Заблокировали карту банка москвы что делать

Заблокировали карту банка москвы что делать

Проблема может возникнуть, если банк заблокирует карту. В этом случае доступ к деньгам будет ограничен. Почему заблокировал зарплатную карту? Причина может быть в следующем:

1. возникновение несанкционированного овердрафта;
2. нарушение кредитных обязательств;
3. подозрительные операции по карте;
4. подозрение в мошенничестве;
5. истечение срока действия карты;

Блокирование зарплатной карты в большинстве случаев правомерно.

В таких ситуациях банк руководствуется нормативными актами РФ или условиями договора с клиентом. Чтобы выяснить причину блокировки обратитесь в финансовое учреждение.

Ежели считаете, что это нарушает ваши права, вы можете обратиться в суд. Если заблокировали вашу зарплатную карту ВТБ, не паникуйте. Необходимо обратиться в банк, узнать причину блокировки.

Если заблокировали карту по 115 ФЗ

И если раньше банки, стараясь предотвратить совершение так называемых «сомнительных» операций, могли действовать лишь путем проведения переговоров и ненавязчивых рекомендаций «нерадивым» клиентам, то уже с 2013 года кредитным организациям дано право на отказ в проведении операций, а также отказ в принятии на обслуживание клиентов, в том числе и в случаях, когда у работников «возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма».

Данная формулировка достаточно пространна, а все подробности осуществления своей деятельности в рамках исполнения норм этого закона банки подробно расписывают в Правилах внутреннего контроля, которые являются внутренним регламентирующим документом и не доступны для ознакомления клиентам и иным лицам. Конечно, при ужесточении законодательства и спрос с кредитных организаций все больше.

Украли деньги с карты.

Кто виноват и что делать?

Всё то же самое, только и карта, и банкомат Сбербанка. Большинство клиентов обнаруживают, что банкомат не просто не выдал деньги, а они ещё и были списаны со счёта, только через несколько дней.

Держатель «пластика» должен как можно быстрее обратиться в свой банк и написать заявление о несогласии с операцией. Медлить с этим не стоит, т.к., к примеру, ОТП Банк принимает подобные претензии в течение 30 дней с момента предоставления выписки по счету, а Банк Русский Стандарт – не позднее 25 дней с момента совершения операции.

Рассмотрение претензии осуществляется по правилам последней, поэтому занимает довольно много времени.

Банк заблокировал карту

Гос капитал банк предложил мне кредит 300000 тысяч и попросил 2500 рублей перевести на карту банка за перевод денег потом перезвонила служба безопасности и сказала деньги перевели но центр о банк заблокировал счет и надо оформить страховку через этот же банк 14900 на сколько это правда можно ли этому верить. 1.1. Добрый день! Нельзя этому верить, ЦБ не блокирует счета, вы нарвались на мошенников.

2. Позвонили мошенники и представились сотрудниками Промсвязьбанка. Сообщили о попытке совершения по моей кредитной карте сомнительной операции. В связи с этим карта заблокирована банком, а деньги с неё переведены на сейфовый счёт.

2.1.

Заблокировали карту — что делать, если арестовали банковский счет

Как правило, повестка по делу о блокировке карты в суд должна приходить по почте, вручить уведомление почтальон должен лично в руки «под подпись» получателя.

Когда заблокировали карту, ее легко можно разблокировать, если знать, что делать. Заблокировать карту можно также по техническим причинам.

Суды заблокировали карту, что этому способствует? Если финансовые учреждения заблокировали карту, то причиной является неплатежеспособность.

В первую очередь, это неоплаченный личный кредит, или если вы являетесь поручателем кредита знакомого, коллеги, родственника, а тот, как выяснилось, недобросовестный плательщик, как результат ─ карта блокируется.

Арестовать карту могут также за неоплату коммунальных платежей. Причиной блокировки карточки может стать также не возвращенный долг знакомым, которые подали заявление в суд, в процессе доказали правомерность своих действий.

Неоплаченный государству штраф и долг ближнего родственника также может быть причиной того, что банки заблокировали карту.

Как закрыть зарплатную карту

В противном случае обслуживание перестанет быть бесплатным для вас, так как вы уходите с прежнего места работы и договор на ваше обслуживание теряет силу.

Тарифный план карты меняется, счет будет уменьшаться на стоимость обслуживания.Если вы продолжаете пользоваться картой, узнайте тарифы на совершение операций.

Чтобы сохранить карту активной после увольнения, не закрывайте ее, не выбрасывайте и просто продолжайте пользоваться картой.Если после смены места работы карта больше не потребуется — ее нужно закрыть.

Счет считается недействительный, прикрепленные к нему

Что делать, если банк заблокировал кредитную карту?

Для того, чтоб обезопасить своего клиента от мошенников, банк может заблокировать карточку в случае использования ее несколько раз за короткий промежуток времени или при снятии большой суммы денег несколько дней подряд. В данной ситуации необходимо позвонить на горячую линию банка и подтвердить свои операции, ответив на определенные вопросы; 4.

Самой неприятной причиной является непогашение кредита.

Чаще всего у людей создается впечатление, что задолженность по кредитной карточке не так страшна, как по банковским кредитам, но это не совсем так. Да, банк может несколько раз напомнить о непогашении, не отреагировать сразу, но потом блокировка происходит быстро и неожиданно. Заемщик считает, что, если заплатить через месяц с процентами за просрочку – это вполне удовлетворит кредитора.

Это происходит раз, два, три и, в конце концов, входит в привычку.

Как восстановить карту Банка Москвы?

Чтобы обезопасить денежные средства на балансе, после звонка клиент должен будет пройти идентификацию и ответить на несколько наводящих вопросов оператора, которые должен знать только владелец карты.

Для клиентов, которые часто путешествуют заграницу, рекомендуется сделать перестраховку и дополнительно попросить перевыпустить пустую карту, на которую банк сможет перечислить денежные средства, если основная будет утеряна.

Нет нужды искать, как разблокировать карту Банка Москвы через интернет, можно просто блокировать один пластик и спокойно использовать другой. Это наступает только когда клиент по каким-то причинам вводит 3 раза неправильно ПИН-код от своей карточки.

Как заблокировать карту Банка Москвы

Находясь в России, вы можете совершить бесплатный звонок с мобильного телефона или по межгороду по номеру 8-800-200-23-22.

Специалисту банка сообщите о своем желании заблокировать карту, назовите фамилию, имя и отчество и ответьте на его вопросы, которые позволят убедиться, что он говорит именно с вами (различные анкетные данные, кодовое слово по карте).

Не забудьте взять с собой паспорт: он понадобится работникам банка для вашей идентификации как клиента. 3 До визита в банк еще раз проверьте: может быть, вы просто забыли, куда положили карту. Если она найдется после того, как вы подали письменное заявление, разблокировать ее будет уже нельзя.

Как восстановить карту Банка Москвы?

Очень досадно обнаружить кражу или потерю кредитной карточки из кошелька, но в таких ситуациях важно реагировать сразу. Специалисты рекомендуют о пропаже сообщить банку, чтобы пластик немедленно заблокировали и сохранили баланс.

Но бывают и другие ситуации, когда действия по счету замораживаются, поэтому очень важно знать, как разблокировать карту банка Москвы без потери баланса.

Основные причины блокировки

Банк может заблокировать карту в нескольких случаях:

• Окончание срока действия пластика.
• Клиент 3 раза подряд вводит неверный ПИН-код.
• Блокировка по требованию клиента.
• За неуплату долгов либо согласно судебному решению.

Как разблокировать карту банка Москвы, если ее заблокировали мы сейчас вам и расскажем. В большинстве случаев клиенту необходимо просто связаться с службой поддержки и описать свою ситуацию. Оператор поможет быстро решить проблему только в том случае, если причиной стал не судебный запрет и не кража.

Чтобы обезопасить денежные средства на балансе, после звонка клиент должен будет пройти идентификацию и ответить на несколько наводящих вопросов оператора, которые должен знать только владелец карты.

Но бывают и такие случаи, когда банк отказывает держателю в ее разблокировке, к примеру, если карта часто применялась в финансовых махинациях. Банк может пойти на более решительные шаги и заблокировать ее до выяснения обстоятельств. А таком случае восстановить карту банка Москвы может не получиться вообще.

Доступ блокирован после неверного ввода ПИН-кода

Это наступает только когда клиент по каким-то причинам вводит 3 раза неправильно ПИН-код от своей карточки. Именно 3 попытки банк сделал для того, чтобы предотвратить снятие денежных средств мошенником.

В данном случае банкомат просто оставляет карточку внутри. Вернуть ее можно после обращения в ближайшее отделение банка, где сотрудники попросят предоставить доказательства (паспорт или другой подобный документ), что именно вы являетесь держателем.

Чтобы восстановить пин код карты Банка Москвы, найдите конверт, который вам выдали в процессе получения кредитки. Если не удается найти конверт поможет только обращение в банк и написание заявления на перевыпуск карточки. Других методов восстановления нет.

Истек срок действия

Это самая простая ситуация, из которой можно быстро найти выход. Есть некоторые банки, которые специально информируют своих клиентов об истечении срока обслуживания пластика, чтобы они смогли в удобное время либо продолжить ее, либо заменить на другую.

При попытке снять деньги, если срок действия истек, банкомат просто уведомит клиента соответствующей надписью на экране. В некоторых случаях придется дополнительно заплатить деньги за перевыпуск.

Полезная статья: комиссия в банкоматах Банка Москвы.

Если инициатор – банк

Если счет был заблокирован через подозрения в проведении мошеннических действий, то для разблокировки достаточно будет обратиться в службу поддержки по номеру 8(800) 200 23 26 и подтвердить все действия, которые совершались по счету в недавнее время.

Очень просто восстановить доступ, если банк заморозил пластик из-за просроченных платежей по кредиту. В этом случае необходимо лишь оплатить оставшийся долг.

Ознакомьтесь с предложениями банков

• Кэшбэк до 7% — на выбранные категории;
• Кэшбэк 1% — на все покупки;
• Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
• Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
• Интернет-банкинг – бесплатно;
• Мобильный банк – бесплатно;
• До 4 разных валют на 1 карте.

• До 5% кэшбэка;
• Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
• Обслуживание карты — бесплатно;
• Интернет-банкинг – бесплатно;
• Мобильный банк – бесплатно.

• До 7% кэшбэка;
• Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
• Обслуживание карты — бесплатно;
• Интернет-банкинг – бесплатно;
• Мобильный банк – бесплатно.

• До 10% кэшбэк у партнеров;
• До 7% годовых на остаток по счету;
• Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
• Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

• Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
• Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
• Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
• До 6% годовых на остаток
• Обслуживание карты — бесплатно;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

• До 6% на остаток по счету
• Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира;
• Cashback до 30% за покупки по спецпредложениям;
• Для граждан любых стран;
• Обслуживание карты бесплатное при наличии 30.000 на счете;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк;
• Снятие средств в банкоматах без комиссии.

• Выписки по карте — бесплатно;
• Стоимость обслуживания от 0 рублей;
• Комиссия за перевод от 0 рублей;

• Кэшбэк 3% на все!;
• Стоимость обслуживания от 0 рублей;
• Комиссия за перевод от 0 рублей;

Как разблокировать карту ВТБ

Законодательством определен перечень случаев, когда банк вправе заблокировать счет клиента. Иногда действия кредитного учреждения носят спорный характер. В этом случае на помощь придет судебная практика банка ВТБ по кредитной карте и случаям ее блокировки.

Почему карта заблокирована

Все случаи, когда ВТБ заблокировал счет, можно разделить на следующие группы:

• счет заблокирован, чтобы оградить денежные средства от мошенничества;
• карта заблокирована, т.к владелец счета подозревается в отмывании денег преступным путем;
• деньги заблокированы в связи с постановлением судебного пристава.

Имеет ли право ВТБ заблокировать карту

Могут ли кредитные учреждения препятствовать в распоряжении средствами, находящимися на личном счете гражданина? Федеральными законами, а также иными правовыми актами устанавливается право, а иногда и обязанность кредитного учреждения заблокировать счет определенного гражданина:

• Если ВТБ блокирует снятие денежных средств в связи с тем, что считает какую-либо операцию некорректной, то такие действия предусмотрены условиями договора обслуживания.
• При подозрении, что клиент занимается отмыванием денег, ВТБ обязан в силу закона заблокировать доступ к счетам.
• По распоряжению приставов ВТБ также обязан произвести арест счета.

Как разблокировать карту?

Для того чтобы узнать, какие действия нужно предпринять, чтобы получить доступ к деньгам, сначала определитесь с основанием, по которому заблокированы денежные средства. Для этого нужно позвонить в ВТБ, указать свои данные и обстоятельства дела.

В таблице представлен перечень действий, которые должен совершить клиент для снятия блокировки:

Далее более подробно рассмотрим нюансы разблокировки в ВТБ.

Разблокировка в связи с подозрением в мошеннических действиях

Чаще всего ВТБ может заблокировать карту, если клиент ввел неверный пин-код. Это, как правило, делается автоматически платежным терминалом. Если человек случайно ввел пин-код неверно, можно либо подождать определенное время и ввести корректный пароль, либо обратиться в отделение ВТБ с паспортом и снять деньги через кассу.

Сделать разблокировку в этом случае можно, находясь и в другом городе.

ВТБ может заблокировать доступ к деньгам, если сумма снятия большая или место совершения операции нетипично (например, клиент пользуется картой в другом отдаленном городе).

Владелец счета должен подтвердить свою операцию с помощью телефонного звонка или личного посещения отделения.

Если распоряжения клиента о совершении операции не поступали, а карта попала в несанкционированные пользование, нужно перевыпустить ее и поменять все пароли.

Можно ли снять блокировку с помощью мобильного приложения

Как правило, кредитные учреждения не предоставляют возможность снять блокировку посредством онлайн-сервисов.

К примеру, иногда в сети появляются предложения снять блокировку с  банковских карт ОАО Сбербанк России посредством приложения Сбербанк онлайн. Такая операция невозможна, а размещенные предложения являются мошенничеством.

Снятие блокировки при подозрении в отмывании денежных средств

Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ устанавливает ряд случаев, когда операции подлежат особому контролю. В частности к этим ситуациям относятся:

• единоразовое снятие крупной денежной суммы;
• регулярное пополнение на большую сумму с одного и того же счета;
• однократное пополнение на очень большую сумму.

Стоит отметить, что закон сформулирован таким образом, что ВТБ, руководствуясь ст. 7 настоящего федерального закона, при наличии подозрений в отмывании денег вправе заблокировать карту.

ВТБ не должен уведомлять клиента о совершении действий по блокировке.

Для разблокирования необходимо:

• предоставить заявление, в котором указать обстоятельства совершения операции;
• передать в ВТБ подтверждающие документы по совершенной операции (например, договор займа или купли-продажи, если деньги зачислены с другого счета).

Что делать, если кредитное учреждение не согласно с доводами клиента? Судиться с банком — единственная возможность снять арест в этом случае. Необходимо оспорить решение кредитной организации в судебном порядке.

Чтобы защитить свои права, следует написать исковое заявление, в качестве ответчика указать банк. Свои доводы о правомерности операции нужно подтвердить имеющимися документами.

При разрешении дела суд будет руководствовать законом о защите прав потребителей, гражданским процессуальным кодексом. Если решение по делу состоится в пользу клиента, средства будут разблокированы.

Блокировка в связи с постановлением пристава

На практике часто возникает ситуация, когда человек является должником по определенному обязательству. Кредитор обращается с заявлением в суд с требованием взыскать денежные средства. Если истец выигрывает дело, то вместе с решением, вступившим в законную силу, ему выдается исполнительный лист.

Исполнительный лист будет выдан,в  том числе, и по кредитным договорам с задолженностью. Если заемщик при требованиях кредитора-банка не погашает задолженность, банковская организация вправе потребовать возмещение долга в судебном порядке. Для этого ею будет подан иск, а основаниями заявления станут просроченный график платежей, нарушение условий, предусмотренных кредитным договором.

Должник может добровольно погасить задолженность, но если этого сделано не было, исполнительный лист направляется в организации, осуществляющий операции с его денежными средствами.

При получении исполнительного листа банк автоматически наложит арест на счет должника. Дальнейшее использование денежных средств с этого счета невозможно.

Чтобы разблокировать деньги, нужно полностью оплатить долг, указанный в исполнительном листе.

Нужно помнить, что исполнительный лист выписывают не только на материальные требования истца, но и на всю сумму, подлежащую взысканию. В нее входит компенсация морального вреда, судебных издержек, оплата услуг представителя выигрышей стороны. Если человек нарушает срок исполнения судебного решения, дополнительно будут взысканы штрафы.

Во избежании дополнительных затрат всегда вовремя выплачивайте штрафы и в срок пытайтесь закрыть требования по исполнительным листам.

Блокировка зарплатной карты ВТБ

ВТБ вправе блокировать любые виды карт, в том числе зарплатные. Кроме того, часто именно зарплатные карты бывают заблокированы по постановлению приставов.

Граждане недоумевают: что нужно делать, если ВТБ арестовал зарплатную карту? Алгоритм действий в этом случае тот же. Необходимо выяснить причину блокировки и устранить ее.

Дополнительный нюанс: приставы не вправе арестовывать более 50% от вашей зарплаты. Если средства недоступны совсем, следует обратиться в организацию, где вы трудитесь, и попросить предоставить справку о начислении заработной платы на конкретную карту. С этим документом нужно будет обратиться к представителям закона и потребовать снять полную блокировку, открыв доступ к части средств.

https://www..com/watch?v=ToU0pKEdjow&feature=youtu.be

Что делать, если банк заблокировал карту?

Каждый держатель пластиковой карты может столкнуться с тем, что банк заблокировал карту. В свою очередь, блокировка накладывает запрет на проведение любых операций по карте, в том числе оплату покупок или снятие наличных. По каким причинам банк заблокировал карту и что делать в подобной ситуации?

1. Неверный пин-код

Каждая карта имеет ограниченное число попыток ввода пин-кода. Банки намеренно вводят такое ограничение для защиты от подбора числовой комбинации. Как правило, допускается три неправильных ввода, после чего карта блокируется.

2. Окончание срока действия карты

На лицевой стороне всех банковских карт расположена информация о длительности действия карты. Указанный год и месяц – это крайний срок ее работоспособности. По достижению этой отметки наступает автоматическая блокировка. Несмотря на то, что банковской картой люди пользуются ежедневно, многие не обращают внимание на данную информацию или забывают о ней.

3. Блокировка по причине задолженности

Если за владельцем карты числятся долги по налогам, штрафам и иным обязательным платежам, банк вправе заблокировать карту или счет по решению суда. Таким образом, судебные приставы осуществляют исполнительное производство и принудительную уплату денежных средств. Также задолженность может быть перед самим банком, например, по кредиту. Это также повлечет блокировку.

4. Подозрительные операции по карте

Некоторые операции по карте могут быть квалифицированы банком как сомнительные. Это происходит в случаях нестандартных для владельца оплатах или снятиях наличных. Например, внезапная дорогая покупка или транзакция за границей. Для банка это служит сигналом, о том, что карта могла быть утеряна или украдена, а воспользоваться ей пытаются третьи лица.

5. Компрометация карты

По условиям договора и банковским правилам пользоваться дебетовой или кредитной картой может только держатель. Любое использование картой иными лицами запрещено.

Если у банка есть подозрение на получение доступа к карте или средствам, хранящихся на ней, посторонних лиц, то банк блокирует карту, уведомляя клиента.

Как правило, это происходит при выявлении мошенничества: хищение денег через банкоматы с помощью дополнительных устройств, копирование карты, получение реквизитов методом социальной инженерии и др.

6. Незаконное обналичивание денежных средств

Если владелец карты часто получает переводы крупных сумм с последующим их быстрым снятием, то это признаки незаконного обналичивания денег. Банк расценивает такие операции, как попытки самостоятельно или сторонней организацией через держателя вывести с расчетных счетов деньги. В подобных случаях банк также вправе заблокировать карту до выяснения обстоятельств.

Что делать, есликарту заблокировали?

Если банк заблокировал карту, первым делом лучше обратитьсяв сам банк. Техническая поддержка, как правило, работает круглосуточно. Поэтомупозвонить в банк можно в любое время. Сотрудникам всего лишь нужно будетназвать кодовое слово и паспортные данные.

Ряд банков в телефонное меню включает пункт разблокировкикарты, это экономит время и позволяет адресовать звонок напрямую ксоответствующему специалисту.

В ходе разговора, представители банка просят подтвердитьсовершенные владельцем покупки или снятие наличных. После подтверждения банкразблокирует карту. Если карта была просрочена, с ней уже нельзя будет что-либосделать. Однако, в отделении банка можно получить новую карту, котораянаверняка уже выпущена и ожидает владельца.

При задолженностях на основании постановлениясоответствующих органов, сумма долга будет удержана с карты или ее придетсявнести. После погашения всех обязательств, карта станет активной.

Если причина блокировки – обналичивание денежных средств, тов банк придется представить доказательства их законного получения спредоставлением соответствующих документов. А вот в случаях с мошенничествомили утере карты, потребуется перевыпуск новой карты. Как правило, это занимаетот одного до нескольких дней.

Ели же карта заблокировалась из-за неверного пин-кода, то у большинства банков блокировка действует 24 часа, затем карта будет автоматически разблокирована. Но, все же, лучше эту информацию уточнить у сотрудников банка.

Как снять деньги,если карта заблокирована?

Итак, карта заблокирована и, именно, с нее до разблокировки вы уже не сможете снять деньги, она попросту не сработает ни в одном терминале или банкомате. Однако, в зависимости от причины блокировки, для получения денег можно попробовать следующие варианты:

1. Перевод на другую карту или счет

Через личный кабинет интернет-банкинга есть возможность перевести денежные средства на другую карту. Это может быть собственная карта другого банка, карта близкого друга или родственника. После чего через банкомат с нее снять нужную сумму.

2. Получение денег в отделении банка

Для этого придется лично обратиться в одно из представительств банка, выпустившего карту. Для получения потребуется паспорт и, в некоторых случаях, заявление на выдачу наличных. Деньги можно будет получить в кассе этого же отделения.

3. Общение с банком

При устном обращении в банк, возможно, получится разблокировать саму карту, подтвердив требуемую информацию. Не исключена и краткосрочная разблокировка карты, по просьбе владельца, если обстоятельства не предусматривают иного выхода. Например, находясь за рубежом лицо не имеет иных средств, кроме, как на карте.

Если блокировка произошла по судебному решению, то всесредства будут заморожены. В этом случае ни снять, ни перевести деньги неполучится. Более того, картой можно будет воспользоваться, только послепогашения задолженности.

Что сделать, чтобыкарту не блокировали?

Предсказать блокировку карты невозможно. Это может произойти в любой день и с каждым. Тем не менее, могут быть приняты определенные меры, которые позволят подстраховаться от подобного случая.

Для этого можно:

• При выезде за границу сообщать об этом банку.
• Открыть дополнительную карту в этом же или другом банке и распределить денежные средства в удобных пропорциях.
• Отказаться от перечисления частых и крупных сумм со стороны организаций.
• Не пользоваться сомнительными банкоматами, если имеются следы взлома или повреждения.
• Не производить оплату товаров и услуг на подозрительных сайтах или в подобных магазинах.
• Данные о своей карте не предоставлять посторонним лицам.
• Указанный контактный телефон держать включенным и доступным.

Как активировать кредитную или зарплатную карту банка Москвы, блокировка, закрыть счет

В этой статье мы рассмотрим не только основные способы быстрой блокировки карты, но и разберем условия, снижающие риск кражи карты, несанкционированного снятия денег с карточного счета или расчета за покупки онлайн (это самый вероятный способ списания баланса с пластика). Что нужно сделать, не откладывая? – Запомните это правило: Банк Москвы заблокировать карту.

Даже если вы не уверены в краже или потери, тешите себя надеждой что вот-вот она найдется – немедленно блокируйте карточный счет. Разблокировать его будет просто, но для вас это гарантия сохранности средств на счете.

ВНИМАНИЕ! Вывести деньги со счета можно даже не имея доступ к PIN коду карты.

Правила безопасности

Под пластиком мы имеем в виду две разновидности карты: кредитная или дебетовая. В любом случае, все правила, указанные в настоящей статье применимы для двух типов без разделения на кредитную или дебетовую.

1. Вводить код в банкомате нужно с условием, вы убеждены что за спиной никто не стоит. Самый распространенный и легкий способ узнать доступ к карте.
2. Если застряла карта в банкомате – не принимайте ни от кого помощи. Мошенники намеренно вставляют в устройство приема карты ловушки (скиммер), захватывающие карту. От вас, разумеется потребуется доступ к счету. На каждом банкомате расположен телефон, по которому можно связаться с оператором и узнать подтвержденную локацию банкомата, сообщить о проблемах с приемом карты.
3. Двойная клавиатура. Поверх настоящей клавиатуры банкомата, устанавливается фальшивая фиксирующая набор пароля. Далее несложно получить доступ к карточному счету.
4. Фишинг – мошенничество, при котором у вас пытаются любым способом узнать пароль доступа. Позвонить и представиться работником банка, предупредить что возможна несанкционированная блокировка карты если вы не сообщите пароль.
5. Социальные сети. Не публикуйте фото карты. С обратной стороны, расположен код CVV. Номер карты, указанный код достаточны для того, чтобы рассчитаться от вашего имени вашей же картой за покупки, выполненные онлайн. Это правило относиться вообще к любым фото или публикации карты.

Правило простое – никогда и ни при каких обстоятельствах не сообщайте пароль от карты. Даже если перед вами стоит настоящий сотрудник банка. Таких прав у них нет.

ВНИМАНИЕ! Никогда не пишите пароль карты маркером на самой карте, не оставляйте записки в кошельке или рядом с картой. Если украдут карту – пароль будет известен. Плохая память – используйте сервисы напоминания пароля в удаленном доступе.

Случилось самое неприятное – доступ к карте невозможен. При утере необходимо сразу лишить неавторизованное лицо доступа к деньгам. Три основных способа:

• Заблокировать карту по телефону;
• С использованием удаленного доступа;
• Посетить отделение Мдм банка, выпустившего карту и написать заявление.

Блокировка по телефону

Преимущества:

1. Мгновенный способ остановки любых расчетов;
2. Круглосуточная поддержка – без выходных или перерывов;
3. Блокировка возможна из любой географической точки мира (при условии, если телефон поддерживает роуминг).

При звонке в банк, вы попадете на автоматического секретаря, который сообщит какую комбинацию цифр нужно набрать для того чтобы ограничить доступ к карте. Получаем доступ к срочной блокировке карты, оператор задаст следующие вопросы:

• Ваши паспортные данные;
• Секретный код (указан в договоре, в момент выдачи карты).

Заблокированную карту невозможно повторно разблокировать. На ваш счет выпускается новая карта с другим номером и сроком действия.

Если вы забыли контрольное или проверочное слово, оператор банка может вам задать наводящие вопросы для того, чтобы вы могли вспомнить. Инструкция запрещает прямо называть, однако допустимы подсказки, о которых может догадаться только владелец.

Например, в контрольном слове указана родная улица при рождении. Мошенник такой личной информации не знает, оператор вправе сказать, что ответ заключен в названии улицы.

Телефонная блокировка – временная мера. Вы в любом случае, обязаны посетить отделение банка (в том месте, где первоначально оформляли продукт) и подтвердить телефонный звонок. Как правило, это можно сделать в течение ближайших нескольких дней. Не забудьте паспорт – тут же, вы сможете написать заявление об открытии новой карты (подробнее мы рассмотрим далее).

Через интернет

Если над картой по каким-либо причинам утерян контроль не в стране где она эмитирована – попробуйте найти ближайший доступ в интернет. Интернет всегда есть в лобби гостиницы, торговых центрах или в кафе.

Здесь вас ждет первое разочарование – карта не может быть заблокирована посредством удаленного доступа. МДМ Банк не использует подобную политику блокировки. Однако здесь есть небольшая хитрость.

Все банк (и ваш родной банк не исключение) используют онлайн сервисы для своих клиентов. Раньше это были приложения, выполненные только при наборе текста, теперь доступно ое сообщение и связь с оператором. На заглавной странице сайта, вверху справа находим последнюю графу «Онлайн-звонок».

Банк использует защищенный протокол связи – поэтому можно спокойно воспользоваться этой услугой и закрыть доступ к карте. Оператор может поинтересоваться причиной онлайн выхода – честно сообщите: потерял карту, нахожусь за рубежом, других средств связи нет. Сообщите те же данные, что и при звонке по телефону.

ВАЖНО! Если карта утеряна, вы не успели сообщить, все операции не могут быть аннулированы. Банк не несет за это ответственности. Финансовое учреждение может самостоятельно заблокировать карту, если увидит подозрительные действия по снятию сумм, смене реквизитов, подозрительной локации банкоматов эмитентов.  Но активация карты в таких случаях крайне затруднительна.

Посещение отделения

Обязательно захватите свой паспорт. Без него невозможно заблокировать карту и выпустить новую. В банке вас попросят написать заявление о блокировке карты или ее закрытии (если вы решили не возобновлять ее действие).

Такой способ применим если вы решили закрыть даже зарплатную карту (она не является собственностью работодателя, а принадлежит выпустившему ее банку). Кредитная карта не может быть закрыта до окончательного расчета по выпущенному кредиту.

Активировать

Порядок применим такой же, как и для дебетовой карты. Время утраты владения картой не освобождает вас от выплат по карте. Это не вина банка, а ваша ответственность.

Открытие карты возможно максимум в течение нескольких дней. На самом деле, при открытии новой карты, вы не меняете счет. Набор цифр, указанный на карте, является индивидуализацией вашей карты, комбинация цифр по расчетному счету совсем другая.

Вы можете терять карту несколько раз – расчетный счет будет без изменений. Многие переживают по этому поводу – как быть при утере пенсионной или зарплатной карты? Надо ли уведомлять работодателя и государства. Нет, новая выпущенная карта просто заново прикрепляется к вашему расчетному счету.

Для того чтобы не оказаться в неприятной ситуации, открывайте дополнительную карту. На ней должен быть минимальный баланс, которого хватит на 2-3 дня.

Если основная карта утеряна – вы не останетесь без доступа к деньгам и не вынуждены будете обращаться за возможностью предоставления кредита. Дополнительная карта может предоставлять вспомогательные услуги: расчеты по коммунальным платежам, мелкие непредвиденные платежи и т.д.

115-ФЗ простыми словами: почему банки блокируют карты и интернет-банк, и что делать, если это произошло — Банк класса А на vc.ru

Информация, которая поможет защитить бизнес от блокировок.

В 2001 году в России начал действовать Федеральный закон №115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».

В рамках закона банки могут блокировать карты, отказывать в проведении сомнительных операций, ограничить доступ в интернет-банк или запрашивать документы, если по операции клиента возникли подозрения.

Требования 115-ФЗ и связанных с ним документов Банка России часто меняются, предприниматели не всегда успевают за ними следить.

Последствия нарушений «антиотмывочного» законодательства всегда неприятны: приходится остановить бизнес-процессы и доказать банку законность операций. Специалисты «Альфа-банка» собрали понятные рекомендации, как сэкономить время на объяснения и предотвратить блокировки.

Кого касается 115-ФЗ

Всех предпринимателей, фирм и физлиц, а также тех, кто пользуется банковским счётом для бизнеса, крупных денежных переводов или личных расчётов. Ограничения интернет-банка, блокировка карт добросовестных компаний могут произойти из-за неправильно оформленных документов, ошибок в платёжке или попыток снизить налоги.

Почему банки следят за операциями

Клиенты воспринимают ограничения как атаку со стороны банка, но чаще всего сами допускают ошибки или нарушения, которых можно избежать.

Банки не преследуют цели доставить неудобства клиентам — они обязаны соблюдать законодательство и следовать инструкциям и рекомендациям ЦБ, а в противном случае рискуют лишиться лицензии.

Какие операции требуют пристального внимания

Три главных типа операций, на которые банк точно обратит внимание:

• Обналичивание.
• Вывод капитала за границу.
• Транзитные операции.

Обналичивание — сомнительные операции, когда юрлицо или предприниматель снимает со счёта более 80% от оборота или переводит деньги на счета физлиц, которые затем снимают в наличной форме.

Вывод капитала за границу — это переводы нерезидентам по договорам об импорте работ/услуг и результатов интеллектуальной деятельности, по которым проведение расчётов осуществляется без одновременной уплаты НДС; по сделкам купли-продажи ценных бумаг, а также товаров, которые не пересекают границу России.

Транзитные операции — операции, в процессе которых деньги поступают на счёт компании от других резидентов и списываются в короткие сроки. При этом, как правило, в этих случаях по счёту нет начислений зарплат, уплаты налогов, и они не соответствуют заявленному компанией виду деятельности.

Банки обязаны выявлять подозрительные (сомнительные) операции клиентов.

Это операции, которые обладают одним или несколькими следующими признаками: необычный характер сделок, отсутствие явного экономического смысла и очевидных законных целей, которые могут проводиться для вывода капитала из страны, финансирования «серого» импорта, обналичивания денежных средств и последующего ухода от налогообложения, а также с целью коррупции и других противозаконных целей.

Какие ограничения может ввести банк

Если операция имеет признаки подозрительной, то банк может:

• Запросить у клиента документы и другую информацию, которая могла бы подтвердить законность операций.
• Установить срок для представления запрашиваемых документов и информации.

• Ограничить доступ к интернет-банку или заблокировать карты.
• Отказать в проведении операции.
• В случае двух отказов в течение календарного года закрыть счета в одностороннем порядке.

Запрашивать могут любые документы и устанавливать разные сроки их предоставления — это зависит от службы контроля конкретного банка. Обычно банки запрашивают чеки, счета или договора с контрагентами. В некоторых случаях бывает достаточно устных объяснений.

Для проверки информации и пересмотра уровня риска банк может пригласить клиента в банк для устного разъяснения или выехать по месту ведения бизнеса клиента.

Хороший банк даст рекомендации, как стоит проводить операции.

Что случится, если не выполнить требования банка

Если клиент не отреагировал на требования банка, например, вовремя не предоставил документы или не приехал на встречу, банк может:

• Отказать в проведении операции и сообщить в Росфинмониторинг.

• Признать операцию подозрительной после её проведения и сообщить в Росфинмониторинг.

• Повысить уровень риска клиента.

Что означают блокировка или отказ в операции

Часто клиенты заявляют о блокировке счёта, но в реальности речь идёт об ограничении интернет-банка. В соответствие с рекомендациями ЦБ банк может применить такую меру, если клиент не предоставил по требованию документы, или если банк видит, что операция фиктивна и связана, например, с отмыванием денег или имеет цель ухода от налогов.

Блокировка интернет-банка не переводит счёт в особенный режим: на него продолжают зачисляться деньги и клиент может ими пользоваться.

Отказ в проведении операции не означает, что компания или предприниматель больше не могут работать со счётом, — банк отказал только в конкретной сомнительной операции. Другие операции клиент может совершать.

Банк имеет право действительно заблокировать счёт, но это не относится к предпринимателям. Блокировка счёта применяется в отношении лиц, причастных к экстремизму или терроризму. Список данных лиц есть на сайте Росфинмониторинга.

Росфинмониторинг замораживает счёт клиента на срок до 30 дней только в случае, если есть информация о том, что владелец счёта причастен к террористической деятельности. На более длительное время заблокировать счёт может только суд.

Зачем подавать данные о бенефициарах

В рамках закона компании обязаны указывать сведения о бенефициарных владельцах — физлицах, которые владеют более чем 25% компании. Если компания скрывает бенефициаров, ей грозит штраф до 500 тысяч рублей. Список необходимо вести постоянно и обновлять каждый год.

Данные о владельцах организации можно посмотреть на сайте налоговой.

Могут ли заблокировать случайно

Иногда деятельность компании выглядит как сомнительная — тогда банк может запросить документы и пояснения, ограничить удаленный доступ к счёту (интернет-банк, пластиковые карты), отказать в проведении операции. Если компания предоставляет необходимые документы и сведения, ограничения сразу же снимаются. Такое случается, например, когда юрлицо активно проводит операции и при этом не платит налоги со счёта в этом банке.

Кто попадает в «чёрный список»

Центробанк ведёт так называемые «чёрные списки» или иначе списки «отказников» — клиентов, которым банк отказал в открытии банковского счёта или проведении операции. В список также попадают клиенты, с которыми расторгнут договор обслуживания. Это происходит, если клиент получил отказ больше двух раз в течение года.

У клиентов, которых ЦБ включил в список «отказников», могли возникать сложности с открытием счетов или банковским обслуживанием.

Банки направляют информацию обо всех отказах в Росфинмониторинг, откуда она поступает в Центробанк. Тот формирует списки таких клиентов и рассылает их во все кредитные организации. Информация обновляется регулярно и оперативно.

Попадание в «чёрный список» — не приговор. В зависимости от обстоятельств банк может открыть счёт компании из такого списка, но принимать решение об уровне риска будет на основании всей имеющейся о клиенте информации.

В зависимости от уровня риска клиент может без проблем обслуживаться в банке или может получить отказ в открытии счёта, а банк может ограничить клиенту доступные услуги.

Как не попасть под блокировку

• Своевременно сообщать банку и налоговой об изменениях, например, о смене учредителя или адреса фактического ведения бизнеса.
• Проверять достоверность сведений своей компании в ЕГРЮЛ, например, адреса фирмы, информацию об учредителях.

  Если в реестре появится отметка, что сведения недостоверные, в банке не будут проводить операции до предоставления актуальных данных.

• Внимательно и подробно заполнять платёжные документы: полно указывать назначение платежа, описание товаров или услуг, их стоимость и количество.

• Не игнорировать запросы банка и предоставлять документы и сведения.
• Тщательно проверять контрагентов. Например, проверить ИНН контрагента здесь или запросить выписку из ЕГРЮЛ на сайте ФНС. Банк может посчитать, что компании, которые работают с сомнительными партнёрами, тоже причастны к сомнительным операциям.

• Не дробить бизнес на много разных фирм и ИП. Такие модели могут свидетельствовать, что клиент занимается незаконной налоговой оптимизацией или совершает подозрительные операции.
• Не снимать наличными больше 30% от исходящего оборота компании.

  Предприниматели, которые снимают или выводят наличные из бизнеса, первыми попадают под пристальное внимание.

• Вовремя платить налоги. Платежи в бюджет должны быть не менее 0,9% от расходов по счетам, а расчёт и оплата НДС должны соответствовать требованиям налогового кодекса.

Как автоматически оценить риски операций

В июне «Альфа-банк» запустил сервис «Светофор». Он даёт возможность корпоративным клиентам банка в наглядной форме оценить риски своих операций с точки зрения законодательства. Это поможет вести бизнес без лишних проблем и получить от банка рекомендации относительно проведения операции.

«Светофор» оценивает операции по пяти критериям:

• Доля налоговых платежей.
• Соотношение операций с НДС и без НДС.
• Объёмы снятия наличных.
• Объёмы переводов на счета физических лиц.
• Размер остатка по счёту.

Цветовые индикаторы риска просигнализируют клиенту о результате оценки. Зелёный свет — «риски по критериям отсутствуют», жёлтый — «обратите внимание на следующие признаки», красный — «высокий риск».

Клиент в сервисе получает краткие разъяснения и рекомендации, на что стоит обратить внимание, и как скорректировать показатели до приемлемого уровня. 89% клиентов, которые увидели рекомендации «Светофора», исправили нарушения самостоятельно до ограничений или дополнительных запросов со стороны банка.

Использовать «Светофор» можно в новой версии онлайн-банка для корпоративных клиентов. Стоимость — 240 рублей в месяц, включая НДС.