Заявление на редитные каникулы образец

Кредитные каникулы в Юникредит банке

Оформить дебетовую карту от Юникредит банка

Несмотря на то, что кредитные каникулы в Юникредит банке весьма популярны, не все знают о их существовании.

Услуга представляет собой отсрочку платежа по договору если клиент не может заплатить вовремя. Данная статья расскажет, что это за опция и как ее получить.

Что такое кредитные каникулы?

Это специальная услуга по полной или частичной отсрочке взноса, которую предоставляет банк.

Она применяется, если клиент не в состоянии платить по договору. Контракт изначально имеет специальный пункт, где прописана услуга. Помимо этого, каникулы предоставляются в виде маркетинговой акции реструктуризации кредита.

Отсрочка платежа предоставляется:

1. в виде «акции»;
2. как реструктуризация или рефинансирование.

Важно! Предоставление отсрочки на внесение очередного платежа – исключительно «добрая воля» финансового учреждения. Законы РФ не имеют статьи, регулирующей предоставление или не предоставление услуги.

Виды кредитных каникул

В договоре прописывается сроки начала перерыва, дата окончания, сумма выплаты за этот период, проценты и сам кредит.

Если документ не содержит подобного пункта, предоставление услуги придется потребовать самостоятельно, для чего в офисе кредитора необходимо написать заявление.

Обратите внимание! Обычно перерыв в выплатах доступен один раз в течении года, а срок не превышает месяца. Отсрочка на год практически невозможна.

Кредитные каникулы бывают:

• с полной отсрочкой;
• с частичной отсрочкой;
• как пересчет контракта или изменения валюты;
• военнообязанные могут получить каникулы на весь срок;
• по рождению ребенка.

Это далеко не все варианты, которые сегодня предлагают отечественные банки. Остальные оговариваются лично с сотрудниками финансовой компании.

Полная отсрочка регулярного платежа

Вид отсрочки отличается тем, что в соответствии с условиями заемщик временно освобождается от выплаты кредита и процентов по нему.

Услуга предоставляется, если у клиента есть уважительная причина на невыплату ссуды. Чаще всего поводом становится внезапная болезнь или потеря места работы.

Обратите внимание! Банк не поверит на слово. Причина должна быть официально подтверждена.

Частичная отсрочка регулярного платежа

Здесь специалист компании разрабатывает новый график, по которому будет платить клиент во время отсрочки подобного рода.

Например, заемщик может по договоренности с банком вносить платежи за одни проценты или увеличить срок контракта что значительно сократит сумму регулярных платежей.

Советуем статью: Расчетный счет для ООО в Юникредит банке: тарифы и условия.

Изменение валюты

Казалось бы, такой способ совсем бесполезен, но и он может стать выходом из затруднительной ситуации для многих заемщиков.

Изменение валюты актуально, когда курс доллара или евро идет вниз (рублёвый заем), и когда поднимается (в случае ссуды в иностранных деньгах).

Отсрочка не подразумевает исчезновение одного из регулярных платежей. Здесь часть суммы уходит в конец договора продлевая его срок. Иногда за счет таких действий общая сумма кредита может увеличиться.

Особенности кредитных каникул в Юникредит банке

Для оформления перерыва для внесения платежей клиент должен подходить по определенным параметрам.

В противном случае, изучив данные заемщика, банк откажет в отсрочке платежа.

Условия для кредитных каникул в Юникредит банке:

1. наличие уважительной причины на невыплату, которая подтверждена официальным документом (справка о полученной травме или болезни, подтверждение потери рабочего места);
2. отсутствие испорченной истории кредитования;
3. отсутствие просрочек по ранее выполненным взносам.

Банк может установить дополнительные требования к лицам, желающим воспользоваться отсрочкой.

Как выглядит процедура оформления кредитных каникул?

Чтобы оформить кредитные каникулы в Юникредит банке, клиент должен обратиться к специалисту финансового учреждения и выяснить, возможно ли предоставление перерыва в конкретном случае.

Если в результате переговоров удалось добиться положительной реакции, необходимо разузнать условия, по которым будет оформлена услуга.

Следующим этапом является подготовка пакета документации для передачи сотруднику. Понадобится заявление, написанное заявителем от руки и составленное по образцу, экземпляр договора, трудовая книжка, справки из поликлиники (в качестве доказательства причины) и прочие бумаги.

Если же в каникулах было отказано следует обратиться в другую организацию и реструктуризировать задолженность получив отсрочку платежа.

Интересная статья: Дебетовая карта Юникредит банка.

Образец заявления

Отсрочка платежа полагается при наличии соответствующей информации в договоре. В целом такая услуга не отличается от реструктуризации кредита и подразумевает передачу таких же бумаг.

Кредитор потребует доказательства причины отсрочки. Подойдут справки с подписями/печатями третьих лиц таких как врач, директор организации, в которой трудился клиент и прочих.

Лучше заранее узнать, какие требования предъявляются к составлению заявления на отсрочку. В любом случае документ должен содержать такую информацию:

• название финансовой компании и ее реквизиты;
• личные данные клиента(ФИО);
• номер договора и дату его составления;
• информацию касаемо причин прошения отсрочки регулярного взноса (причина должна быть серьезной и подробно описанной);
• подпись клиента с расшифровкой и дату составления документа. Помните, что потребуется два бланка документа.

Вариант с кредитными каникулами – отличное решение для тех, кто по ряду причин не может внести обязательных платеж в достаточной сумме, но знает, что финансовые проблемы гарантированно быстро решатся.

Это решит сразу несколько задач: банк не станет начислять штрафы и пени за просрочку, рейтинг заемщика не пострадает, и ситуация в целом не дойдет до суда.

Оформить дебетовую карту от Юникредит банка

Заявление о предоставлении кредитных каникул

В Название банка
Адрес банка

От ваши Фамилия Имя Отчество Адрес для направления ответа

Контактный телефон

Заявление.

“____” ________ 20__ года между мной и Название банка был заключен кредитный договор №__________, условиями которого предусмотрено, что банк мне предоставляет кредит в размере ___________ рублей на срок _________. Размер ежемесячного платежа по кредиту составляет ______ рублей.

Далее опишите проблему, по которой вы не можете платить по кредиту, например:
“____” ________ 20__ года в результате ДТП я попала в больницу, диагноз — закрытый перелом нижней трети малоберцовой кости левой голени со смещением.

С этого момента я нахожусь на медицинском лечении и не имею возможности работать. Ввиду того, что у меня нет дохода, я не могу выплачивать ежемесячные платежи по вышеуказанным кредитным договорам.

На протяжении всего срока действия кредитных договоров я своевременно и в полном объеме вносила ежемесячные платежи и не имела задолженности.

“____” ________ 20__ года я был уволен со своего постоянного места работы в Название вашего работодателя в связи с сокращением штата. В настоящее время я нахожусь в поиске работы, встал на учет в центре занятости населения, получаю пособие, размер которого составляет ______ рублей.

До увольнения мой ежемесячный доход составлял ______ рублей.

В связи с существенным снижением ежемесячного дохода я не могу в настоящее время вносить ежемесячные платежи по кредиту в полном объеме, поскольку ______ рублей я должен обязательно тратить на оплату коммунальных услуг, питание, лекарства.

В силу ч.1 ст.

451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Поскольку при получении кредита я не мог предвидеть наступление обстоятельств, которые препятствовали бы мне своевременно и в полном объеме вносить платежи по кредиту, считаю, что в моем случае наступило существенное изменение обстоятельств.

На основании изложенного, прошу:

1) Предоставить мне реструктуризацию оставшейся задолженности по кредитным договорам рассмотрев любую возможность:

— путем предоставления мне отсрочки ежемесячных выплат по кредитному договору (кредитных каникул) №______ от “____” ________ 20__ года на период _____________;

— путем снижения процентной ставки по кредитному договору;

— путем снижения размера ежемесячного платежа по кредиту до ______ рублей.

2) Не начислять пени за просрочку внесения ежемесячных платежей по кредитным договорам.

3) Дать письменный ответ на заявление в течение 10-ти дней с момента получения.

С уважением, ___________________ Фамилия И.О.

Ипотечные каникулы — условия предоставления

По поручению Президента Российской Федерации в 2019 году Правительством разработан Закон об ипотечных каникулах от 01 мая 2019 года, предоставляемых гражданам, попавшим в трудную жизненную ситуацию.

Ипотечных каникулы — это отсрочка погашения суммы основного долга и уплаты процентов по ипотечным жилищным кредитам (займам) и установление запрета для кредиторов на применение в указанный период мер принудительного взыскания долга по кредиту, а также на обращение взыскания на заложенное имущество.

Государственной программой помощи ипотечным заемщикам предусмотрено право заемщика, находящегося в трудной жизненной ситуации, обратиться к кредитору с требованием об установлении льготного периода сроком до 6 месяцев, в рамках которого по выбору заемщика может быть приостановлено исполнение заемщиком своих обязательств либо уменьшен размер периодических платежей заемщика.

ВАЖНО! Федеральный закон об ипотечных каникулах подписан 01 мая 2019 г., вступает в силу с 01 августа 2019 года!

К программе присоединятся все банки и кредитные организации России.

Основные из них: Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Банк Москвы, ЮниКредит Банк, Промсвязьбанк, РОСБАНК, БИНБАНК, Абсолют Банк, Автоградбанк, АК БАРС, АКИБАНК, ГЛОБЭКСБАНК, Дальневосточный банк, Запсибкомбанк, Банк ЗЕНИТ, Ижкомбанк, Крайинвестбанк, Курскпромбанк, ЛОКО-Банк, МЕТКОМБАНК, МТС-Банк, ОТП Банк, Примсоцбанк, РосЕвроБанк, Связь-Банк, Собинбанк, Центр-инвест и др.

Условия участия в программе ипотечных каникул

Воспользоваться правом на ипотечные каникулы по кредитам могут только граждане, попавшие в трудную жизненную ситуацию. Обязательными условиями получения льгот по ипотеке и участия в данной государственной программе являются следующие.

1 условие.

Р азмер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает максимальный размер кредита (займа), установленный Правительством Российской Федерации для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода. Максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода, может быть установлен Правительством Российской Федерации с учетом региональных особенностей.

Справочно. До принятия нормативного документа Правительства РФ максимальная сумма кредита составляет 15 миллионов рублей.

2 условие. Заемщик ранее не использовал возможность получения ипотечных каникул.

3 условие. Предметом ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика, или права требования участника долевого строительства, объектом которого является единственное жилое помещение заемщика, приобретенным по договору долевого участия.

4 условие. Заемщик находится в трудной жизненной ситуации.

При этом под трудной жизненной ситуацией заемщика понимается любое из следующих обстоятельств:

1. регистрация заемщика в качестве безработного гражданина, который не имеет заработка, в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы;
2. признание заемщика инвалидом и установление ему федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы I или II группы инвалидности;
3. временная нетрудоспособность заемщика сроком более двух месяцев подряд;
4. снижение среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у заемщика (заемщиков) в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 50 процентов от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика;
5. увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика (определенных в соответствии с семейным законодательством Российской Федерации несовершеннолетних членов семьи, и (или) членов семьи, признанных инвалидами I или II группы в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, и (или) лиц, находящихся под опекой или попечительством заемщика), по сравнению с количеством указанных лиц, находившихся на иждивении заемщика на день заключения кредитного договора (договора займа), с одновременным снижением среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика более чем на 20 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у заемщика (заемщиков) в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 40 процентов от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика.

Заявление в банк о предоставлении ипотечных каникул

Требование (заявление) заемщика в кредитную организацию должно содержать:

1. указание на приостановление исполнения своих обязательств по кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, либо указание на размер платежей, уплачиваемых заемщиком в течение льготного периода;
2. длительность льготного периода;
3. указание на тяжелые жизненные обстоятельства.

Заемщик вправе определить длительность льготного периода не более 6 месяцев, а дату начала льготного периода, начиная с даты, отстоящей от дня обращения с требованием, на два месяца.

Образец заявления о получении ипотечных каникул

В АО Сбербанк России»

от Иванова Петра Николаевича,

выдан 20.01.2019 ОВД г. Москвы,

проживающего в г. Санкт-Петербурге,

пр. Невский, 35, кв. 33

Требование о предоставлении ипотечных каникул (льготного периода погашения кредита)

Оформление кредитных каникул

В случае возникновения непредвиденных ситуаций заемщику может быть представлена небольшая отсрочка и он избавляется от необходимости вносить ежемесячные платежи. Обычно уважительными причинами для этого банки считают:

1. потерю рабочего места и заработной платы, что становится причиной неплатежеспособности человека;
2. потерю кормильца, особенно если в его семье несколько детей, не достигших совершеннолетия;
3. болезнь самого заемщика, которая приводит к потере дееспособности на короткий период или навсегда, получение им группы инвалидности или болезни его членов семьи.

Для того, чтобы получить кредитные каникулы, необходимо доказать законные основания для их предоставления. Простое желание снизить нагрузку на бюджет не служит достаточным основанием для одобрения заявления.

Банки сохраняют за собой возможность отказать заявителю, поскольку не обязаны предоставлять отсрочку.

Правильное составление заявления

Форма его может быть свободной, но в таком случае в нем необходимо прописать максимум полезной для кредитора информации:

• ФИО заявителя;
• номер его кредитного договора, указать сроки и прописать сумму долга на текущий момент;
• причину, по которой заявитель просит отсрочку в выплатах;
• указать, что заемщик не отказывается от своих обязательств, но просто просит небольшой перерыв от ежемесячных взносов;
• дату составления документа и подпись заемщика.

Перед заполнением заявления нужно прочесть условия предоставления каникул в кредитном договоре. Если в нем прописано, что банк не имеет права отказать, но по результатам проверки бумаг отказ все же звучит, добиваться своих прав нужно в суде.

Чаще встречается вариант, когда возможность получения каникул просто не предусматривается либо эта услуга предоставляется лишь один раз на время пользования кредитом и только на платной основе.

Перечень документов

Условия кредитных каникул подразумевают наличие у заемщика серьезной причины, наличие которой придется подтвердить документами. Показать факт неблагоприятных обстоятельств помогут:

1. ксерокопия трудовой книжки, где запись об увольнении;
2. выписки из больничной истории болезни и справки от врача, где указаны примерные сроки лечения;
3. справку о переезде, документы, доказывающие возникновение форс-мажорных обстоятельств типа наводнения или пожара, которые не зависят от заемщика.

Полезными могут быть и другие документы для оформления кредитных каникул, если они помогут доказать правоту заемщика и продемонстрируют его сложное положение.

Заявление необходимо писать сразу в двух экземплярах, один из которых передается в банк, а другой остается у заявителя.

На каждом должны быть проставлены подписи работника банка и печати о его принятии. Если принимать документы по какой-то причине не хотят, требуйте отказа в письменном виде, чтобы потом иметь доказательную базу для суда.

Какие проблемы могут возникнуть?

Если у заемщика большие просрочки или он вносит ежемесячные взносы с задержкой, ему скорее всего откажут. Вообще сложностей в том, как оформить кредитные каникулы, нет, особенно для ответственных заемщиков.

Тенденция такова, что кредиторы на отсрочку идут более охотно, если у человека в этой же организации оформлен депозитарный счет или он получает заработную плату на карту этого банка.

Возможно клиенту необходимо будет еще раз явиться в банк, чтобы подписать новый договор или добавить соглашение к уже имеющемуся.

Условия предоставления каникул в крупных банках страны

• Сбербанк готов давать отсрочку в выплатах только тем своим клиентам, у кого на дату обращения за помощью нет активных просрочек. Клиент должен пользоваться деньгами больше 3 месяцев, в рамках каникул срок отсрочки может составлять до 12 месяцев.
• Для сравнения, в ВТБ24 клиент может обращаться с просьбой взять каникулы только если кредитом он попользовался больше полугода. Обязательными условиями является хорошая кредитная история и отсутствие задолженностей. Обратиться с заявлением заемщик может только если до окончания срока действия договора осталось больше 3 месяцев.
• Промсвязьбанк тоже дает каникулы если человек внес больше 6 ежемесячных платежей, вот только срок отсрочки минимальный и составляет всего 2 месяца. Это очень мало, но в принципе немного исправить за это время свое материальное положение заёмщик может попытаться.

Также стоит обратить внимание на частоту предоставления каникул.

Некоторые банки прописывают все условия в кредитном договоре, но уточнить информацию можно и в телефонном режиме.

Обычно взять отсрочку можно не чаще раза за все время пользования займом, но к примеру, в банке Восточный экспресс клиентам доступно 2 отсрочки на протяжении срока действия договора.

Заключение

Обратите внимание на то, как в случае получения отсрочки будут вноситься платежи: нужно ли вносить только проценты и не выплачивать тело кредита или же отсрочка предоставляется на всю сумму.

В остальном же каникулы для клиента выгодны: он не портит свой кредитный рейтинг просрочками и сохраняет со своим кредитором доверительные отношения.

Приготовьтесь к тому, что потеря неофициального места работы не служит для банка аргументом, в таком случае необходимо надеяться лишь на лояльность кредитора.

Заемщику необходимо постараться собрать максимум справок, доказывающих наличие у него проблем, оказывающих влияние на трудоспособность и платежеспособность. Иначе заявление к рассмотрению не примут.

• Срок до 5 лет;
• Кредит до 1.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,99%.

• По паспорту, без справок;

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы в том или ином виде применяются всеми учреждениями из рейтинга топ-100 банков. Причиной является масштаб кредитования и связанные с этим неизбежные издержки и нарушения со стороны клиента. Кредитные каникулы могут быть представлены следующим образом:

• Отсрочка всей суммы платежа. Структура расчета ежемесячной выплаты содержит в себе часть основного долга и средства, перечисляемые банку в виде процентов за пользование продуктом. Данный вариант каникул позволяет полностью перенести платеж на следующий месяц или иной срок, оговоренный и одобренный банком. Для предоставления такой услуги необходимо большее документальное обеспечение, доказывающее непредвиденные обстоятельства у заемщика и возможность последующего возврата, поскольку учреждение вынуждено самостоятельно резервировать средства для поддержания баланса по кредиту (фактически, банк сам оплачивает кредит на этот срок).
• Отсрочка части суммы платежа. Банк может временно ограничить обязанность клиента по оплате основного тела долга или процентов. Особым видом данного варианта является выплата фиксированной денежной суммы, компенсирующей издержки финансового учреждения в течение срока каникул. При этом изменяется график платежей только по тому виду кредитной части, по которому производится отсрочка (сдвигается или начисление процентов, или возврат основного долга).
• Временное изменение валюты по кредиту. Банк пересчитывает ежемесячный платеж в другую валюту, например, в связи с резким изменением курса. При этом может быть осуществлена одновременная реструктуризация по заявлению гражданина.

Также варианты опционально различаются следующим образом:

• Отсрочка при наличии уважительных (документально подтвержденных) причин. Банковское учреждение предоставляет такую возможность один раз в год и только в случае, когда невозможность выплаты по кредиту связана с действиями третьих лиц (например, работодателя, не перечислившего заработную плату) и не была намерено создана заемщиком.
• Отсрочка без каких-либо причин. Гражданин ходатайствует о сдвиге сроков выплаты кредита при желании сэкономить деньги на иные нужды (отпуск, ремонт), но при этом не имеет объективного повода для истребования уступок со стороны банка. Кредитные учреждения предоставляют данную услугу платно, осуществляя смещение сроков по всему графику платежей.

Условия получения кредитных каникул

Для получения кредитных каникул, гражданин должен соответствовать следующим условиям:

• Не иметь просроченной задолженности в данном банке. Учреждение руководствуется принципом добросовестности, то есть право на уступку лицо имеет только в случае, если оно уведомило кредитора заранее.
• Доказать наличие уважительной причины (при отсутствии беспричинного обращения в договоре или правилах банка).
• Выразить согласие с заключением дополнительного соглашения к кредитному договору или оформлением приложения. В документе могут фиксироваться меры, накладывающие большие обязательства на заемщика. Чаще всего увеличивается срок кредита, но не меняется установленная ежемесячная выплата.
• Отсутствие обращений за реструктуризацией в течение одного года.
• Предоставить документы, удостоверяющие личность, и кредитный договор.

Условия могу различаться в зависимости от конкретного учреждения. Сведения о том, как оформить кредитные каникулы в Сбербанке, ВТБ 24 или любом другом банке, публикуются на официальном сайте.

Одним из наиболее лояльных кредиторов, судя по отзывам, является Банк Москвы, но он же требует обязательно оплатить от 1000 до 1500 рублей.

Альфа Банк примечателен тем, что предоставляет каникулы на один год.

Заявление на получение кредитных каникул

Заявление оформляется на условиях, указанных в правилах банка. Отдельные кредитные учреждения требуют предоставлять сведения на фирменном бланке. Также заявление может быть оформлено в электронном виде, если онлайн-банк поддерживает предоставление услуги.

Образец заявления на кредитные каникулы должен содержать:

• Сведения о заемщике (персональные данные, прописку и номер телефона).
• Место обращения (указывается кредитный отдел и наименование банка).
• Формулировка сложившейся ситуации, в результате чего невозможно провести платеж.
• Предложение банку о назначении кредитных каникул.
• Срок, когда обстоятельства не будут препятствовать выплате.
• Подпись заявителя.

Порядок получения кредитных каникул

Для оформления кредитных каникул, необходимо осуществить следующие действия:

1. Собрать документы, доказывающие, что сложившаяся ситуация не позволяет произвести выплату своевременно.
2. Обращение за каникулами возможно не ранее чем за месяц до даты платежа согласно графику, но не позднее одного дня.
3. Если данная услуга оказывается через онлайн-банк, можно оформить заявление в личном кабинете.
4. Если доступно только личное обращение, необходимо прийти в то отделение банка, которое выдало кредит. Приемом заявлений занимается кредитный специалист подразделения.
5. Рассмотрение может длиться от 1 дня до месяца.
6. Если условия банка требуют оплаты услуги, необходимо внести деньги на кредитный счет.
7. Если заявка одобрена, сотрудник выдаст новый график платежей.

Список необходимых документов

Для того, чтобы оформить кредитные каникулы, необходимо предоставить следующие документы:

• Общегражданский паспорт, позволяющий идентифицировать заемщика.
• Заявление, в рамках которого гражданин требует осуществить тот или иной вариант кредитных каникул.
• Копии трудовой книжки и договора, которые свидетельствуют о платежеспособности (даже потенциальной) заемщика.
• Документы, справки и выписки, доказывающие уважительность причин для смещения графика выплат. К таковым относится больничный лист, справка о задолженности, составленная по внутреннему распорядку организации или сведения о временной нетрудоспособности. Также может быть предоставлен приказ об увольнении и постановке на биржу труда.
• Справка об отсутствии просроченной задолженности в другом банке (если гражданин обслуживает несколько кредитов, взятых в разных финансовых учреждениях).

Преимущества и недостатки кредитных каникул

Преимущества оформления кредитных каникул:

• Не нарушается положительная кредитная история. Банк берет на себя обязательства по смещению графика (фактически формируется дополнительное соглашение к кредитному договору), что не может быть основанием для предоставления информации в НБКИ.
• Гражданин имеет право произвести выплату в момент, когда у него не будет необходимости занимать у частных лиц или изымать последние средства из семейного бюджета.
• Для банка данная процедура также приносит финансовое оздоровление. Негативные сведения не попадают в ежегодную отчетность и нет необходимости накладывать на заемщика большие штрафы и пени, способствующие ухудшению платежеспособности.

Недостатки кредитных каникул:

• Необходимость денежной выплаты никуда не девается – фактически лишь увеличивается срок кредита, что вызывает незначительный рост процентов при пересчете.
• Банк может установить платность процедуры, что при сложных финансовых обстоятельствах домохозяйства может подтолкнуть его к прекращению платежей вовсе.
• Процедура предоставляется один раз в год. Если в следующий раз заемщик не сможет провести платеж, на него будут наложены штрафы и пени согласно договору.
• Банк рискует тем, что деньги были зарезервированы зря – сложная ситуация по платежам может не разрешиться за установленный срок, что фактически создаст неплательщика, испортив отчетность и снизив прибыль.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по кредитным каникулам

Вопрос: Здравствуйте, меня зовут Денис. Год назад я оформил потребительский кредит на 36 месяцев. Сейчас работодатель задерживает оплату, и я не могу обслуживать кредит. Какие документы мне собрать для оформления кредитных каникул? Даст ли мне их банк?

Ответ: Добрый день, Денис. Следует учитывать, что банк не обязан предоставлять Вам кредитные каникулы.

Закон обязывает заемщика своевременно, согласно условиям в договоре, производить выплаты.

С другой стороны, чтобы не увеличивать портфель просроченных долгов, банковское учреждение может дать Вам 1-12 месяцев на сбор платежа, но только один раз в году.

Для оформления каникул, Вы должны предоставить кредитному специалисту банка сведения о причине задержки заработной платы, а также доказать, что на данный момент являетесь трудоустроенным. Подобную справку можно получить в бухгалтерии работодателя.

Соответственно, произойдет перерасчет процентов и основного долга.

Полезные статьи

Новости и обзоры валютного рынка

Отсрочка платежа по кредиту: как ее получить (образец)?

Отсрочка платежа по кредиту предусматривается в кредитном договоре на определенный срок. Это условие, которое позволяет заемщику отложить выплату займа на какое-либо время. Что такое отсрочка платежа и как ее получить, узнаете из нашей статьи.

Что такое отсрочка платежа по кредиту

На случай форс-мажорных обстоятельств у заемщика в кредитном договоре может быть предусмотрено условие, касающееся отсрочки платежа по кредиту.

На такую меру банки идут с целью привлечь как можно больше клиентов. В некоторых случаях кредитная организация подстраховывает себя и разрешает отсрочку платежа по кредиту только тем заемщикам, у которых имеется поручитель.

Но на практике встречаются ситуации, когда условия об отсрочке в договоре займа нет, а проблемы с выплатой кредита у заемщика все же возникли. Как быть в этом случае?

Рекомендуем обратиться в кредитную организацию и изложить свою проблему. Вполне возможно, что вам пойдут навстречу и отсрочат платеж по кредиту на определенное время.

Как отсрочить платеж по кредиту?

Как правило, кредитная организация идет навстречу своим клиентам и предоставляет отсрочку платежа по кредиту одним из следующих способов:

• Кредитные каникулы. Банк замораживает на определенное время платежи по кредиту, включая проценты. Такой вариант используется крайне редко, так как банкам невыгодно себе в убыток идти навстречу клиентам. С 31.07.2019 законодательством устанавливаются случаи, при наступлении которых кредитные организации обязаны предоставить каникулы в отношении ипотечных займов (см. «Ипотечные каникулы»).
• Реструктуризация задолженности. Это означает увеличение срока погашения кредита за счет уменьшения размера ежемесячной выплаты. Минус такого решения заключается в том, что заемщику придется платить больше процентов.
• Изменение графика платежей – например, замена ежемесячного взноса на квартальный.
• Банк разрешает платить только проценты по кредиту, в то время как сумма основного долга выплачивается позже.
• Использовать предмет залога (если он имелся по договору) с целью его продажи и уплаты кредита целиком или в его части.

Банк может также не пойти на отсрочку платежей по кредиту и передать долг заемщика коллекторскому агентству. Однако и у должника имеется право защищать свои интересы не только в органах полиции и прокуратуры, но и в судебном порядке.

Как получить отсрочку по кредиту?

Невыплаты по кредиту могут быть как самовольными (заемщик не вносит требуемую сумму платежа на счет), так и легальными – по разрешению банка.

Как правило, кредитная организация дает 2–5 дней должнику на уплату в случае, если он забыл про ежемесячный платеж: гражданину присылается смс-оповещение с предложением посетить офис банка и внести платеж.

Как правило, за недолгую просрочку должника ожидает всего лишь штраф или, например, блокировка кредитной карты. Однако при более долгом периоде невыплаты кредита банк вправе обратиться в суд.

В некоторых банках отсрочка платежа предусмотрена в качестве дополнительной услуги, которая предоставляется добросовестным заемщикам. Об условиях ее получения можно узнать в офисе банка или на его сайте. Как правило, необходимо заполнить заявление и заплатить комиссию. Далее банк составляет заемщику новый график платежей и направляет ему соответствующее уведомление.

Заявление на отсрочку платежа по кредиту (образец)

Для того чтобы получить отсрочку платежа по кредиту, необходимо написать соответствующее заявление на имя уполномоченного лица в кредитную организацию. В некоторых банках имеются образцы таких заявлений. Они предоставляются гражданам по их требованию.

Мы рассмотрим ситуацию, когда заявление необходимо составить самостоятельно.

Руководителю ОАО «ХХХ-Банк»

Железнову И. А.

от Крестова Егора Дмитриевича,

проживающего по адресу:

Москва, ул. Федина, 1-1

тел. 8 (495) ХХХ-ХХ-ХХ 

Заявление

Прошу Вас рассмотреть возможность отсрочки по кредитному договору № ___ от 12.01.2019.

В настоящее время у меня возникли временные финансовые затруднения в связи с увольнением с работы по сокращению, разводом с женой и ежемесячными выплатами алиментов на детей.

О своем решении прошу сообщить письменно на указанный адрес.

Приложение:

• Копия кредитного договора.
• Решение суда о выплате алиментов.
• Копия трудовой книжки с записью о сокращении.
• Иные документы, которые заявитель считает нужным приложить.

Дата _____                                                   Подпись _________

Рекомендуем составить заявление в 2 экземплярах.

Документ можно направить почтой заказным письмом с уведомлением или отнести в банк нарочно. Если передаете заявление в руки сотрудникам банка, попросите поставить отметку о принятии на вашем экземпляре.

Если банк не дает отсрочку…

Должник направил в банк заявление о предоставлении отсрочки, а в ответ ему пришел ответ следующего содержания: «В соответствии с заключенным кредитным договором заемщик гарантирует своевременный возврат кредита и уплату процентов и отвечает за надлежащее исполнение обязательств по Договору всем принадлежащим ему имуществом, на которое в случае невозвращения кредита может быть в установленном порядке обращено взыскание. Практика Банка не предусматривает возможности предоставления отсрочки по кредиту».

Если выхода нет, и гражданин не может произвести оплату, то банк по истечении определенного времени обратится в суд за истребованием причитающихся ему денег.

В судебном заседании должник представляет все документы, подтверждающие переписку с банком с просьбами о получении рассрочки. Некоторые суды встают на сторону должника и уменьшают размер пени.

Есть еще один вариант – рефинансирование кредита. Отдельные банки выдают целевой заём – на погашение ранее взятого кредита, но под меньший процент. Вы можете взять этот заём и проплатить предыдущий кредит.

Ну и, наконец, если кредитный договор был обеспечен залогом, можно настоять на том, чтобы предмет залога был продан, а сумма, вырученная от его продажи, пошла на уплату основного долга и процентов по кредиту.

***

Банк так же, как и должники, не заинтересован в накоплении задолженностей по кредитам. Более того, затраты на судебные разбирательства и выяснения отношений с клиентами портят репутацию кредитной организации. Именно поэтому многие банки проводят политику лояльности к добросовестным клиентам и при соответствующем обращении вполне могут предоставить отсрочку платежа по кредиту.

***

Больше полезной информации — в рубрике «Кредиты и долги».

Источники: Гражданский кодекс РФ

***

Дорогие друзья, спасибо за прочтение статьи. Мы очень старались передать вам актуальную и правдивую информацию, изложив ее простым языком. Если вам нравится то, что мы делаем, поставьте лайк, поддержите канал! Всегда ваш, https://nsovetnik.ru/.