Земельные участки ломбард

Деньги в ломбарде под залог недвижимости: какое имущество можно сдать и на что стоит рассчитывать?

Ломбард является одним из финансовых институтов, в которые принято обращаться, когда деньги нужно получить в минимальный срок. Суть заключается в том, что деньги предоставляются под определенный процент, а закладываемое имущество может быть совершенно разным.

Залогом могут служить изделия из драгоценных металлов, монеты, техника, автомобили и даже недвижимое имущество. Для многих людей обращение в ломбард – выход из тяжелой финансовой ситуации. Кроме того, такие учреждения обеспечивают конфиденциальность и четкий график погашения процентов.

Можно ли заложить недвижимое имущество?

Кредиты под залог недвижимости — относительно новая услуга из предлагаемых ломбардами. В качестве объекта залога выступает жилая собственность, земельные участки и даже коммерческая недвижимость. Ломбард всегда изучает будущий залог, и для каждого вида собственности существует ряд требований. Главное, чтобы объект был ликвидным.

Квартиру

Чтобы заложить квартиру, нужно иметь на нее право собственности. Некоторые ломбарды допускают, что в квартире прописаны, а есть и такие, которые работают только со свободными квартирами. Важным является местоположение и товарный вид. При наличии необходимых документов, скорее всего ломбард даст кредит.

Дом

Если принято решение заложить в ломбард дом, то его оценочная стоимость будет зависеть от расположения, оснащенности дома коммуникациями, наличия инфраструктуры. Кредит под залог загородного дома получить труднее, чем, если бы недвижимость находилась в городе.

Если объектом залога является загородный дом, то автоматически закладывается и земельный участок. Отклонения в технических показателях жилья также влияют на оценку стоимости.

Земельный участок

Для сдачи в залог земельного участка, как и для любого из вышеперечисленных объектов, проводится процедура оценивания. Оценку стоимости проводят сотрудники ломбардов, либо независимые организации, но во втором случае оплату придется делать владельцу. Требуется также подтверждение прав собственности на землю.

Важно! Не получится заложить такой участок, если ему не присвоен кадастровый номер, или же он не оформлен на имя владельца.

Законные и незаконные варианты

Если ломбард работает честно, то в соответствии с законом «О ломбардах», необходимо заполнить залоговый билет и договор займа. Они оформляются в двух экземплярах. Документы должны быть номерными и с указанием реквизитов. Данные договора залога вносят в реестр заложенного имущества. В договоре обязательно указывают:

• наименование объекта;
• оценочную стоимость;
• сумму кредита;
• проценты по займу;
• срок, предоставленный на погашение.

Прописывается также условие, что заемщик имеет право выкупить свою собственность, уплатив проценты и штраф за просрочку до момента продажи ломбардом предмета заема.
Перед оформлением договора всегда проверяется, застраховано ли имущество. Хотя не все ломбарды настаивают на этом, а это является существенной экономией.

Существуют также различные схемы лжеломбардов.

1. Бывает, что из наименования организации убирают слово «ломбард». Займы же выдают от имени постороннего лица (индивидуального предпринимателя либо компании).
2. Выдача займов оформляется от лица комиссионного магазина, в особенности, если владелец ломбарда и магазина – одно лицо. В этом случае оформляют договор комиссии, а сам ломбард предоставляет для проверки нулевую отчетность.
3. Организации, вообще не состоящие в реестре, осуществляют сделки. В таком случае предлагают заключить закупочные акты с правом последующего выкупа, или оформляют договор купли-продажи вместо договора займа и залога. Такие компании привлекают клиентов низкими процентными ставками и яркой рекламой.

В результате незаконных действий подобного рода нарушаются права потребителя. Представление же населения о ломбардах значительно искажается.

Сколько можно выручить от такой сделки?

В среднем, на частные дома и земельные участки ломбарды готовы выдать 40% от рыночной стоимости, а на квартиры максимальная сумма достигает 70%. Ежемесячные проценты по кредиту отличаются в зависимости от выбранного ломбарда и срока погашения займа, эта сумма составляет от 2,5% до 5%. Деньги выдаются на срок от 3 месяцев и до 3 лет.

Внимание! Досрочная или частично досрочная выплата по кредиту принимаются без штрафных санкций, в отличие от банков.

Пошаговая инструкция: как взять деньги под залог жилья?

1. Если после проверки и оценки недвижимости принято положительное решение, то собственник предоставляет документы:
   • паспорт;
   • правоустанавливающие документы на недвижимость;
   • если залог – дом, то прилагают документы о владении земельным участком;
   • технический паспорт;
   • справка о составе семьи, в ней указывается, кто прописан в объекте недвижимости;
   • свидетельство о браке/разводе, если владелец в браке/разведен;
   • копия паспорта супруга(и).
2. После того, как оценена стоимость, изучены документы и обговорены условия кредита, оформляется договор.
3. Собственник подписывает договор финансового кредита и договор залога имущества. В договоре в обязательном порядке прописывают все условия выдачи кредита: сумму, сроки выплат, порядок погашения долга и другие условия.

Выдача денежных средств происходит сразу после подписания договора. При передаче денег подписывают также акт приема-передачи к договору займа.

Какие документы выдают на руки?

По закону, ломбард выдает на руки один экземпляр кредитного договора, один экземпляр залогового договора и кассовый чек или кассовый ордер. Наличие этих документов обязательно. На документах должны быть реквизиты, печать и подпись от лица ломбарда.

Эти документы служат подтверждением сделки между кредитором и его клиентом и регулируют права и обязанности сторон. В кредитном договоре прописаны условия предоставления залога, а залоговый — отражает условия в отношении залогового объекта. Кассовый ордер – доказательство погашения кредита.

Что делать после сделки?

Для выплаты процентов по кредиту составляется график платежей. Чтобы не было проблем нужно ему четко следовать. Если же платеж просрочили, нужно как можно скорее закрыть задолженность.

Имущество можно вернуть только тогда, когда будет возвращена сумма займа и выплачены проценты за каждый день пользования ею.

Справка! Если долг не возвращен в срок, ломбард имеет право продать имущество, но не раньше, чем через месяц по истечению срока договора.

На что обратить внимание?

По сути, ломбарды в случае залога недвижимости копируют банк, но не являются таковым. Такие компании не отличаются терпением в случае просрочки платежей, так как запас их прочности меньше чем у банков. Им трудно долго ждать возврата денег по платежу, указанному в договоре.

В случае с ломбардами, опасность заключается в отсутствии проверки финансового состояния и жесткого контроля со стороны. По этим причинам клиенты иногда забывают, что оплата должна поступать на счет организации четко из месяца в месяц. Задержка на месяц, игнорирование возврата и толкают данные финансовые институты на реализацию заложенного имущества.

Конечно, получение кредита в ломбарде в обход банка — довольно рискованное предприятие. Но, несмотря на все сложности, в некоторых ситуациях это оказывается выгодным предприятием.

Главное преимущество такого вида кредитования заключается в том, что сделка происходит в течение одного дня.

А для ломбарда основным пунктом заявки является объект залога, а не кредитная история, размер зарплаты или возраст заемщика.

Процедура заклада земельного участка в ломбарде

Срочное получение крупных сумм, без многочисленных бумаг и проверок – это описание кредитования в ломбардах.

Услуга действительно предоставляется в облегченном регламенте, но требует заклада, который мог бы покрыть расходы кредитодателя, в случае невозврата денег клиентом.

В привычном понимании ломбард – это финучреждение, которое выдает средства соразмерно предоставленному обеспечению, которым обычно являются драгметаллы, представляющие ценность камни, оргтехника, бытовые предметы и другие имеющие вес вещи.

Реже в виде закладной выступают авто и недвижимость. Но такими крупными залогами правомочны заниматься только специализированные заведения. Заложить земельный участок в ломбард также реально, но для этого следует найти крупную сетевую организацию, которая обеспечена юридической поддержкой для проведения такого рода сделок и достаточным количеством активов.

Земля в залог ломбарда

По данным статистики показатели получения кредитов постоянно растут. При этом граждане предпочитают работать с банковскими учреждениями, не зная, что существуют и другие предприятия, имеющие разрешение на оказание такого рода услуг, законность сделок в которых находится идентичном с банками уровне.

Процедура взаимодействия клиента с залогополучателем в целом аналогична банковскому кредитованию, но все же имеет некоторые отличия. Самым важным пунктом, по которому работа с этими финучреждениями разнится – это упрощенность действий, производимых перед предоставлением финансов и также в процессе заключения договора.

Для получения денег в ломбарде можно заложить свой земельный участок

Получение кредита в учреждении ломбардного типа всегда сопровождается предоставлением натурального обеспечения, находящегося в собственности у соискателя. Земучасток также может выступать такой закладной, но при соблюдении определенных условий.

Важно! Самостоятельно вычислить сумму, которую выдаст ломбард под залог земучастка, не сможет никто. Объем кредитования зависит от результатов оценки, проводимой профильными экспертами.

Существенными условиями проведения залогового мероприятия является следующее:

• поручители при этой форме кредитования не требуются;
• при погашении кредита до обозначенного регламентом срока, проценты, которыми облагается соглашения, подлежат перерасчету;
• выдача займа может осуществляться любым способ, по выбору клиента, возможен как наличный оборот, так и перечисление на карту соискателя;
• по истечении срока выплат по договору рассматривается пролонгация срока кредитования;
• процент, подлежащий ежемесячной выплате ниже, чем в аналогичных банковских договорах;
• наличие справки об отсутствии обременения залогового ЗУ.

Для справки! Неиспользуемые земли с 2014 года облагаются немалой пошлиной. При использовании участков в качестве залога налоговые притязания с гражданина снимаются.

Сколько можно выручить от такой сделки

Основным критерием залогового имущества является его ликвидность. В связи с этим показателем и вырученная от сделки сумма розниться. Взаимосвязь оснащенности предмета залога с объемом кредитования собрана в таблице.

Описание закладной недвижимости% от оценочной стоимости

Земучасток без строения, коммуникаций и инфраструктуры	40
То же, но с подведенными к ЗУ коммуникациями	50
Участок с загородной недвижимостью, при наличии всех инженерных сетей, инфраструктуры	60
Залоговый объект находится в черте города или на расстоянии не более 30 км от него	70

Сумма ежемесячных выплат, сопровождающих соглашение, зависит от финучреждения и срока, на который оно заключено. Минимальная ставка – 2,5%, а максимальная 5. Срок действия договора от трех месяцев до 5 лет.

Пошаговая инструкция: как взять деньги под залог земли

Получение займа сопровождается для клиента такими действиями:

1. Инициирование оформления кредитования путем написания заявления в профильное учреждение ломбардного типа.
2. С заявлением следует сдавать правоустанавливающие документы на земучасток. При отсутствии на ЗУ строения сроки проведения сделки сокращены.
3. Предоставить данные о месторасположении закладываемого объекта для выполнения оценочных мероприятий. Производятся они за счет займодателя и по продолжительности не занимают больше двух-трех дней. Клиент вправе привлечь собственных экспертов, но тогда оплата их услуг будет за счет инициатора.
4. После проведения работы оценщика и определения суммы займа (который в среднем составляет 40-60% от оценочной стоимости ЗУ) проводится подписание договора.
5. Для оформления соглашения соискатель предоставляет минимальный пакет бумаг, к которым относится:

• гражданский документ, подтверждающий личность залогодателя;
• справка о наличии зарегистрированных лиц в доме (если таковой имеет на ЗУ), наличие прописанных в строении, расположенном на залоговом объекте, малолетних лиц может помешать осуществлению ломбардного кредитования;
• кадастровое свидетельство на земучасток;
• личные документы супруга (и).

1. После заключения договора происходит выдача денег.
2. Передача кредита сопровождается подписанием акта приема-передачи объекта залога.

Внимание! Участок, которому не присвоен кадастровый номер, в качестве залогового обеспечения принят не будет, согласно Земельному Кодексу РФ.

Какие документы выдают на руки

Передавая земельный участок в ломбард под залог, гражданин должен знать, что в подтверждении его взаимодействия с учреждением ему должны быть выданы определенные документы. К ним относятся:

• оригинальный экземпляр кредитного соглашения, оформленный должным образом;
• кассовый чек (ордер) равнозначный залоговому билету.

Для получения займа необходимо подготовить и предоставить все требуемые документы в ломбард

Поскольку эти документы являются подтверждением выполненной сделки, то оформление их должно соответствовать законодательству. Одними из важных атрибутов соглашения являются следующие данные:

1. Договор зарегистрирован и имеет номер и дату заключения.
2. Наименование учреждения, прописанное полностью без сокращений.
3. Указание лица, уполномоченного проводить подписание соглашений.
4. Наименование документа на основании, которого данная организация правомочна осуществлять деятельность кредитования под залог.
5. Все данные по закладному объекту перечисляются полностью. Эти сведения заключаются в следующем:

• наименование объекта;
• оценочная стоимость с приложением справки, выданной оценщиками;
• сумма выданного кредита;
• тарификация;
• регламентные сроки соглашения;
• возможность досрочного погашения;
• наличие функции пролонгации договора.

1. Реквизиты обеих сторон.
2. Подписи сторон выполняются лично подписантом на всех экземплярах.
3. Подписи скрепляются мокрыми печатями.

Такой вид заимствования подходит для тех, у кого возникла острая необходимость в денежных средствах. Привлекает также отсутствие требований справок о доходах и проверок наличия кредитной истории. Но учитывая, то, что в качестве закладной используется недвижимость, соискателю необходимо разборчиво относится к выбору финучреждения.

Следует знать, что оформлять такие займы разрешено только крупным системным компаниям, имеющим опыт в реализации подобных схем. На данный момент их немного и во избежание нарваться на «лжеломбарды», перед оформлением договора необходимо собрать сведения о выбранной организации. Также рекомендуется застраховать свое имущество.

Из видео можно узнать о купле-продаже земельного участка: