+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Прошу выдать аккредитив или банковскую гаранитию

Содержание

Аккредитив или банковская гарантия – что выбрать

Прошу выдать аккредитив или банковскую гаранитию

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕИ банковская гарантия, и аккредитив – звенья одной цепи, хотя есть принципиальная разница в их использовании.

Оба представляют собой банковские инструменты, с помощью которых две стороны (например, поставщик и покупатель) могут произвести между собой расчеты с задержкой по сроку.

В обоих случаях банк выступает гарантом сделки и минимизирует риски сторон.

Банковская гарантия (БГ) выручает, когда платеж идет со значительной задержкой (к примеру, при международных контрактах или тендерах), а сделка должна состояться. По БГ банк берет на себя обязательство внести плату за третью сторону. Ею может воспользоваться компания или физлицо.

Банк, который выдает гарантию, называется гарантом. Та сторона, за которую поручаются – принципал. Получателя банковской гарантии называют бенефициаром.

Основы БГ:

  • Гарантия исполнения обязательств при участии фирмы в тендере. Применяется для обеспечения тендерной заявки.
  • Гарантия выполнения коммерческого договора (контракта). В основном требуется, когда выигран тендер. Необходима для подтверждения исполнения финансовых обязательств.
  • Гарантия возврата аванса. При заключении сделки часто требуется аванс. При этом тот, кто вносит, имеет большой риск его потери и неисполнения обязательств поставщиком.

Банковская гарантия имеет силу только при ее письменном оформлении. Никакие устные договоренности правовой силы не имеют.

Желающим подать заявку нужно иметь в виду, что выдается она только под обеспечение. Им может выступать недвижимое имущество, транспортное средство, ценные бумаги с высокой ликвидностью и другие активы на усмотрение банка-гаранта. На протяжении срока действия договора о банковской гарантии они остаются в залоге у банка.

Заключать договор на предоставление банковской гарантии могут только банки, аккредитованные для этого рода услуг Центральным Банком РФ. Полный перечень аккредитованных банков опубликован на сайте Минфина.

Примеры банков, к которым можно обратиться за этой услугой:

  • Сбербанк России;
  • «Россельхозбанк»;
  • ВТБ;
  • «Почта Банк» и др.

Комиссия за предоставление банковской гарантии устанавливается договором и обычно составляет 1-2% от суммы сделки.

Перед оформлением БГ банки требуют провести проверку финансового состояния принципала: ревизию активов, проверку наличия задолженности перед госструктурами и претензий контрагентов, оценку срока безупречной деятельности компании и т.д.

Что такое аккредитив

Этот вид банковского посредничества особенно полезен, когда поставщик и покупатель сотрудничают впервые, т.к.

риски в этом случае особенно высоки: у покупателя есть опасения не получить товар после оплаты, а у продавца риск не дождаться оплаты после отгрузки.

Очевидно, что обе стороны намерены получить самые выгодные условия и отказываются идти на уступки другой стороне. Решить проблему можно с помощью аккредитива.

Аккредитив – это документ, выдаваемый банком для гарантии подтверждения платы за товары (услуги). Схема работы выглядит так: чтобы открыть аккредитив, покупатель обращается в банк с заявлением, затем заключается аккредитивный договор. Особенно важен в нем список документов, которые нужно предоставить поставщику после отгрузки.

Аккредитивный договор не имеет отношения к заключенному между сторонами договору купли-продажи, хотя сумма одинаковая. Он заключается отдельно.

Далее банк замораживает на счете сумму покупателя в размере платы за продукцию по договору. Часто банк, выдающий приказ на оплату аккредитива (банк-эмитент), и тот, что его выполняет (исполняющий банк), являются двумя разными кредитными учреждениями. Срок исполнения для аккредитива не регламентируется правилами банка. Он должен быть указан в договоре.

После того, как поставщик произведет отгрузку товара покупателю, он передает банку комплект документов согласно договору. Удостоверившись, что документы получены полностью и правильно оформлены, исполняющий банк перечисляет замороженную сумму на счет поставщика. Документы передаются покупателю. На этом аккредитивный договор считается завершенным.

Виды аккредитива

Аккредитивы обычно делятся на:

  • покрытый (депонированный);
  • непокрытый (гарантированный).

Первый – самый популярный. Исполняющий банк получает от банка-эмитента полную сумму оплаты по договору сразу.

Второй вариант – банк-эмитент не переводит деньги, а разрешает банку-исполнителю списывать сумму в оговоренных пределах со своего корреспондентского счета.

Кроме того, аккредитивы бывают отзывные и безотзывные, но в соответствии с «Унифицированными правилами (…) для документарных аккредитивов» все они по умолчанию признаются безотзывными.

В международной договорной практике существует также резервный аккредитив, или stand-by. Он представляет собой тип банковской гарантии, замаскированной под аккредитив. Незаменим в странах, где не разрешено использование банковской гарантии, к примеру, в Соединенных Штатах. Защищает в основном поставщика.

Оплата аккредитива и особые условия

Стоимость состоит из:

  • комиссионного вознаграждения;
  • платы за обслуживание сделки;
  • платы за изменение договорных условий.

Обычно оплата аккредитива составляет 1,5 – 5% от суммы сделки.

При необходимости можно оформить револьверный аккредитив. Он является возобновляемым и применяется, если стороны хотят сотрудничать и дальше.

Также можно применить аккредитив с красной оговоркой. Он предусматривает разрешение выдать продавцу аванс до полной отгрузки товаров или предоставления документов.

Отличия банковской гарантии от аккредитива

Основное отличие для банка в том, что в первом случае он отвечает своими активами, а во втором просто выполняет роль контролирующего посредника, и риска для себя не несет.

А вот для самих участников сделки есть очень важное различие между этими двумя гарантийными формами.

Если стороны выбирают банковскую гарантию, то защита распространяется только на бенефициара, а принципал (покупатель) ничем не защищен. Этот способ часто применяется в случае работы по государственным контрактам.

При выборе в пользу расчетов по аккредитиву защита гарантирована обеим сторонам, что существенно повышает безопасность сделки.

По стоимости эти два банковских инструмента тоже различаются. Банковская гарантия обходится дешевле, аккредитив – дороже. Однако, при их сравнении с кредитными продуктами, а вышеназванные инструменты по сути таковыми и являются, кредиты оказываются более дорогими.

Отличие банковской гарантии от аккредитива – резервного, основное

Прошу выдать аккредитив или банковскую гаранитию

Современный бизнес связан с некоторыми рисками и большими возможностями. И в финансовой сфере не так много способов убедиться в благонадежности партнера. Тем не менее, при помощи аккредитива и банковской гарантии все стороны могут обезопасить себя от обмана.

Определение

Рассмотрим, что же означают понятия «аккредитив» и «банковская гарантия».

Аккредитив – документ, где финансовое учреждение выступает как третье лицо, не рискующее своим капиталом. Банк осуществляет услугу передачи денег от одного лица другому, связанную с исполнением определенных условий. При этом, в частых случаях, учреждение, которое выдает аккредитив и которое открывает его, являются разными банками.

В частности, помимо бенефициара и исполнителя, в данном процессе принимают участие банк-эмитент, банк-исполнитель и подтверждающий банк. Эмитент выдает документ. Банк-исполнитель получает право от эмитента осуществлять исполнение аккредитива.

Подтверждающий банк принимает право исполнить платеж указанной суммы.

Банковская гарантия – письменное соглашение между сторонами, где гарант обязуется выплатить бенефициару деньги, если принципал не выполнит условий контракта на поставку товара или услуг.

В данном случае, гарант – это финансовое учреждение, предоставляющее банковскую гарантию и являющееся неким посредником между исполнителем и заказчиком.

  • Принципал – продавец товаров или услуг, который обязуется выполнить условия контракта.
  • Бенефициар – заказчик, покупатель, который получает либо товар, либо деньги.

Отличие банковской гарантии от аккредитива заключается в том, что при наступлении гарантийного случая, банк отдает бенефициару свои средства за недобросовестную работу принципала.

В то время как при аккредитиве банк только посредник при передаче сторонами денежных средств друг другу.

Классификация

Данный вид соглашения считают самым распространенным банковским продуктом.

В зависимости от назначения, существует несколько видов банковских гарантий:

  1. Обеспечение торгов. Данный банковский залог призван гарантировать выполнение исполнителем взятых по контракту обязательств;
  2. Исполнение обязательств. Обеспечение в виде финансового залога, которое подтверждает своевременное и качественное исполнение обязательств перед заказчиком. Если принципал не выполняет положенных требований, банк выплачивает за него гарантийные средства;
  3. Возврат аванса. Если исполнитель не целенаправленно использует авансовые средства, то они должны быть возвращены ему в полном объеме. Данный вид гарантии направлен на предотвращение обмана отмывания денег.

Условия получения

Финансовые учреждения выдают банковскую гарантию на основании лицензии ЦБ РФ и согласно российскому законодательству.

Существует несколько факторов, от которых зависит получение компанией гарантии:

  • Добросовестное отношение к работе, нахождение на рынке не менее одного года;
  • Отсутствие негативных отзывов со стороны государственных органов и коммерческих организаций;
  • Положительная история компании.

Также для оформления гарантийного соглашения  необходимо предоставить полный пакет документов.

Сюда входит:

  • Учредительные документы и документы лица, оформляющего соглашение;
  • Финансовая и бухгалтерская отчетность компании;
  • Конкурсная документация и иные документы на усмотрение банка.

По обеспечению

По обеспечению аккредитив делят на:

  1. Покрытый (депонированный). При оформлении документа банк-эмитент перечисляет за счет средств плательщика сумму покрытия в распоряжение банка-исполнителя на весь срок действия аккредитива;
  2. Непокрытый (гарантированный). При открытии счета банк-эмитент не перечисляет, а предоставляет право банку-исполнителю списывать денежные средства с корреспондентского счета, ведущегося у него, в пределах суммы покрытия. Порядок списания оговаривается между банками.

По характеру

По характеру различают следующие виды аккредитивов:

  1. Отзывной. Документ, который может быть изменен или аннулирован банком-эмитентом на основании письменного требования плательщика без предварительного соглашения с получателем и дополнительных обязательств банка-эмитента после отзыва средств;
  2. Безотзывной. В данном случае отмена или изменение соглашения может производиться только с согласия получателя средств. При этом частичное изменение условий не приемлемо;
  3. Подтвержденный. Соглашение, при исполнении которого банк-исполнитель берет на себя обязательство выполнить платеж указанной суммы независимо от поступления денег от банка-эмитента. Порядок подтверждения оговаривается банками.

В основном, на практике встречаются покрытые безотзывные аккредитивы.

Резервный аккредитив

Разновидностью документарного аккредитива является резервный. Нередко его путают с банковской гарантией, потому что данный документ представляет собой соглашение о выплате гарантом указанной суммы заказчику в случае неисполнения поставщиком условий и требований контракта.

Но отличие банковской гарантии от аккредитива в том, что в первом случае, для выплаты гарантийных средств, требуются документы, указанные экспортером, тогда как во втором – перечень всех документов продиктован сводом правил для документарных аккредитивов.

К особенностям резервного аккредитива можно отнести:

  • Обязательство банка исполнить платеж в случае недобросовестности поставщика;
  • Гарантирование оплаты поставщику в полном объеме;
  • Обеспечение данным аккредитивом всего срока контракта;
  • Необходимость написания заявления на покрытие и указание данного пункта в контрактных документах.

Сходства и различия

Главные сходства банковских гарантий и аккредитивов:

  • Гарантирование защиты интересов каждой стороны при сделке;
  • В обоих случаях это соглашение об уплате денег банком заказчику в случае недобросовестного исполнения принципалом своих обязанностей;
  • Выплата гарантийных средств происходит только при предъявлении заказчиком всех необходимых документов и письменного требования;
  • Оба документа выпускаются финансовой организацией при предъявлении исполнителем документального подтверждения о необходимости использования одного из продуктов.

Отличия банковских гарантий и аккредитивов:

  • При выпуске аккредитива данный документ будет использоваться дальше, т.е. это своеобразная форма торгового расчета. В то время как банковская гарантия – это соглашение, обеспечивающее дополнительную защиту сделки;
  • Аккредитив любого вида – это способ платежа, гарантийное обеспечение – покрытие разных обязательств;
  • Аккредитивы должны оптимизировать расчеты сторон, в то время как гарантии должны обеспечивать возможность одной стороны в финансовой стабильности перед другой.

Преимущества и недостатки

Основное преимущество для исполнителя:

  1. Отсутствие необходимости делать предоплату;
  2. Есть возможность отсрочки платежа при получении товара (услуги);
  3. Уверенность в выплате средств при любых форс-мажорных обстоятельствах;
  4. Возможность закрытия аккредитива преждевременно при исполнении всех обязательств.

Преимущества для заказчика:

  1. Гарантии платежей от нескольких финансовых учреждений;
  2. Быстрая выплата средств при неисполнении принципалом обязательств;
  3. Отсутствие рисков при отправке товаров без предоплаты со стороны получателя.

К недостаткам, пожалуй, можно отнести только более высокую стоимость оформления документов по сравнению с другими аналогичными продуктами, а также некоторую сложность в оформлении. Но тем не менее, все эти нюансы решаемы, если выбран правильный и надежный банк.

Обобщая все сказанное, компании и организации могут выбирать любой из банковских продуктов: и гарантию, и аккредитив. Оба инструмента имеют абсолютную прозрачность в действиях, регулируемость и простоту при правильном подходе.

Использование аккредитивов и банковских гарантий дают фирмам признание в делом мире, а также выводят отношения на новый уровень.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Банковская гарантия и аккредитив

Прошу выдать аккредитив или банковскую гаранитию

В современном мире бизнес имеет большой спектр интересов. Однако, возможностей убедиться, насколько благонадежным является партнер, у него практически нет. И каждый раз, заключая договор с новым партнером, возникают определенные риски. Поэтому были разработаны такие финансовые инструменты, как:

  • Аккредитив
  • Банковская гарантия

Они призваны разрешить вопросы о благонадежности партнера и снизить риск при заключении контрактов.

Подписание аккредитива

Виды банковской гарантии и сфера применения

Банковские гарантии являются наиболее распространенным банковским продуктом. И в зависимости от назначения, их можно разделить на несколько видов. И используют зачастую банковскую гарантию:

  • В качестве обеспечения заявки на аукционах, в торгах и конкурсах. Такая гарантия призвана обеспечить выполнение победителем торгов (аукциона, тендера) взятых обязательств по договору перед заказчиком.
  • В соответствии с выполнением взятых на себя обязательств. Данный вид банковской гарантии предоставляется победителем торгов (аукциона, тендера) в качестве финансового залога, подтверждающего своевременное и качественное выполнение договора, ставшего предметом торгов. В ситуациях, когда победитель торгов не выполняет условия договора (выполняет не качественно, не укладывается в срок и т.п.), заказчику в качестве неустойки, пени либо штрафа выплачивается банковская гарантия.
  • Для обеспечения возврата аванса, полученного от заказчика. Заказчик от исполнителя и победителя торгов может потребовать гарантии, если одним из условий договора является аванс. В этом случае, если использование финансов будет нецелевым, денежная сумма в размере аванса будет возвращена заказчику. Это вполне разумно, ведь государственный заказ предусматривает миллионную сумму, а процент аванса может составлять до 30 %.

На каких условиях можно получить банковскую гарантию

Банки и другие кредитные учреждения оформляют и выдают банковские гарантии на основании лицензии Центробанка и согласно ФЗ «О банках и банковской деятельности».

К главным факторам, от которых зависит, получит ли компания банковскую гарантию, можно отнести:

  • добросовестность и длительность деятельности,
  • отсутствие претензий со стороны государственных организаций (налоговых органов) и внебюджетных фондов.

Значительно увеличивает шансы компании исполнителя получить гарантии, если информация о ее деятельности будет положительной.

Пакет документов, которые необходимо предоставить в кредитное учреждение, должен содержать информацию:

  • о наименовании фирмы, которая подает заявку на получение гарантии и является стороной, именуемой принципалом,
  • название заказчика, получателя обеспечения (бенефициар),
  • подтверждающая официальный запрос на получение гарантии копия договора,
  • денежная сумма, на которую принципал желает оформить гарантию,
  • срок действия гарантии,
  • варианты выплаты гарантии.

Договор банковской гарантии

Аккредитив: суть и схема действия

От недобросовестных партнеров можно также застраховать бизнес, применив другой банковский продукт — аккредитив.

Основная разница между банковской гарантией и аккредитивом заключается в том, что банк не рискует потерять свои активы, являясь промежуточной стороной, третьим лицом в договоре между заказчиком и исполнителем.

По сути, банк осуществляет услугу передачи от одного клиента другому определенной денежной суммы за выполнение установленных договором условий.

Зачастую, одни учреждения открывают аккредитив, другие – выдают его исполнителю.

Аккредитив, в отличие от банковской гарантии, актуальный в случаях, когда заказчик не желает рисковать средствами, чтобы осуществить предоплату, а исполнитель хочет застраховаться при предоставлении готового заказа без оплаты. При таких обстоятельствах, для оформления аккредитива заказчик обращается в свой исполняющий банк, чтобы заключить договор.

Денежная сумма аккредитива равна сумме заказа и предоставляется исполнителю, в случае, если он обратится в исполняющий банк, предоставив соответствующие договору документы. В договоре может быть указано, что предоставляться могут:

  • подписанные заказчиком услуг (товаров) товарные накладные,
  • документы компании, осуществляющей перевозку груза, о приеме его для доставки заказчику,
  • прочие.

Основываясь на аналогичные документы, предоставленные исполняющим банком, банк заказчика может осуществить оплату аккредитива.

Аккредитив и банковская гарантия отличаются также тем, что договор, который заключает заказчик и исполнитель между собой и договор, на основании которого открывается аккредитив, не имеют друг к другу отношения. Хотя, по сути, эти элементы – звенья одной цепочки.

Такой банковский продукт, как аккредитив, является общепринятой формой для осуществления на внутрироссийском рынке внешней торговли. Неоспоримым преимуществам такого вида гарантии платежа является то, что появляется возможность гарантировать оплату без извлечения из оборота финансовых средств.

Аккредитив: виды этого банковского продукта

Подразделяется такой финансовый продукт в соответствии со следующими критериями:

При наличии подтверждения

Аккредитив считается подтвержденным, когда по нему производится выплата банком-исполнителем бенефициару денежной суммы по предъявлению документов, оговоренных договором, не зависимо от того, были ли получены средства от банка-эмитента. Аккредитив является неподтвержденным в случаях, когда выплату бенефициару производит банк-плательщик только при перечислении заказчиком ему средств аккредитива.

При наличии депонированных средств

Говорят о депонированном аккредитиве (покрытом) тогда, когда из активов плательщика в полном объеме перечисляется сумма аккредитива на счет в банк для дальнейшей выплаты ее бенефициару.

В других ситуациях, когда в банк бенефициара из банка-эмитента не переводится денежная сумма. Точнее, банк-эмитент предоставляет право банку бенефициара списать денежную сумму, равную сумме открытия аккредитива, с его корсчета.

Также, если используются другие подобные этому способы, можно говорить о гарантированном аккредитиве (непокрытом). В большинстве стран, в которых хорошо развита экономика, широкое применение нашел гарантированный аккредитив.

 В чем заключается разница между этими банковскими продуктами?

Аккредитив и банковская гарантия имеют не только отличия, но и сходства. Оба инструмента являются кредитными и защищают интересы сторон. Связано это с тем, что вероятность риска потери денежных средств берут на себя финансовые учреждения.

Поэтому, оформляются и выдаются эти финансовые продукты по схожей с кредитами схеме. Изначально, проводится оценка и анализ компании.

Если финансовое состояние удовлетворяет требованиям кредитные организации, составляется договор поручительства либо залога.

Также, оба этих продукта отличаются от кредитов меньшей стоимостью. Это вполне разумно, ведь до того момента, когда возникает необходимость осуществления платежа, денежные средства находятся в обороте и не изымаются. При этом, в оплату услуг кредитора включено погашение его риска. И обычно она не превышает 4% в год

Разница же между банковской гарантией и аккредитивов заключается в том, что защищают они интересы разных сторон. Первая осуществляет защиту интересов стороны, выступающей по договору партнером.

Такого рода обеспечение является условием, выполнение которого обязательно для заключения государственных, либо муниципальных, контрактов, согласно которым должны быть предоставлены определенные услуги или доставлены товары.

Ниже приведен видео файл по теме:

В отличие от нее, аккредитив защищает интересы обоих сторон договора. А банк в этом случае выступает стороной, которая осуществляет контроль за выполнением договора со стороны, являясь независимым лицом. Таким образом, аккредитив способен защитить заказчика в случае составления договора с неблагонадежным партнером.

Это объясняется тем, что согласно договору об открытии аккредитива, оплата будет производиться только после того, как груз будет доставлен и отгружен.

В свою очередь, поставщик получает гарантию, что банком будет уплачена вся сумма, когда он предоставит соответствующие документы, подтверждающие исполнение своих обязательств в надлежащем виде.

В некоторых ситуациях, аккредитив и банковская гарантия могут стать отличной альтернативой кредиту.

Так, например, если денежная сумма необходима в качестве аванса за поставку товаров либо предоставление услуг, можно предположить, что партнер нуждается по большей части  в гарантиях, подтверждающих намерения контрагента, а не в деньгах.

В подобных ситуациях можно предложить партнеру аккредитив либо банковскую гарантию, чтобы сократить расход собственных средств. Это будет выигрышным вариантом для обеих сторон, так как кредит обойдется дороже и при оформлении, и при осуществлении в итоге выплат.

Виды и использование банковских гарантий

Данный вид банковских услуг можно считать одним из наиболее часто используемых финансовых продуктов. Они подразделяются на виды в зависимости от своего назначения. Наибольшее распространение получило использование банковских гарантий:

  • В конкурсах, торгах и аукционах как обеспечение заявки (предложения).

Данная гарантия обеспечивает выполнение своих обязательств победителем торгов, аукциона или тендера в части заключения договора с заказчиком.

  • По соответствующему выполнению своих обязательств.

Такой вид гарантии предоставляет победитель тендера или аукциона как финансовый залог качественного и своевременного выполнения предмета торгов. В случае несоответствующего выполнения работ )несоответствие заявленному качеству, срыв сроков и т.д.), банковская гарантия выплачивается заказчику в счет неустоек, штрафов и пеней.

  • Возврата полученного аванса.

При наличии авансового платежа как условия договора, заказчик потребует от исполнителя гарантии, что в случае нецелевого применения денежные средства будут возвращены заказчику. Это разумная предосторожность, ведь при миллионных суммах госзаказов размер авансового платежа может составлять до 30% от суммы заказа.

Помимо наиболее распространенных видов, есть более специфические: гарантия платежа, обеспечение кредита, таможенная и другие.

Для получения БГ необходимо знать условия получения и сроки выдачи документа.

Условия получения гарантии

Предоставление банковских гарантий осуществляется согласно ФЗ «О банках и банковской деятельности» исключительно кредитными организациями, опираясь на лицензию Центробанка.

Одним из наиболее важных факторов для получения БГ следует считать добросовестность фирмы, отсутствие претензий к ней со стороны налоговых органов и внебюджетных фондов. Позитивная информация о делах фирмы увеличит ее шансы на получение банковского гаранта.

В кредитную организацию следует предоставить следующую необходимую информацию:

  • наименование фирмы, нуждающейся в БГ (принципал);
  • название получателя обеспечения (бенефициар);
  • копия договора, подтверждающая официальный запрос банковской гарантии;
  • размер денежной суммы;
  • временной отрезок действия гарантии;
  • мероприятия по произведению выплаты гарантии.

Другим видом страхования бизнеса от недобросовестности партнеров является аккредитив.

Основное отличие аккредитива от банковской гарантии состоит в том, что в данном случае банк является промежуточным «третьим лицом» между клиентом и заказчиком, он не рискует своими активами, а осуществляет банковскую услугу передачи денежных средств от одного клиента другому, но связанную с выполнением определенных условий. Чаще всего, банк, открывающий аккредитив, и банк, выдающий его исполнителю, – это разные учреждения.

Смысл данного построения: заказчик и исполнитель пытаются наладить пути сотрудничества, но не готовы ни к предоплате, ни к отгрузке без оплаты. В этом случае заказчик обращается в банк и заключает договор на открытие аккредитива на сумму заказа. Это исполняющий банк клиента-покупателя.

Данная сумма будет предоставлена исполнителю по обращению в исполняющий по договору банк при условии предоставления им определенных документов. Это могут быть:

  • товарные накладные, подписанные заказчиком;
  • документы транспортной компании о приеме для доставки данного груза;
  • иные, оговоренные в договоре документы.

Банк покупателя осуществит оплату аккредитива, основываясь на документы, полученные от исполняющего банка.

Договор, заключенный между исполнителем и заказчиком, и договор об открытии аккредитива, хотя и являются частями одной цепочки, не имеют никакого отношения друг к другу.

Такая форма гарантии платежа является общепринятой для внешней торговли и на внутрироссийском рынке. Значительным плюсом данного финансового продукта является возможность гарантировать оплату при возможности не изымать для этого денежные средства из оборота.

Поэтому, наш партнер МСП Банк, который является одним из лидеров в нише выдаче банковских гарантий, специально для наших читателей может предоставить электронную банковскую гарантию. Прямо сейчас вы можете подать заявку на предварительное одобрение получения банковской гарантии по этой ссылке, это займет у вас меньше минуты.

Разновидности аккредитивов

Виды аккредитивов подразделяются по следующим критериям:

Подтвержденным является аккредитив, по которому банк-плательщик производит выплату бенефициару по предъявлению им оговоренных договором документов независимо от получения средств от банка-эмитента.

В случае, когда банк-плательщик производит выплату бенефициару только при условии перечисления ему средств аккредитива, последний является неподтвержденным.

  • Наличие депонированных средств.

Когда сумма полностью, из активов плательщика, перечисляется на счет в банке для выплаты бенефициару, говорят о покрытом или депонированном аккредитиве.

В случае, когда денежные суммы не переводятся из банка-эмитента в банк бенефициара, а первый предоставляет второму право списания денежной суммы, равной сумме аккредитива, с его корсчета, либо используется какой иной способ, говорят о гарантированном или непокрытом аккредитиве. В связи с тем, что большинство крупных банков имеют открытые кредитные линии для взаиморасчетов, в странах с развитой экономикой все аккредитивы являются гарантированными.

Сходство и различие банковской гарантии и аккредитива

Как БГ, так и аккредитив относятся к кредитным инструментам. Это связано с тем, что финансовые организации принимают на себя возможный риск потери денежной суммы, уплаченной банковской организацией бенефициару.

Именно поэтому банковская гарантия или аккредитив (непокрытый) выдаются по той же схеме, что и кредиты. Сначала производится анализ финансового состояния заявителя, далее составляется договор залога или поручительства.

Вместе с тем, данные формы банковских продуктов значительно дешевле кредитов – и это закономерно, ведь до наступления момента платежа денежные средства не изымаются из оборота, и плата клиента составляет лишь оплату риска кредитора, что обычно укладывается в сумму до 4% в год.

Банковская гарантия и аккредитив являются средствами финансовой защиты, а разница между ними состоит в том, чьи интересы защищены.

В случае банковской гарантии осуществляется защита исключительно интересов партнера. Подобное обеспечение является обязательным условием при заключении государственных и муниципальных контрактов на поставку заказов или выполнение услуг.

А вот аккредитив учитывает интересы обоих партнеров – банк, как независимое лицо, проследит за выполнением условий договора. В результате заказчик защищен от недобросовестного поставщика, ведь оплата поступит только после отгрузки заказа. А поставщик имеет банковскую гарантию оплаты своих услуг после предоставления документов об исполнении своих обязательств.

Гарантия и аккредитив как альтернатива кредиту

В ряде случаев БГ или аккредитив могут стать выигрышной альтернативой стандартному кредиту. Когда деньги необходимы для предоплаты товаров или услуг, то можно с большой долей вероятности предположить, что партнеру не столько нужны деньги аванса, как гарантия в неизменности намерения контрагента.

При наличии подобной ситуации для снижения собственных расходов можно предложить партнеру иной вид гарантии – либо гарантию банка, либо аккредитив. В любом случае, это будет финансово оправданно, так как кредит всегда обходится дороже и по оформлению, и по выплатам в итоге.

Финансовые продукты за рубежом

В международном бизнесе достаточно востребованы услуги банков по предоставлению инвестиционного финансирования через следующие инструменты: резервные аккредитивы, банковские гарантии, депозитный сертификат, подтверждение фондов и другие.

При этом клиенту не выставляется требование покрытия – он платит только небольшой комиссионный процент за предоставление финансовых инструментов, который зависит от категории банка и номинальной стоимости предоставленного инструмента.

Пользование услугами международного финансового бизнеса, при всех современных нормах безопасного регулирования рынка ценных бумаг, не столь безопасно: мошенники используют схожие банковские термины и подобие механизмов инвестирования. Данная мошенническая идея получила название «Инструменты первоклассных банков» и убытки от этой аферы за 6 лет только в США превысили 850 миллионов долларов.

По всему миру жертвами этого обмана становятся не только состоятельные граждане, но и организации. Так недавними жертвами аферистов стали Армия спасения Великобритании, Национальный совет церквей Христа и Чикагский департамент жилья (США).

Прошу выдать аккредитив или банковскую гаранитию

Прошу выдать аккредитив или банковскую гаранитию

Банковская гарантия является свидетельством способности принципала по гарантии выполнять работу. Поскольку банк со своем стороны берет на себя безотзывное обязательство произвести платеж, он возьмет на себя это обязательство лишь в том случае, когда тщательно проверит репутацию своего клиента с технической и экономической сторон; -мотивация.

Принципалу грозит потеря гарантийной суммы, если он не выполняет договор. Это является для него мощным стимулом выполнить записанное в договоре обязательство самостоятельно, даже если интерес его к данной сделке ослабевает; —компенсация.

Если принципал по гарантии нарушает свои обязательства, покупатель вправе потребовать выплаты гарантийной суммы.

Гарантия

77-4260 | Данный инструмент выполняет обеспечительную функцию (платеж по гарантии производится только в случае невыполнения приказодателем/принципалом своих обязательств).

возврата авансового платежа (Advance payment guarantee) выставляется банком-гарантом в обеспечение возврата полученного приказодателем/принципалом (продавцом) авансового платежа перед бенефициаром (покупателем или заказчиком).

Конкурсная или тендерная гарантия

Международная банковская гарантия и резервный аккредитив

Если максимальная денежная сумма, указанная в гарантии, была полностью выплачена на основании платежного требования, то действие гарантии прекращается Поэтапный пример оформления банковской гарантии в лизинг Подписание первоначального договора Оплата Клиентом Инвойса за заключенный договор Заполнение от Клиента и передача Консультанту «Аппликационной формы» на получение в лизинг БГ как бенефициара. Банк проводит проверку предоставленной заявки в течении 2–3 рабочих дней. Клиент получает «Контракт на лизинг БГ» и Инвойс на сумму 50 000,00 EURO на оплату выпуска Pre-advice SWIFT MT 799.

Через 3 банковских дня после оплаты по Инвойс 50 000,00 EURO, выпускающий банк (Банк) выпустит Pre-advice SWIFT MT 799 в банк клиента на счет Клиента. В течении 3-х банковских дней Клиент (банк Клиента) должен выпустить SWIFT МТ103

В принципе, оба этих банковских инструмента одинаковые.

И цель каждого – обеспечить обязательства, взятые одной стороной перед другой, в соответствии с условиями контракта. Но резервные аккредитивы появились в США, где и стали популярными для применения, хотя выпуск банковских гарантий в Соединенных Штатах не является разновидностью банковской деятельности, что установлено положениями в законодательстве.

Следуя современным тенденциям в области развития банковской деятельности, продуктов этой деятельности, а также увеличению требований клиентов, банки США взялись за разработку нового продукта. Так был создан исключительно новый банковский продукт под названием резервный аккредитив.

Использование его в международной торговле способствовало в предоставлении дополнительного обеспечения клиентам банков в плане исполнения взятых по контракту обязательств в отношении контрагентов.

Помимо этого, преимуществом этого продукта пользовались и банки.

Аккредитивы или банковские гарантии? в Москве

В случае с аккредитивом банк, а не покупатель самостоятельно гарантирует оплату товара поставщику, и этот платеж не связан со способностью покупателя к выполнению обязательства.

Аккредитив резервный (Stand-By) — один из видов документарных операций и банковских гарантий, допускающий предъявление иных документов, чем платежное требование. Он применяется в соответствии с международными стандартами.

Резервные аккредитивы используют вместо банковских гарантий на международном рынке в торговле с теми странами, в которых запрещены банковские гарантии (США, ЕБРР, Мировой банк и т.д.

) Получая аккредитив, продавец заручается обязательством банка-эмитента своевременно оплатить поставку его товара.

Дополнительной гарантией при внешнеторговых операциях практикуется подтверждение аккредитива другим финансовым учреждением в стране продавца. Аккредитив удобен для покупателя, поскольку оплата заказанного им товара будет произведена банком после его доставки и разгрузки.

Получить банковскую гарантию или аккредитив?

Продавец может потребовать от покупателя получения аккредитива до сделки. Покупатель хотел оформить этот аккредитив в банке и направить его в банк продавца.

Это письмо заменяет кредит банка для его клиентов, что служит обеспечением правильной и своевременной оплаты.

Банковская гарантия используется, когда одна сторона получает товар от второй стороны, затем если он первая сторона столкнулась с трудностями, денежными потоками и не может заплатить второй стороне сделки.

Банк гарантирует, что выплатит оговоренную сумму второй стороне.

Аналогично, если поставщик не может поставить продукцию или оказать услуги, банк потом обязан выплатить покупателю оговоренную сумму. Эти финансовые инструменты часто используются в сфере торгового финансирования,

Например, открытие аккредитивов в счет кредитных линий, предоставление Банком кредита клиенту в дату платежа по аккредитиву.

  1. +7 (495) 725-25-44 (далее в тоновом режиме 2)
  2. 8 800 700 25 72

Расчеты по «внутренним» аккредитивам могут осуществляться практически по любым договорам, заключаемым как между резидентами, так и с участием нерезидентов, как между юридическими лицами, так и с участием в расчетах физических лиц.

Это могут быть договоры купли-продажи товаров, услуг, объектов недвижимости (в том числе, для расчетов в рамках ипотечных сделок с участием Банка) , ценных бумаг, долей участия и т.п.

Нормативная база осуществления внутренних расчетов отличается от международной: они подчиняются действующему законодательству и нормативным актам Банка России. Несмотря на некоторые отличия «внутренних» аккредитивов от принятых в международной практике

Отличие аккредитива от банковской гарантии

    Принципал – продавец товаров или услуг, который обязуется выполнить условия контракта. Бенефициар – заказчик, покупатель, который получает либо товар, либо деньги.

Отличие банковской гарантии от аккредитива заключается в том, что при наступлении гарантийного случая, банк отдает бенефициару свои средства за недобросовестную работу принципала.

В то время как при аккредитиве банк только посредник при передаче сторонами денежных средств друг другу.

Данный вид соглашения считают самым распространенным банковским продуктом. В зависимости от назначения, существует несколько видов банковских гарантий: Обеспечение торгов. Данный банковский залог призван гарантировать выполнение исполнителем взятых по контракту обязательств; Исполнение обязательств.

Обеспечение в виде финансового залога, которое подтверждает своевременное и качественное исполнение обязательств перед заказчиком.

Чем отличается аккредитив от банковской гарантии

И в финансовой сфере не так много способов убедиться в благонадежности партнера. Тем не менее, при помощи аккредитива и банковской гарантии все стороны могут обезопасить себя от обмана.ОпределениеРассмотрим, что же означают понятия «аккредитив» и «банковская гарантия».Аккредитив – документ, где финансовое учреждение выступает как третье лицо, не рискующее своим капиталом.

Банк осуществляет услугу передачи денег от одного лица другому, связанную с исполнением определенных условий.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.