно в любой организации, имеющей лицензию и разрешение на ведение данного рода деятельности. Часто офисы компаний работают и в автосалонах.

В результате, при наличии полиса процедура возмещения дорогостоящих убытков становится более простой и в большей степени ложится на плечи компании.

Виды страхования автомобиля в России

Все виды страховок можно объединить в две большие группы:

• Добровольные. Оформляются исключительно по желанию собственника машины. Их преимуществом можно назвать наличие широкого перечня объектов страхования и ситуаций, при которых будет возмещен ущерб. Однако и стоить такая страховка может недешево.
• Обязательные. Должны быть оформлены каждым владельцем автотранспортного средства. При отсутствии такого полиса он будет привлечен к административной ответственности.

Кроме того, в зависимости от объекта автострахования существуют следующие его типы:

• Ответственности водителя перед другими участниками движения. Такая ответственность предполагает возмещение виновником ДТП имущественного ущерба пострадавшим лицам.

ВАЖНО! По полису ответственности, компенсацию получает не его владелец – виновник происшествия, а третьи лица, которым был нанесен ущерб.

• Имущества от угона или порчи. Данные виды всегда являются добровольными и предполагают защиту собственных интересов, вне зависимости от того, кто был виновником аварии.
• Жизни и здоровья. Такие варианты также оформляются на добровольной основе и призваны компенсировать расходы, связанные с потерей работоспособности.

Одним из новых типов имущественного автострахования стала защита от механических и электрических поломок. Не всегда необходимость ремонта возникает по причине аварии. К таким последствиям может привести простая поломка. Для ее бесплатного устранения можно воспользоваться продленной гарантией от завода-производителя или договором страховой компании.

Список услуг, включенных в такой договор, оговаривается отдельно в каждом случае. Кроме этого, автомобиль должен отвечать конкретным требованиям: иметь определенный возраст (обычно не более 7 лет) и пробег.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Страховка от механических и электрических поломок привязывается не к владельцу автомобиля, а к транспорту. В случае продажи машины она перейдет новому собственнику.

В настоящее время оформить страховку можно, лично обратившись в специализированную компанию или прибегнув к покупке электронного полиса, который затем нужно будет распечатать и предъявлять сотрудникам ГИБДД или другим заинтересованным лицам.

Самыми распространенными видами автострахования являются: ОСАГО, ДСАГО, КАСКО, от несчастного случая, зеленая карта.

Страхование от несчастного случая

Данный вид страховки покрывает убытки, связанные с вредом здоровью и жизни водителя и его пассажиров. Причинами таких ситуаций могут быть различные стихийные бедствия, природные катаклизмы, пожары, аварийные ситуации.

В случае смерти кого-либо из застрахованных, выплата осуществляется родственникам погибшего.

Зеленая карта

«Зеленая карта» оформляется всем водителям, которые собираются выезжать на своем автомобиле за границу. Она представляет собой страхование ответственности, такое же, как и ОСАГО. Только действует за рубежом. Оформить ее можно в аккредитованных компаниях в России или на границе некоторых государств.

Какие разновидности страхования являются обязательными

ВНИМАНИЕ! На сегодняшний день ОСАГО – единственный обязательный вид автострахования, предусмотренный на территории России.

Однако, при выезде в другую страну необходимо оформить обязательный для иностранных государств полис – «Зеленая карта».

Классификация и лимиты выплат

Максимальный размер выплаты по ОСАГО установлен законодательно в ст. 7 закона 40-ФЗ. Он может различаться в зависимости от нанесенного вреда:

• вред имуществу;
• вред здоровью.

В 2019 году данные суммы составили 400 тыс. р. и 500 тыс. р. соответственно. То есть, если в результате происшествия урон был причинен транспортному средству потерпевшего, он может рассчитывать получить сумму в пределах 400 тыс. р. Если пострадал сам человек, компенсация может составлять до 500 тыс. р.

ВАЖНО! В случае, если оформление ДТП происходило по европротоколу (без сотрудников инспекции), максимальная сумма выплаты составляет 100 тыс. руб.

Точную сумму выплаты определяет страховая компания. Если клиент не согласен с проведенной оценкой, к данному процессу подключаются независимые эксперты. Важно в этом случае не подписывать документ, в котором указана сумма оценки страховой компании. Такая подпись будет выражать согласие, и независимая оценка производиться не будет.

Расчет стоимости автостраховки

Стоимость полиса ОСАГО определяется путем умножения базового тарифа на ряд коэффициентов. Коэффициенты могут быть как понижающими, так и повышающими и зависят от:

• места регистрации машины (города, региона);
• мощности двигателя;
• вида страховки (с ограничением или без);
• стажа вождения у лиц, допущенных к управлению;
• возраста авто;
• аккуратности управления автомобилем (случались ли аварии);
• срока действия страховки;
• статуса владельца (физическое или юридическое лицо).

Как правильно провести страховку автомобиля

Для оформления документа немаловажным является правильный выбор страховой компании. Для этого, в первую очередь, нужно проверить наличие ее лицензии. Сделать это можно на сайте Центрального Банка РФ, где регулярно публикуется список лицензированных компаний. Также, для спокойствия, можно проверить репутацию компании, изучив отзывы ее клиентов.

Для оформления страховки понадобятся следующие документы:

• паспорт;
• водительское удостоверение;
• ПТС и свидетельство о регистрации авто;
• свидетельство собственности на автомобиль;
• диагностическая карта;
• старый полис.

При оформлении электронного полиса, все документы предоставляются в электронном виде.

Таким образом, разбираясь в особенностях и видах автострахования, можно выбрать вариант, наиболее подходящий для каждого водителя. Это позволит защитить всех участников дорожного движения.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/avto/voprosy-po-strahovaniyu-avto/kakoy-vid-avtostrakhovaniya-yavlyaetsya-obyazatelnym.html

ТОП-10 лучших страховых компаний ОСАГО и КАСКО — 2020

Чтобы застраховать себя от финансовых трудностей при ДТП, нужно оформить полис ОСАГО или КАСКО в лучшей страховой компании в 2020 году. Приобретая автомобильную страховку, вы получаете спокойствие и защиту от денежных потерь в случае признания виновником в аварии. Поскольку на рынке складывается высокая конкуренция, стоит искать самый лучший тариф для страхования автомобиля.

Одна компания может взимать высокую плату за низкий стаж вождения или плохую историю, другая может предлагать специальные скидки на основе остальных критериев. Лучшие компании по страхованию авто, как правило, предлагают удобный сайт, где можно оформить полис Каско или e-Осаго (электронный полис), быстрый осмотр после ДТП и качественный ремонт в сервисе.

Выбрав правильного страхового агента с высоким рейтингом можно быть спокойным в дороге. Мы проанализировали все факторы и составили единый понятный список. В рейтинг ТОП-10 лучших страховых компаний в России вошли страховщики с положительными отзывами от клиентов и минимальным количеством жалоб на страховых комиссаров.

10. Zetta Страхование

Страховая компания Zetta удобна в использовании, потому что можно сделать все в одном месте (Страховка КАСКО, полис Осаго, купить страховку путешествия, застраховать имущество, ребенка, ипотеку и получить защиту от энцефалитных клещей). С помощью интернета можно купить онлайн страховку и продлевать ее в личном кабинете на сайте Zetta.

Стоимость ОСАГО начинается от 2300 рублей и зависит от региона, мощности автомобиля, минимального стажа застрахованных водителей и возраста. Полис КАСКО обойдется автолюбителю в 4000 руб. и обеспечит ремонт на СТОА у официального дилера, выплаты без учета износа, скидку до 50%, ЛКП и стеклянные элементы без справок.

Полное каско с франшизой нужно, чтобы покрыть расходы эвакуации, поломки, повреждения, угона и ДТП. Недорого купить Каско можно если вы состоите в браке, если вам более 25 лет и стаж превышает 6 лет, если в договоре не более 4 водителей.

9. Cherehapa

Будучи сервисом по подбору онлайн-страховки автомобиля, Cherehapa может предложить более низкие тарифы, чем обычные страховые компании. Среди их партнеров присутствуют: Альфа Страхование, Liberty, Энергогарант, Allianz, Сбербанк и ВТБ. Cherehapa позволяет выбирать клиентам специальные цены на автомобильные страховки по всей России.

Укажите категорию авто, количество водителей (от 1 до 5 или неограниченно), адрес регистрации, срок страхования и стаж вождения. За несколько секунд система подберет самые недорогие варианты и после оплаты вы получите электронный полис Осаго на почту. Распечатайте оригинал на принтере и предъявите сотрудникам ДПС по необходимости.

За хорошее вождение в течение года автовладелец может получить снижение цены на полис. Cherehapa предлагает застраховать себя от несчастных случаев в путешествие. К дополнительным опциям относятся: страхование багажа, авиаперелета, потеря документов, отмена рейса и поездка на личном автомобиле.

8. Росгосстрах

Росгосстрах – старейшая страховая компания в стране, была основана в 1921 году.

Купить автомобильную страховку ОСАГО можно на сайте и получить полис по электронной почте, по телефону или в одном из 1500 офисов продаж.

Кроме того, клиенты могут оформить полис через независимых страховых агентов. В компании работают более 50 тыс. сотрудников и имеется около 300 пунктов урегулирования убытков.

Росгосстрах страхует имущество, путешествие, здоровье (медицинская страховка) физических лиц. Для расчета стоимости eОСАГО учитывается безаварийная езда. За каждый год можно получить 5% скидки, а максимальный размер за 10 лет составит 50%. Сложно найти страховую компанию с большим количеством продуктов и сервисов.

Мы рекомендуем Росгосстрах, потому что они предлагают полный пакет для защиты клиентов от убытков с недорогими тарифами автострахования и круглосуточной поддержкой. По этим причинам страховая высоко оценивается автолюбителями. В рейтинге ТОП-10 Росгосстрах занимает уверенное второе место в 2020 году.

7. Ингосстрах

Ингосстрах – известная российская страховая компания с обширной клиентской базой и положительными отзывами автомобилистов. Они предлагают скидки для водителей с безаварийной ездой (до 40%), скидки на КАСКО (5%) при наличие действующего полиса и другие приятные бонусы для автолюбителей.

Ингосстрах стабильно входит в ТОП-10 лучших компанией по автострахованию в России и занимает большой процент от общей доли рынка.

В настоящее время в компании можно купить полис ОСАГО онлайн без посещения офиса продаж.

Полис КАСКО в Ингосстрах возмещает ущерб при угоне автомобиля, ущербе или полной гибели авто в результате ДТП. При установке системы мониторинга можно получить скидку 5%, при переходе из другой страховой компании 20%, а по полису с франшизой до 60% экономии. На время путешествия в другую страну на автомобиле стоит купить Зеленую карту.

6. РЕСО-Гарантия

РЕСО-Гарантия имеет низкую базовую ставку и работает с сотнями СТО для осмотра и ремонта автомобиля после аварии по всей России. Прежде чем заключить договор со страховой компанией Ресо, нужно обратить внимание на все требования к водителю и его транспорту. На сайте есть простой калькулятор ОСАГО для физических и юридических лиц.

Кроме того, можно получить покрытие ущерба для международных поездок (Зеленая карта), независимо от страны назначения. Сообщить о страховом случае в компанию РЕСО-Гарант можно на сайте или через мобильное приложение для Android и iOS. После чего предоставьте необходимые документы онлайн и гарантировано получите выплату в течение 25 рабочих дней.

Чтобы экономить на Каско можно приобрести полис с франшизой. Это невозмещаемая страховой часть ущерба при аварии. На середину 2020 году Ресо входит в ТОП-10 лучших страховых компаний с 4 млн активных клиентов, 450 тыс. страховых выплат и 30 млрд рублей компенсации.

5. Страховой дом ВСК

Обязательное страхование гражданской ответственности — лучший вариант для владельцев автомобилей, которые нуждаются в базовой защите и хотят платить меньше. ОСАГО является одной из самых доступных страховок. Цена на нее начинается от 2500 рублей. За дополнительную плату в ВСК можно застраховаться от несчастных случаев, защитить жилье, имущество и риски во время поездки.

Если нужно застраховать водителя, то есть два варианта: ОСАГО и КАСКО. Первый учитывает аварии по вине страхователя или другого водителя. С 2020 года ВСК снижает тарифы для Москвы и Московской области. Вторая страховка подразумевает выплаты в случае хищения, повреждения или полной гибели автомобиля если виноват другой водитель.

Молодым и неопытным водителям с низким коэффициентом КБМ Страховой дом ВСК предложит недорогие полисы после онлайн расчета стоимости на сайте. Для бизнеса есть варианты страховки большегрузов, авиационного транспорта, космических рисков и железнодорожного транспорта. ВСК попал в рейтинге лучших страховых компаний и занимает последнюю позицию.

4. АльфаСтрахование

АльфаСтрахование — отличный вариант для автовладельцев в любых городах страны (Москва, Нижний Новгород, Самара, Челябинск и Саратов). Если проживаете в одним из этих городов и стаж больше 3 лет, то страховые взносы будут дешевле, чем в других компаниях. Среди услуг Альфа представлены: электронное еОСАГО, КАСКО и Зеленая карта.

Стоимость полиса может варьироваться в зависимости от марки автомобиля, года изготовления, водительского стажа и региона. Компания также предлагает несколько программ Каско для любых автомобильных марок: Audi, Ford, Hyundai, Kia и Nissan. Две основные программы: урегулирование без справок при повреждение стеклянных элементов, компенсация до 50% стоимости авто.

На сегодня АльфаСтрахование имеет высший рейтинг надежности (А++), более 270 региональных представителей и возможность удобно оформить полис Осаго онлайн через интернет. Точный расчет стоимости страховки будет получен после заполнения формы на сайте компании.

3. Согласие

Согласие работает с 1993 года и является одной из крупнейших компаний по автострахованию в Москве и других городах в 2020 году. Конкурентоспособные цены, оказание помощи на дороге, оперативная круглосуточная поддержка и большое количество СТОА помещают страховую Согласие на шестое место в рейтинге.

Они предлагают не только страхование транспорта, но и страхование жизни, имущества, путешествий для частных и юридических лиц. Финансовая защита не действует если виновник аварии скрылся с места, если он находился в нетрезвом состоянии, если у виновника не было полиса ОСАГО или во время гоночного заезда.

Получите ежемесячную скидку 1% если за страховой период не было аварий. Если за год на наступил страховой случай, то платите за КАСКО только 50% от суммы. Максимальная стоимость покрытия страхового случая в Согласие достигает 1,5 млн рублей. В списке лучших страховых компаний Согласие занимает 6 строчку.

2. Тинькофф Страхование

Выбор пользователей

Компания Тинькофф известна большинству как российский банк, но они занимаются страхованием автомобилей, путешествий, несчастных случаев, квартир и домов. Приложение Тинькофф Страхование позволяет клиентам оплачивать страховку, продлевать полис ОСАГО и КАСКО, сообщать о ДТП и загружать фотографии для назначения встречи с оценщиком.

Тинькофф Страхование уже 3 года входит в ТОП-10 лучших страховых компаний и удовлетворяет все запросы современных потребителей. Нет необходимости ехать в офис, чтобы заключить договор страхования. В Тинькофф клиенты покупают полис Осаго онлайн и получают его на электронную почту или на дом с помощью курьера.

Если вы попали в ДТП, то проконсультируйтесь с оператором в чате в любое время. Чтобы подтвердить случай аварии нужно загрузить документы с мобильного телефона (европротокол и протокол о ДТП). Компенсация ущерба в денежной форме выплачивается на карту любого банка России.

1. Ренессанс Страхование

Ренессанс – это недорогая страховая компания и возможно самый надежный страховой агент. Они предлагают водителям установить телематическую систему для анализа стиля вождения, чтобы получить скидку до 50% на полис КАСКО. Ренессанс предлагает самостоятельно рассчитать стоимость указав город проживания, марку автомобиля, год выпуска, модель и стаж вождения.

Большим преимуществом Ренессанс страхования является доступность офисов обслуживания клиентов в большинстве крупных городов России (Москва, Краснодар, Ростов-на-Дону, Санкт-Петербург, Ярославль), а также крупная агентская сеть. Пользователи могут застраховать себя во время поездки заграницу и активного отдыха, от несчастных случаев, пожара в квартире и покупке квартиры в ипотеку.

Страховой случай по Осаго наступает, когда происходит авария с механическими повреждениями транспортного средства. При причинении вреда жизни и здоровью выплачивается сумма до 500 тыс. рублей каждому пострадавшему. Каско покрывает расходы после угона авто, эвакуации после аварии, на ремонт, услуги аварийных комиссаров и замену стеклянных элементов.

Виды Осаго, какие существуют полисы на машину

Обязательная форма страхования для всех автомобилей в РФ — ОСАГО. Аббревиатура расшифровывается, как обязательное страхование автогражданской ответственности. Из определения понятно суть этого документа, без которого невозможно стать на учет ГИБДД, передвигаться по дорогам и проходить техосмотр.

Оформить Осаго онлайн >>

Страховка обеспечивает компенсацию затрат на ремонт транспорта в случае ДТП для стороны, пострадавшей в столкновении. Виновная сторона свою машину чинит на собственные средства. Для получения компенсации требуется в строго оговоренные сроки обратиться в страховую компанию.

Поскольку виды ОСАГО позволяют сделать выбор наиболее удобной схемы страховки автомобиля, многие ограничиваются одним полисом. Однако современная страховая индустрия предлагает разные варианты защиты автовладельцев как в правовом поле, так и в финансовом отношении.

Для чего требуется страхование автомобиля

Тонкость понимания функций ОСАГО состоит в том, что по этому полису защищен от случайностей и непредвиденных обстоятельств не автомобиль или его хозяин, а ответственность человека, ставшего виновником аварии, перед потерпевшей стороной.

Стоимость страховки сравнительно невелика. Существуют разные виды страхования авто, в комплексе позволяющие защитить себя в самых разных ситуациях. Если автомобиль попал в аварию, то виновник будет оплачивать ремонт машины пострадавшего вне зависимости от собственного желания.

Платежи осуществляет страховая компания, в которую надо представить все обстоятельства происшествия, документы, оформленные в ГИБДД, чеки и счета, подтверждающие стоимость ремонта. Страховая компания рассматривает случай и предусматривает выплаты.

Все выплаты, которые можно получить по ОСАГО, строго регламентированы. Только та сумма выплачивается, которая не превышает лимит по ОСАГО. Страховка, оформленная на автомобиль не включает страхование жизни и здоровья владельца и водителя машины.

ОСАГО можно оформить не только для частных лиц, но и для компаний автострахование обязательно. Стоимость страхового полиса для аккуратного водителя, избегающего ДТП, становится ниже. Хищения и кражи вещей из салона авто в список страховых случаев по ОСАГО не входят.

Виды автострахования в России

В РФ допускается оформить несколько разных полисов для своего автомобиля.

Виды автострахования для граждан и юридических лиц:

• ОСАГО (обязательное);
• КАСКО — добровольное страхование;
• ДСАГО — страхование ответственности автовладельца в добровольном порядке.

ОСАГО необходимая мера предосторожности, которая продиктована государством. ОСАГО в свою очередь подразумевает разные виды страхования. Такие полисы бывают нескольких видов и в случае ДТП различаются также суммы компенсаций.

Добровольное страхование КАСКО более полно охватывает комплекс страховых услуг для владельцев автомобиля. Подробное описание рисков по КАСКО включает также кражи, случайные повреждения автомобиля на стоянке и угон автомобиля. На эти случаи ОСАГО не распространяется.

Этот полис может быть полным или частичным, его оформление осуществляется только на добровольной основе. КАСКО и ОСАГО похожи, но не дублируют друг друга. Для оформления КАСКО потребуется учесть марку автомобиля и его ценовую категорию, возраст, стаж вождения, место проживания (регионы различаются по коэффициентам) и мощность мотора машины.

В России есть еще один вид страхования — ДСАГО. Именно по этому полису лимит выплачиваемых компенсаций можно поднять до 1-3 млн. рублей, оплатив полис суммой 1 000 — 5 000 рублей.

ДСАГО состоит из страховки ответственности и самого имущества. Это дополнительное и полностью добровольное страхование.

В комплексе с ОСАГО этот полис позволяет получить существенно большие выплаты по стандартному полису ОСАГО.

Какой вид страхования ОСАГО

Если обязательное страхование отменить нельзя, то добровольное оформляется исключительно по желанию автовладельца. Однако именно последние помогают значительно увеличить размеры компенсаций и расширить сферы действия полиса.

Стоят такие полисы (КАСКО, ДСАГО) дороже. Решение, какой вид страховки ОСАГО выбрать зависит от класса и стоимости авто, место его хранения (подземный гараж, паркинг на закрытой придомовой территории, на стоянке, возле дома).

Внутри системы страхования ОСАГО существуют подвиды страховых программ для разных случаев. Территория определяет повышающие коэффициенты, где используется транспорт. При поездке в другой город коэффициент изменяется. Добровольные виды страхования дороже, но обеспечивают покрытие большего числа происшествий с машиной.

Стоимость обязательного полиса зависит от нескольких факторов:

1. Базовый тариф;
2. Длительность периода страхования;
3. История автовладельца (количество и частота ДТП);
4. Понижающие и повышающие коэффициенты.

Для физических и юридических лиц стоимость полиса различается. В один полис допускается включить несколько лиц, которые смогут находиться за рулем автомобиля. Это повысит стоимость полиса, но для некоторых фирм и ИП является непременным условием. Ответственность водителя грузового или специального транспорта также должна быть застрахована.

Виды страховок ОСАГО

Виды и категории автострахования

Поскольку страховой полис необходим в различных обстоятельствах, на разный срок и для разных условий эксплуатации предусмотрено разделение по видам страховки.

В 2019 году ОСАГО различается по срокам и оформляется в двух видах:

• Ограниченная страховка;
• Без ограничений.

Полис может быть представлен в бумажном или электронном виде. Существует также туристический тип страховки. Каждый год появляются новые разновидности бумажных полисов. Они различаются по цвету и форме защиты. В данный момент металлизированная полоса, вшитая в бумагу свидетельствует о том, что полис оригинальный. Перемены необходимы для того, чтобы защитить автовладельцев от мошенников.

С ограничениями и без

Наиболее распространенные виды страховок разделяются на ОСАГО с ограничениями и без них. Ограниченная страховка действует только для определенного количества человек, которые получат разрешение для управления застрахованным автомобилем. Правила запрещают находиться за рулем тому, кто не вписан в действующий страховой полис.

Если это обнаружится, автовладелец должен будет заплатить штраф. В случае ДТП выплаты по страховке производиться не будут, но пострадавший все равно получит компенсацию ущерба из личных средств виновника. Ограничением круга лиц снижаются риски доверить машину неопытному или необязательному водителю.

Расширенный страховой полис без ограничений никак не регламентирует, кто может управлять машиной (при наличии у водителей действующих прав).

Стоимость страховки ОСАГО заметно больше, чем имеющего ограничения, но управлять данным транспортным средством сможет любой, кому доверяет владелец. Для семьи выгоден полис с ограничениями, для компании без. Однако, что именно выбрать решает сам владелец транспорта.

По срокам

Сроки действия страховых полисов ОСАГО различаются, но выбрать их произвольно не допускается. Для всех страховых программ действует сетка квартал, полгода и год.

Можно выбрать один из вариантов и те, кто на зиму загоняет машину в гараж до весны предпочитают меньшие сроки действия страховки.

Для дачников действует сезонный полис ОСАГО, что очень удобно в плане экономии средств при оформлении страховки.

Выбрав краткосрочный полис, автовладелец сэкономит деньги на то, чтобы дополнительно приобрести страховку ДСАГО. Таким образом, все риски ущерба имуществу и здоровью будут предусмотрены и человек будет защищен не только с точки зрения соблюдения обязанностей, но и с точки зрения охраны его имущественных прав. Физические лица получают большой размер компенсации.

Виды страховых случаев

Получить деньги по ОСАГО можно не во всех случаях. Каждой страховой компанией клиенту выдается список случаев, в которых рассчитывают на компенсацию.

В практике страхования все страховые случаи распределяются по нескольким категориям:

1. Социальные;
2. Имущественные;
3. Ответственность;
4. Личные;
5. Предпринимательская деятельность.

Если имущественное положение человека изменилось, то социальная страховка обеспечит поддержку в этот период. К случаям наступления таких обстоятельств относятся выход на пенсию, получение инвалидности, прекращение трудовой деятельности по уважительной причине.

Один из случаев действия страховки — смерть кормильца. В этом случае страховая компания оказывает поддержку семье умершего. Полис ОСАГО страхует именно по принципу соблюдения социальной ответственности.

Защита имущества и материальных ценностей от потери или утраты относится к имущественной категории. При этом компенсация производится, если материальным ценностям застрахованного гражданина нанесет вред, умаляющий их стоимость. Именно к этому виду относятся такие виды автострахования, как КАСКО и ДСАГО.

Критерии удорожания страховки

Классификация выплат

Гражданин получает автостраховку в том случае, если подробно записана в заключенном им договоре страхования. Выплата покрывает ущерб, который стал результатом аварии, ДТП или другого дорожного происшествия. Размер компенсации по полису ОСАГО определен правилами.

Это зависит от типа компенсации:

1. По имуществу;
2. По здоровью.

Если на дроге пострадали в ДТП две машины, то страховая компания не заплатит больше, чем 120 000 рублей. Если участников аварии было три и больше, то лимит ограничен 160 000 рублей. По одному полису невозможно получить более 400 000 рублей, таковы нормы ОСАГО.

При авариях не откладывая передать документы в страховую (например, протокол и схему происшествия), определить размер ущерба и ожидать выплату.

Как правило, названных сумм нужно на то, чтобы отремонтировать автомобиль. Вред, нанесенный здоровью оценить сложнее, но суммы превышающие лимит компенсации редко требуют. Компенсацию ущерба имуществу, которая окажется больше положенного по ОСАГО выплачивает виновник аварии из своих личных средств.