Deprecated: Function get_magic_quotes_gpc() is deprecated in /home/s/skamkiqx/tvokonsultant.ru/public_html/wp-includes/formatting.php on line 4798 Deprecated: Function get_magic_quotes_gpc() is deprecated in /home/s/skamkiqx/tvokonsultant.ru/public_html/wp-includes/formatting.php on line 4798 Deprecated: Function get_magic_quotes_gpc() is deprecated in /home/s/skamkiqx/tvokonsultant.ru/public_html/wp-includes/formatting.php on line 4798 Deprecated: Function get_magic_quotes_gpc() is deprecated in /home/s/skamkiqx/tvokonsultant.ru/public_html/wp-includes/formatting.php on line 4798 Deprecated: Function get_magic_quotes_gpc() is deprecated in /home/s/skamkiqx/tvokonsultant.ru/public_html/wp-includes/formatting.php on line 4798 Deprecated: Function get_magic_quotes_gpc() is deprecated in /home/s/skamkiqx/tvokonsultant.ru/public_html/wp-includes/formatting.php on line 4798 Deprecated: Function get_magic_quotes_gpc() is deprecated in /home/s/skamkiqx/tvokonsultant.ru/public_html/wp-includes/formatting.php on line 4798 Deprecated: Function get_magic_quotes_gpc() is deprecated in /home/s/skamkiqx/tvokonsultant.ru/public_html/wp-includes/formatting.php on line 4798 Deprecated: Function get_magic_quotes_gpc() is deprecated in /home/s/skamkiqx/tvokonsultant.ru/public_html/wp-includes/formatting.php on line 4798 Deprecated: Function get_magic_quotes_gpc() is deprecated in /home/s/skamkiqx/tvokonsultant.ru/public_html/wp-includes/formatting.php on line 4798 Deprecated: Function get_magic_quotes_gpc() is deprecated in /home/s/skamkiqx/tvokonsultant.ru/public_html/wp-includes/formatting.php on line 4798 Deprecated: Function get_magic_quotes_gpc() is deprecated in /home/s/skamkiqx/tvokonsultant.ru/public_html/wp-includes/formatting.php on line 4798 Deprecated: Function get_magic_quotes_gpc() is deprecated in /home/s/skamkiqx/tvokonsultant.ru/public_html/wp-includes/formatting.php on line 4798 Deprecated: Function get_magic_quotes_gpc() is deprecated in /home/s/skamkiqx/tvokonsultant.ru/public_html/wp-includes/formatting.php on line 4798 Deprecated: Function get_magic_quotes_gpc() is deprecated in /home/s/skamkiqx/tvokonsultant.ru/public_html/wp-includes/formatting.php on line 4798 Deprecated: Function get_magic_quotes_gpc() is deprecated in /home/s/skamkiqx/tvokonsultant.ru/public_html/wp-includes/formatting.php on line 4798 Deprecated: Function get_magic_quotes_gpc() is deprecated in /home/s/skamkiqx/tvokonsultant.ru/public_html/wp-includes/formatting.php on line 4798 Deprecated: Function get_magic_quotes_gpc() is deprecated in /home/s/skamkiqx/tvokonsultant.ru/public_html/wp-includes/formatting.php on line 4798 Deprecated: Function get_magic_quotes_gpc() is deprecated in /home/s/skamkiqx/tvokonsultant.ru/public_html/wp-includes/formatting.php on line 4798 Deprecated: Function get_magic_quotes_gpc() is deprecated in /home/s/skamkiqx/tvokonsultant.ru/public_html/wp-includes/formatting.php on line 4798 Deprecated: Function get_magic_quotes_gpc() is deprecated in /home/s/skamkiqx/tvokonsultant.ru/public_html/wp-includes/formatting.php on line 4798 Deprecated: Function get_magic_quotes_gpc() is deprecated in /home/s/skamkiqx/tvokonsultant.ru/public_html/wp-includes/formatting.php on line 4798 Deprecated: Function get_magic_quotes_gpc() is deprecated in /home/s/skamkiqx/tvokonsultant.ru/public_html/wp-includes/formatting.php on line 4798 Почему сбербанк не одобряет кредит - Твой консультант

Почему сбербанк не одобряет кредит

Содержание

Почему Сбербанк отказывает в кредите, как успешно подать заявку?

Почему сбербанк не одобряет кредит

Если Сбербанк отказывает в выдаче кредита, он, как и любой другой банк,  не обязан объяснять причины своего решения. Поэтому клиентам остается только догадываться, почему была отклонена заявка. Но если знать главные нюансы финансовой политики, можно узнать не только, почему Сбербанк отказывает в кредите, но и что делать, чтобы повторное обращение было удачным.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Почему Сбербанк отказывает заявителю в кредите?

Являясь главным финансовым учреждением, Сбербанк играет ключевую роль в экономической политике страны. Из-за влияния на банковскую систему в целом, отказ Сбербанка в выдаче кредита потенциальные заемщики получают чаще, чем в других кредитных организациях.

Также на такое количество отказов в кредите от Сбербанка влияет то, что сюда обращается абсолютное большинство россиян. Подобная популярность объясняется следующими факторами:

  • участие государства в работе банка, многие до сих пор думают, что Сбербанк является государственной организацией;
  • большое количество офисов – в отличие от других банков, отделения Сбербанка можно найти в любом регионе страны;
  • лояльные условия кредитования – много различные программ и акционных предложений.

Кроме того, большинство государственных организаций получают зарплату именно в Сбербанке.  Зарплатная карта дает определенные привилегии при оформлении кредита:

  • уменьшение списка необходимых документов – понадобится только паспорт, карта и СНИЛС;
  • снижение ставки;
  • лояльные требования – зарплатный клиент изначально рассматривается как надежный, поэтому процент одобрений для них выше.

Из-за таких привилегий большинство граждан на государственной работе подают заявку именно в Сбербанк.

Все это в совокупности объясняет, почему процент отказов от данной финансовой организации превышает общее количество по остальным банкам. Именно поэтому, перед тем, как подавать заявку, стоит проанализировать, почему банк мог бы отказать в выдаче кредита.

Испорченная кредитная история

Кредитная история – это личное финансовое досье заемщика, фиксирующее все отношения с банками и хранящееся в Бюро кредитных историй. Это не только количество оформленных кредитов, но и просрочки, а также обращения за займами, которые были отклонены.

Нюанс. Отказ всегда заносится в кредитную историю и может существенно ее испортить. Поэтому не стоит подавать много заявок одновременно.

Анализ кредитной истории – это возможность оценить платежеспособность и надежность потенциального клиента. Сбербанк, как и любой другой банк, при обработке заявки, в первую очередь запрашивает финансовое досье.

Хорошая кредитная история существенно повышает шансы на одобрение, потому что такой заемщик считается надежным. Чтобы не получить неожиданный отказ, следует самостоятельно проверить свою статистику перед тем, как обратиться за кредитом. Сделать это можно онлайн либо через почту (письмом или телеграммой).

Делать регулярные запросы необходимо не только потому что плохая кредитная история может стать причиной, почему Сбербанк отказал в кредите. Распространена мошенническая схема, по которой третьи лица оформляют займы по чужим паспортам.

Заемщик, часто проверяющий свое финансовое досье, может своевременно обнаружить чужой кредит и избежать неустоек и штрафом. Несмотря на то, что их можно списать через суд, на период разбирательства (которое может длиться несколько месяцев) получить потребительский кредит будет невозможно.

Также возможны ошибки в истории, которые могут допускаться как сотрудником банка, так и работником Бюро.

Таким образом, регулярная проверка кредитной истории необходима как активным заемщикам, так и тем, кто никогда не обращался за займом.

Проверка кредитной истории через сервис service-ki.com

Один из самых легких и быстрых способов узнать свою кредитную историю – заказать ее через сервис www.service-ki.com. Чтобы получить свое досье понадобится минимум действий:

    • посещение сайта www.service-ki.com;
    • переход по вкладке получения отчета;
    • заполнение небольшой анкеты – нужно ответить на минимальное количество вопросов (указать ФИО полностью, паспортные данные и адрес электронной почты);

Почему отказывает Сбербанк в кредите

Почему сбербанк не одобряет кредит

Мы часто слышим о том, что население страны сильно закредитовано. Это значит, что большинство населения уже имеют действующие кредиты, платежи по которым достигают до 50% от суммы дохода.

На фоне экономического кризиса, когда доходы трудящихся значительно сокращаются, на финансовом рынке происходит передел ликвидных клиентов.

Не зря сегодня многие банки трубят о рефинансировании на выгодных условиях, делая ставку на закредитованных, но финансово устойчивых заемщиков.

Но это не дает гарантию положительного решения при рассмотрении заявки. Давайте рассмотрим, почему Сбербанк отказал в кредите.

Внутренняя политика банка и контроль государства

Для контроля над рынком кредитования, государство, в лице Национального Банка РФ, создало ряд регулирующих деятельность финансовых организаций законов.

Суть состоит в том, что кредитные организации должны следить за ликвидностью своего кредитного портфеля и не допускать превышения допустимого показателя невозврата. В противном случае банк может лишиться права заниматься финансовой деятельностью.

Таким образом, НБ РФ защищает права и интересы других участников финансового рынка и клиентов банка.

Исходя из вышесказанного, каждая кредитная организация разрабатывает свои правила, и закрепляет их во внутренних положениях. При проведении кредитной политики, банки учитывают риски по невозврату по предоставленным займам и свои финансовые возможности.

Если выданный кредит попадает в категорию рисков, кредитор обязан создать резерв на возможные потери. Это означает, что определенная сумма ложится на счет резерва, и не может быть использована до полного возврата долга заемщиком.

Для банка это, конечно, совсем невыгодно.

Каждый понимает, что есть банки, которые более охотно дают кредиты. Но почему к ним обращаются в последнюю очередь? Потому что они компенсируют свои риски высокими ставками по кредитам. Соответственно, банки с высоким рейтингом надежности предлагают более выгодные условия в кредитовании, но очень тщательно проводят отбор заемщиков.

Оценка заемщика

Сведения о потенциальном заемщике формируются при заполнении анкеты. Она разработана под конкретные требования к заемщику банком и условно делится на несколько разделов.

Персональные сведения о заемщике

В этом разделе указываются персональные данные клиента, такие как:

  • ФИО;
  • дата и место рождения;
  • данные паспорта;
  • место регистрации и фактического проживания;
  • сведения и работе (название организации, должность, стаж);
  • контактные данные.

Уже по этим сведениям можно сразу отсеять клиента, неподходящего под требования, учитывая некоторые причины:

  • возраст;
  • прописка;
  • трудовой стаж.

На основании полученных данных также можно производить проверку в бюро кредитных историй, при наличии вашего согласия на проведение такой проверки. Обычно для его получения выделяется абзац в анкете или отдельный документ, под которым обязательно ставится ваша подпись.

Сведения о родственниках

Здесь обычно указывается информация о ближайших родственниках:

  • ФИО;
  • год рождения;
  • место работы;
  • контактные данные.

Родственников могут прозванивать по контактным телефонам до принятия решения о выдаче, поэтому заранее стоит их предупредить о предстоящем разговоре.

Финансовое положение заемщика

Прежде чем дать займ, банк должен оценить вашу платежеспособность. Для этого существуют несколько показателей.

  1. Личный доход. Сюда входит:
  • заработная плата по основному месту работы;
  • доход на дополнительном месте работы;
  • регулярный дополнительный доход в виде пенсий, пособий, субсидий и алиментов;
  • подсобное хозяйство.
  1. Совокупный доход семьи. Те же самые показатели, применимые к каждому члену семьи по отдельности.
  2. Сведения о расходах. К ним могут относиться:
  • ежемесячный платеж по действующим кредитам;
  • коммунальные платежи;
  • выплаты по алиментам и другим обязательствам;
  • расходы на содержание семьи;
  • другие расходы.

Сведения об имуществе

Дом, квартира, машина, дача, земельный участок, принадлежащие заемщику по праву собственности – все, что может быть оставлено в залог, либо реализовано в случае невозврата.

Действующие обязательства и возможные последствия

Сюда можно отнести:

  • действующие кредиты в других банках (сумма, срок, ежемесячный платеж);
  • поручительство по действующим кредитам;
  • неисполненные решения суда;
  • сведения о банкротстве.

Все эти данные проверяются на сайтах:

  • бюро кредитных историй;
  • службы судебных приставов;
  • реестр арбитражных дел, производства по банкротству физических лиц.

В анкете могут быть вопросы, находитесь ли вы под судом или следствием, имеете ли непогашенную судимость. Такие данные проверяются службой безопасности банка.

Требования к заемщикам и возможные причины отказа

На официальном сайте банка по каждому кредитному продукту указаны требования к заемщикам.

Возраст

Минимальный порог, как правило, составляет 21 год. Есть исключения, когда возраст может быть от 18 при условии участия работающих созаемщиков, подходящих по возрасту.

Максимальный возраст на дату выплаты займа от 65 до 75 лет, в зависимости от конкретного вида кредита в Сбере. Заем в категории от 65 лет обычно предоставляется с поручителями.

Причина отказа по возрасту – несоответствие возрастному критерию.

Регистрация

Обязательно наличие постоянной или временной прописки на территории РФ. При временной регистрации имеет значение срок ее окончания. В некоторых случаях она не должна заканчиваться раньше даты выплаты по кредиту. Также Сбербанк не одобрит вашу заявку при наличии регистрации в другом регионе. Придется обращаться в отделение по месту прописки.

Стаж

Здесь имеет значение, являетесь ли вы зарплатным клиентом. Стаж по последнему месту работу не должен быть меньше трех месяцев для зарплатников, и шести для всех остальных. Общий стаж, из расчета последних пяти лет, должен быть от одного года (данное условие не применяется к участникам зарплатного проекта).

Другие причины

  1. Финансовая неплатежеспособность. По этой причине отказывают, когда:
  • Личный расход или общий семейный, по отношению к доходам, превышает максимально допустимый показатель. При этом могут учитываться: прожиточный минимум на каждого члена семьи, количество иждивенцев, имеющиеся доходы и расходы.
  • Платежи по действующим кредитам. На сайте бюро кредитных историй есть данные по сумме ежемесячного платежа по имеющимся займам. Их сумма не должна превышать установленную норму по отношению к ежемесячному доходу.
  • Отсутствие в собственности ликвидного имущества. Наличие такового не является гарантом выдачи, но является весомым преимуществом при принятии решения.
  1. Плохая кредитная история.

    Самый распространенный ответ на вопрос, почему Сбербанк отказал в кредите даже самому лояльному зарплатному клиенту.

  2. Наличие неисполненных решений суда. Банк не дает кредит данной категории лиц не только по причине плохой репутации, но и потому, что следствием неисполнения служит арест банковских счетов.

    В таком случае заемщик не сможет исполнять обязательства по уплате кредита в банке.

  3. Наличие судимости или других сведений, порочащих вашу репутацию. Нахождение под судом или следствием также ставит под угрозу выплату по кредиту, поэтому не удивляйтесь, если банк не даст вам кредит.
  4. Негативное впечатление при личной встрече с клиентом.

    Это неформальное правило непосредственно касается взаимодействия менеджера банка и потенциального заемщика. Сотрудник банка должен уметь правильно оценить дееспособность и возможные негативные наклонности человека.

    Рекомендуется отказывать в выдаче клиентам:

  • находящимся в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, или при наличии подозрений в регулярном употреблении таковых;
  • ведущих, по внешним признакам, аморальный образ жизни;
  • имеющим умственные или психические отклонения.
    1. Работа, связанная с риском для жизни.

    2. Предоставление недостоверных сведений при подаче заявки. Справки о заработной плате, например, могут проверяться. Это может быть непредумышленным действием, но расценено, как попытка совершения мошенничества, так что будьте внимательны.

  1. Возникновение подозрений у сотрудника банка, что действия клиента связаны с отмыванием дохода, полученного незаконным путем или финансированием терроризма. Вам может показаться это смешным, но закон 115 ФЗ жестко наказывает банки и их сотрудников в случае допущения подобных операций. Это может грозить крупным штрафом и даже отзывом лицензии.

  2. Плохая репутация клиента при обслуживании в данном банке. Это тоже из серии неофициальных установок, но она имеет место быть. Если вы когда-то судились с банком или распространяли порочащие его сведения, эта информация может навсегда остаться в разделе “служебные примечания”, и испортить вашу дальнейшую историю сотрудничества.

  3. Отказ в передаче персональных данных или не подписание других условий. Это препятствует выполнению банком своих обязательств и исполнению внутренних документов, поэтому отказ в данной ситуации для вас неизбежен.
  4. Негативные отзывы о вас при совершении звонков контактным лицам или по месту работы.

Любой банк может на законных основаниях отказать в выдаче кредита без указания причины, поэтому узнать правду можно только путем вежливого обращения к сотруднику.

Как исправить ситуацию

Если вы еще не являетесь зарплатным клиентом Сбербанка – станьте им. Для таких клиентов существует облегченный пакет документов при выдаче, и множество преференций, таких как скидки по процентной ставке. Банк лояльно относится к клиентам, получающим заработную плату на свои карты. Опять же, это не является единственным условием, чтобы получить кредит в Сбербанке.

Если выяснилось, что вы допустили ошибку при заполнении заявки, отправьте ее повторно. Также имеет смысл сделать еще одну попытку в случае изменений каких-либо условий в лучшую для вас сторону:

  • улучшение финансового положения (повышение дохода, уменьшения расходов):
  • появление имущества в собственности, способного стать предметом залога;
  • погашение обязательств перед другими банками;
  • выплата по другим обязательствам;
  • достижение предъявляемых банком критериев (возраст, стаж);
  • улучшение деловой репутации;
  • смена места работы.

Всегда предоставляйте в банк достоверные сведения о себе. Любая информация проверяется официальными и неофициальными источниками. Старайтесь произвести благоприятное впечатление на сотрудников банка. Не старайтесь оспорить такие очевидные вещи, как передача персональных данных и проверка кредитной истории.

Если вам не дали кредит в Сбербанке – попробуйте подать заявку в другой банк.

Причины отказа в выдаче кредита от Сбербанка

Почему сбербанк не одобряет кредит

К оценке своих потенциальных клиентов «Сбербанк» всегда относился чуть более консервативно, нежели его основные конкуренты. Удивительного в этом абсолютно ничего нет.

Главный государственный банк России просто не может позволить себе каждый раз идти на столь высокий риск, потому как от его стабильности зависит не только нормальное функционирование всей банковской системы, но и жизнь миллионов частных вкладчиков.

Да, консервативная политика «Сбербанка» потихоньку выбивается в основные принципы его деятельности. Но не все так плохо, как может показаться изначально. Кто-то ведь все же оформляет здесь кредиты, причем в большинстве случаев на очень интересных условиях.

Только кто эти люди? В первую очередь, конечно, речь идет о постоянных и уже известных банку клиентах. Это и действующие вкладчики, и идеальные заемщики, и владельцы зарплатных карт, и даже пенсионеры, активно пользующиеся своими счетами.

В качестве поощрения за долгое и позитивное сотрудничество «Сбербанк» всегда готов радовать их небольшими поблажками, будь то сокращение пакета документов или самые что ни на есть льготные условия кредитования.

Между тем, на подобные преференции легко могут рассчитывать и новые заемщики. Что им для этого приходится делать? Ну, как правило, всеми возможными и невозможными способами доказывать свою состоятельность и надежность.

Если у человека в планах оформить кредитную карту «Сбербанка» или получить небольшую потребительскую ссуду, значит, ему будет достаточно подтвердить наличие у себя достаточных официальных доходов.

Как именно он это сделает – при помощи справки 2-НДФЛ или аналогичного документа, выполненного на бланке кредитной организации – по сути, не так важно. Главное, чтобы в результате банк разглядел в нем достойного и ответственного с финансовой точки зрения клиента.

Если же претендент начнет нуждаться в крупном займе (ипотека, автокредит или ссуда в размере до 1,5 миллионов рублей), то обойтись одной справкой ему будет уже сложно. Помочь в таком случае сможет разве что обеспечение.

В случае с залоговыми займами его роль на себя примерит приобретаемое имущество (дом, квартира, автомобиль), ну а при оформлении потребительского кредита заемщику придется ненадолго пожертвовать уже имеющейся собственностью. О платежеспособных поручителях, к слову, тоже забывать не стоит.

Поднять за их счет планку с одобренной суммой кредита, возможно, и не получится, а вот увеличить шансы на одобрение заявки – вполне.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Причины отказа

Об истинных причинах отклонения заявки кредиторы обычно стараются не говорить.

И дело тут даже не столько в высокомерии сотрудников банковских организаций, сколько в опасениях, испытываемых ими по отношению к мошенникам, о наличии огромного числа которых в финансовой сфере не знает сегодня разве что человек глупый и не сильно осведомленный. Ну и действительно.

Узнав о мотивах банка, любой аферист сможет спокойно поработать над ошибками, чтобы в следующий раз представить уже идеальное резюме заемщика. Кредит он в итоге получит, но деньги потом точно не вернет. Да даже и думать об этом не будет.

Спрашивается, как в такой ситуации быть обычным людям? Неужели им остается смириться со своим поражением? Тоже, конечно, вариант.

Но лучше будет все-таки попытаться отыскать загвоздку самостоятельно, хотя бы поверхностно проанализировав для этого свои данные.

Первое, на что нужно будет сразу обратить внимание – это соотношение запросов и доходов. Если зарплата заемщика не будет позволять в полной мере обслуживать будущий кредит, «Сбербанк» без лишних разговоров «нарисует» ему отказ и деньги не выдаст.

Правда, свои двери перед ним он все же не закроет. Если человек немножко поумерит свой пыл и согласится на пересмотр основных условий финансирования (пойдет на увеличение срока или снижение суммы), банк обязательно еще раз рассмотрит заявку.

И его вердикт после этого действительно может измениться.

Испорченная кредитная история – это еще один повод увидеть красный свет на пути к деньгам банка. Скрыть информацию о ее состоянии просто-напросто невозможно. О прошлых взаимоотношениях заемщика с кредиторами банкиры легко смогут узнать после первого же запроса в БКИ.

Кроме того, если вы добровольно отказались от страхования на этапе рассмотрения документов, это тоже может быть одной из причин. Один из вариантов выхода в этой ситуации – получить кредит и уже после этого вернуть страховку.

Как ведет себя «Сбербанк» по отношению к необязательным клиентам? После недавних событий, всколыхнувших нашу экономику, очень придирчиво. Причем банку сейчас даже неважно, какой величины и частоты ранее у человека были просрочки. Если факт их наличия будет зафиксирован в досье, доступ к ресурсам главной кредитной организации РФ для заемщика на неопределенное время закроется.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Кстати, из той же самой кредитной истории служба безопасности «Сбербанка» легко сможет получить информацию и о действующих займах претендента.

Пусть он даже будет идеально их погашать, но если банк посчитает, что после нового кредита долговая нагрузка клиента начнет выбиваться из заданных рамок, ему все равно придет отказ. Можно ли об этом узнать заранее, то есть еще перед обращением в банк? Конечно, можно.

Для этого достаточно подставить имеющиеся данные в неофициальную банковскую формулу – ту самую, которая гласит, что размер всех долговых обязательств заемщика не должен превышать 30-35% от его ежемесячных доходов.

Своеобразным исключением из правила становятся лишь ипотечные займы и автокредиты – на них банкиры «разрешают» направлять до половины своей зарплаты.

Как поступить

Не нужно думать, что «Сбербанк» – это банк вредный и мелочный. Просто он всегда делает ставку на хороших и ответственных заемщиков. За каждым нуждающимся ему гоняться незачем – клиентов и без того хватает. Так что устанавливать настолько жесткие условия отбора он имеет полное право.

Если Вы человек опытный и уже успевший зарекомендовать себя перед кредиторами с самой лучшей стороны, Вам вообще бояться нечего. Выгодный кредит в “Сбербанке” или кредитную карту при необходимости получите даже в нынешних экономических условиях. На более внушительные займы шансов, впрочем, тоже не потеряете.

Ну а если Вы изначально понимаете, что банк Вас не примет (по причине маленькой зарплаты, плохого кредитного прошлого, отсутствия запрашиваемых документов и т.п.

), лучше не теряйте драгоценного времени и переходите к поиску чуть более лояльной организации, благо выбор доступных кредитных продуктов сегодня поистине громаден.

Почему в Сбербанке не одобрили кредит?

Почему сбербанк не одобряет кредит

Деньги – это главная жизненная энергия современного мира.

Сегодня любой обмен товаром или услугой осуществляется через финансовую оплату, потому без средств нет возможности взаимодействовать с обществом.

Даже человеку с высокими доходами не всегда хватает денег для комфортной жизни, ведь потребности у всех разные. И тогда, на помощь приходит такой банковский финансовый инструмент, как кредит.

Сегодня оформить в банке можно займ до зарплаты, кредит на свадьбу, ипотеку для физических лиц и даже кредит для ИП и малого бизнеса. Однако чтобы получить деньги важно соответствовать заявленным требованиям. Рассмотрим условия к заемщикам в Сбербанке и причины, по которым могут не одобрить кредит.

Требования к заемщикам в Сбербанке

Ипотека — один из самых удобных видов кредита для банка, так как при такой форме договора заемщик является владельцем недвижимости, которую приобрел за счет банковского кредита заемщик. Последний становится полноправным владельцем квартиры только после погашения всего ипотечного кредита за жилье.

В случае невыполнения заемщиком условий ипотечного договора с банком, последний имеет право выставить залоговую недвижимость по средней рыночной цене на продажу для погашения долга заемщика. Но до торгов залоговым имуществом или имуществом банкрота есть целый ряд процедур.

И первое — это получения одобрения собственной заявки.

Итак, требования к заемщикам ипотеки в Сбербанке выдвигаются следующие:

  • Соответствие возрастным ограничениям. На момент оформления договора о кредитовании заемщику должно быть от 21 года и выше. Полная выплата долга должна выполниться до момента, когда заемщику исполнится 75 лет;
  • Наличие официального трудоустройства. Заемщик должен быть официально трудоустроен либо являться зарегистрированным предпринимателем. Для физических лиц время работы на последней должности должно составлять минимум 6 месяцев. Предпринимателям необходим двухлетний стаж.
  • Официальная справка о доходах. Чтобы ипотеку одобрили, необходимо предоставить справку о доходах. Для физических лиц это форма 2-НДФЛ, для юридических лиц – налоговая декларация, отмеченная в налоговом отделе.

В случае если доходы низкие, можно заручиться поддержкой поручителей. В этом случае шансы на одобрение заявки повышаются.

Так же в Сбербанке у физических лиц есть возможность оформить потребительский кредит на любые цели. Отличие его от ипотеки в более лояльных требованиях. Однако и условия здесь жестче:

  • Максимальная сумма займа с обеспечением (залогом) составляет 5 000 000 рублей;
  • Процентная ставка от 12,9%;
  • Займ можно оформить на срок до 5 лет;
  • После предоставления всех нужных документов банку, рассмотрение происходит на протяжении 2 рабочих дней.

Требования к физическим лицам, оформляющим потребительский кредит следующие:

  • Получить кредит могут только совершеннолетние граждане;
  • На момент закрытия кредита заемщику должно быть не более 75 лет;
  • Стаж работы, на определенной должности, не менее полугода и общий стаж, за последние 5 лет, должен быть не менее года;
  • Для заемщиков от 18 до 20 лет опция коллективного займа недоступна;
  • Для работающих пенсионеров, получающих пенсию на карту Сбербанка, срок работы на определенном месте должен составлять не менее 3 месяцев, а общий рабочий стаж, за последние 5 лет, не менее 6 месяцев;

Требования к пенсионерам в Сбербанке такие:

  • Документ, подтверждающий достижение пенсионного возраста;
  • Пенсионер-заемщик должен получать пенсию на карту сбербанка, в противном случае условия займа будут более жесткими;
  • Полная выплата должна произойти до наступления 65 лет, при условии, что у пенсионера нет поручителя, при наличии поручителя, срок продлевается до 75 лет;
  • Хорошая кредитная история. Отсутствие отказов по возврату предыдущих займов в любом банке;
  • Максимальная сумма кредита должна соответствовать доходам пенсионера, кредитные выплаты не должны превышать 45% от суммы общих доходов.

Срок рассмотрения заявки на кредит

Прежде чем паниковать и думать, что кредит не одобрили следует знать, что банк проводит рассмотрение заявки несколько дней, поэтому необходимо терпение и знание того, сколько именно времени требуется сотрудникам для выдачи отчета. Итак:

  • Срок рассмотрения заявки на потребительский кредит при подаче всех необходимых документов составляет 2 рабочих дня. Но банк может продлить срок рассмотрения, в зависимости от сложности конкретного случая. На это может повлиять вид кредита, сумма кредита, отсутствие кредитной истории и другое.
  • Время рассмотрения онлайн заявки на потребительский кредит составляет 2 часа для клиентов, которые получают зарплату через карту Сбербанка и 2 дня для всех остальных клиентов.
  • Заявка на ипотеку в Сбербанке рассматривается от 2 до 5 дней при наличии всех документов.
  • В случае заявки на рефинансирование под залог недвижимости рассмотрение происходит от 2 до 6 дней.

Почему отказали?

Вам кажется, что вы соответствуете требованиями банка, но вам все равно отказали? Причин в необдобрении заявки на кредит или ипотеку Сбербанком может быть множество, так как банк всегда оставляет за собой право выбора с какими клиентами сотрудничать, а каким отказывать в договоре. Так же банк может запросить дополнительную документации при оформлении соглашения в даче денег в долг.

Причины отказа в кредите в Сбербанке:

  • Плохая кредитная история. Даже одноразовая задержка по выплате кредита в любом банке может повлиять на решение.
  • Банк имеет право запросить о клиентах информацию в любых государственных учреждениях. Потому, если были проблемы с законом, будет отказ;
  • Если у заемщика уже есть активные кредиты в любых банках на значительную сумму, вероятнее всего, будет отказ;
  • Предоставление ложной информации также сыграет не в пользу клиента, ведь у банка большая база доступа к различным данным;
  • Низкий уровень официальных доходов. Размер суммы, которую клиент должен будет выплачивать ежемесячно не может составлять более 50% от его официальной зарплаты;
  • В случае, если залоговое имущество обладает низкой ликвидностью и могут возникнуть сложности при его реализации;
  • Отказ могут получить пенсионеры, желающие оформить долгосрочный кредит, ведь банк имеет ограничения по возрасту (на момент погашения кредита заемщику должно быть не более 75 лет при условии, что есть поручители;
  • Несоответствие полученных документов, списку заявленному банком в числе требований к заемщику;
  • Отсутствие наличия недвижимости или автомобиля, которые могут быть оформлены в качестве залога.

Подача повторной заявки на кредит в Сбербанк

Ответ на запрос о выдаче кредиты обычно поступает в течение 2 рабочих дней, но могут возникнуть сложности при рассмотрении и банк продлит срок рассмотрения до 30 дней, при этом потенциального заемщика оповестят о необходимости предоставления дополнительных сведений и документов.

https://www.youtube.com/watch?v=HMq1e-Ps1Xc

Если заявление отклонено, банк может не уведомить потенциального заемщика, особенно, когда заявка подавалась онлайн. так те, что заполняет анкету через личный кабинет, зарегистрированный в Сбербанк Онлайн обязаны самостоятельно следить за статусом заявки.

Если заявление на кредит в Сбербанке отклонено, у клиента есть возможность отправить запрос повторно. Однако, если предоставляемые данные останутся неизменными по сравнению с прошлой анкетой, вероятность получить одобрение равна нулю. Перед тем, как подать повторную заявку на получение кредита, необходимо улучшить собственную репутацию перед банком:

  • выплатить активные кредиты в других банках;
  • изменить должность либо уровень дохода;
  • найти поручителей;
  • приобрести имущество, которое может стать залоговым.

Каждый гражданин может получить кредит на нужные ему цели, но для этого стоит подготовиться и подойти к вопросу ответственно, ведь ни один банк не выдаст кредит, если не будет уверен, что гарантированно получит его обратно.

Почему Сбербанк отказывает в предоставление кредита и как повысить шансы получения положительного решения

Почему сбербанк не одобряет кредит

Не секрет, что к оценке своих клиентов по кредитам Сбербанк относится крайне ответственно. Только после изучения полного пакета документов и проверки платежеспособности кредитор озвучивает решение.

Рассмотрим в нашей статье, почему Сбербанк отказывает в кредите зарплатным клиентам и другим гражданам. Также отметим, как увеличить шансы получения положительного решения.

Как узнать причину отказа

Как правило, все кредитные учреждения не озвучивают причину отказа в предоставление кредита. Сберегательный банк не является исключением. Клиент может только догадываться или самостоятельно проанализировать факторы, которые принимаются во внимание при рассмотрении заявки.

При этом важно учитывать, что помимо общих причин есть факторы, которые следует принимать во внимание. Мало кто знает, то получить «нет» по заявке может даже идеальный заемщик, который допустил несколько ошибок при обращении в офис.

Ошибки:

  • Неопрятный внешний вид
  • Обращение в присутствии третьих лиц, которые дают советы по сумме займа
  • Визит в офис в алкогольном опьянении

Такие клиенты сразу получат отказ, даже при наличии положительной кредитной истории, стабильной зарплаты.

Почему Сбербанк отказывает в кредите

Кредиты в Сбербанке пользуются большой популярностью. Оформить заявку на финансовый продукт можно даже в режиме реального времени. Что касается процентных ставок, то они, безусловно, на порядок ниже, чем в других банках.

Тем не менее, заветное «Одобрено» могут услышать далеко не все обратившиеся лица, которые отправили заявку. Рассмотрим, почему кредитор отказывает в предоставление кредита, в том числе зарплатным клиентам.

Отсутствие заработной платы или низкий источник дохода

цель Сбербанка – это не только получить свои деньги обратно, но и заработать. Для кредитора прибыль – это проценты по договору. Если у заемщика нет стабильного дохода или он минимальный, то банк может решить, что клиент не сможет вносить оплату.

Именно поэтому финансовое учреждение готово сотрудничать только с платежеспособными лицами, которые будут тратить на оплату долга не более 40% от своего заработка. В противном случае кредит может стать настоящей обузой, по которой в любой момент не будут поступать платежи.

Внимание! Сбербанку проще отказать, чем рискнуть, в надежде получить доход с такого клиента.

Просрочки по действующим договорам

Банк с легкостью узнает про просрочки при изучении кредитного досье. Если у обратившегося лица есть долги по текущим займам, то получить деньги в долг не получится.

Банк понимает, что ели гражданин не может погасить ранее оформленные кредиты, то по новому договору будут проблемы с внесением оплаты. Для финансового учреждения это убыточный клиент, с которым он не захочет сотрудничать.

Также банк откажет в том случае, если у гражданина нет действующих договоров, но по ранее оформленным финансовым продуктам были многочисленные нарушения по оплате. Сбербанк не желает сотрудничать с такими лицами, которые часто нарушают условия договора.

Закредитованность

К сожалению, в последние годы финансовая статистика отражает большую закредитованность граждан. Если ранее клиенты боялись оформить один займ, то сегодня берут деньги для покупки квартиры, транспорта.

Помимо целевых финансовых продуктов граждане оформляют кредитные карты. При этой порой их количество может достигать от 2 до 5 штук.

Закредитованность для Сбербанка – это большая проблема. Кредитор понимает, что на клиенте уже есть серьезная финансовая нагрузка и, возможно, новый кредит оплачивать будет крайне сложно.

Возраст клиента

Изучая условия по финансовому продукту можно заметить, что кредитор выставляет требования по минимальному и максимальному возрасту клиента.

Если ваш возраст только приблизился к минимальному, то кредитор может отказать, ссылаясь на то, что «вчерашний» школьник еще не имеет стабильного дохода и не может отвечать за свои действия.

Что касается максимального предела, то граждане пенсионного возраста могут получить отказ, поскольку кредит оформляется на несколько лет. Минимальное значение должно приходиться на дату последнего платежа, а не на дату получения денег.

Отказ от страхования

Без договора страхования сегодня никуда. Кредитор активно сотрудничает с компаний Сбербанк Страхование, которая предлагает выгодные продукты по привлекательным ценам.

Своим клиентам финансовое учреждение предлагает оформить договор страхования жизни и здоровья. Также клиенту советуют купить защиту от потери работы.

Несмотря на то, что договоры страхования носят добровольный характер, банк может выставить отказ, если клиент не захочет их оформлять.

Страховка для Сбербанка – эта гарантия того, что задолженность будет погашена, если с заемщиком случиться страховой случай, и он не сможет вносить оплату.

Долги по государственным платежам

Рассматривая анкету на получение крупного лимита, уполномоченный сотрудник банка проверит наличие долгов по обязательным платежам. В данном случае проверяют задолженность по:

  • Штрафам за нарушение ДТП
  • Оплате алиментов
  • Коммунальным платежам
  • Налогам

Если у клиента есть долг, который длительный срок не оплачен, то получить деньги не получится. Также кредитор негативно относится к таким гражданам, которые имеют много штрафов за нарушение ДТП и не оплачивают их.

Это свидетельствует о том, что гражданин нарушает нормы закона и халатно подходит к общепринятым правилам и нормам.

Прохождение процедуры банкротства

С 2015 года каждый закредитованный гражданин может признать себя банкротом. Главное, чтобы сумма долгов была более 500 000 рублей. Нюансов для прохождения процедуры банкротства много.

Если клиент решил списать долги таким образом, то о получение нового кредита можно просто забыть.

Наличие судимости

Если у клиента есть судимость, то финансовое учреждение вынесет отказ. Кредитор не желает сотрудничать с гражданами, которые нарушали нормы единого закона.

Почему отказ в кредите получают зарплатные клиенты

Не секрет, что зарплатные клиенты являются приоритетными для банка. Такая категория граждан получает зарплату на карту Сбербанка. В результате этого можно моментально оценить платежеспособность клиента и определить максимально возможную сумму по договору.

Тем не менее, такая категория граждан также не может 100% рассчитывать на получение денег по привлекательной ставке. Даже таким лицам кредитор может отказать по ранее перечисленным причинам. Рассмотрим, какие могут быть еще причины отказа для зарплатных клиентов.

Ошибки в анкете

Зарплатный клиент может отправить заявку на получение необходимого финансового продукта в режиме онлайн, через личный кабинет. Если при заполнении анкеты будет допущена ошибка, то система вынесет отказ.

https://www.youtube.com/watch?v=QBiXpTTNMNE

Повторно отправить заявку можно будет не ранее чем через 30 дней.

Небольшой стаж работы

Среди требований к клиентам стоит уделить внимание такому, как стаж работы. Кредитор готов предоставлять деньги в долг только официально работающим лицам, со стажем на последнем месте работы как минимум 3 месяца.

Поручительство по ипотеке

К сожалению, если вы выступили поручителем по ипотеке, то банк может отказать. Связанно это с тем, что хоть кредит оформлен не на вас, поручитель обязан выплатить долг, если заемщик перестанет вносить оплату.

Получается, для банка это своего рода риск. Он понимает, что на поручителя может быть переложена ответственность и тогда он вряд ли сможет вносить оплату по нескольким договорам.

Просрочены документы

На практике заемщики совершенно не обращают внимания на то, что документ просрочен. Если срок действия паспорта истек, то получить деньги в долг не получится. Для этого потребуется получить новый документ и только после этого обратиться за финансовой помощью.

Как увеличить шансы получения одобрения в Сбербанке

Что делать, если небольшой источник дохода или испорченная кредитная история? Такой вопрос возникает у многих граждан, которые желают получить деньги в долг в Сберегательном банке. На самом деле не стоит отчаиваться, поскольку есть выход. Главное – это учитывать несколько простых советов, о которых мы сейчас поговорим.

Советы, как получить кредит в Сбербанке:

СтраховкаСтоимость полиса, как правило, не превышает нескольких тысяч рублей. Для банка – это гарантия того, что долг будет погашен или вы потеряете работу или серьезно заболеете и будете признаны недееспособными.
ЗалогСледует рассмотреть вариант оформления залогового кредита. Главное, чтобы предмет залога принадлежал вам на праве собственности.

На практике не сложно оформить деньги в долг под залог квартиры или машины. Банк готов предоставлять в долг до 70% от рыночной цены предмета залога.

ПоручительПо некоторым договорам допустимо привлечение поручителя. Главное, чтобы у него был официальный доход и положительная кредитная история.
Исправить кредитную историюВ таком случае следует воспользоваться специальной программой по восстановлению рейтинга. Такую программу готов предложить Совком банк.

Также вы можете оформить займ и своевременно его вернуть. Такие действия следует проделать несколько раз, чтобы положительная информация отобразилась в кредитной истории.

ДокументыСледует предъявить максимально полный пакет документов, чтобы банк смог оценить платежеспособность и порядочность.

Дополнительно можно предъявить заграничный паспорт с отметкой о пересечение границы.

Что делать, если Сбербанк отказал в кредите

Как быть, если несмотря на все старания, Сберегательный банк отказал в выдаче денег? В таком случае есть несколько выходов из сложившейся ситуации. Если вам необходима небольшая сумма денег, до 30 000 рублей, то можно получить займ. Оформить займ можно в режиме реального времени. Что касается процента одобрения, то он очень велик.

Если вам нужна сумма более указанного лимита, то можно рассмотреть долгосрочные займы или кредитование в другом банке. Важно помнить, есть банки, которые лояльнее относятся к клиентам и готовы выдавать средства по первому требованию.

Внимание! Вашему вниманию список МФО и банков, которые предлагают получить деньги быстро и просто. Отправить заявку на получение денег вы можете в режиме онлайн, кликнув «Онлайн-заявка». Заявка заполняется совершенно бесплатно.

Список МФО которые дают деньги без отказа

Подавайте заявку сразу в несколько МФО, это увеличит Ваши шансы на получение займа. В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Февраль 2020 года информация. Чтобы посмотреть подробный обзор каждой МФО, кликните на логотип компании в столбце «МФО».

Список банков, которые дают деньги в режиме онлайн

Подавайте заявку сразу в несколько банков, это увеличит Ваши шансы на получение кредита. В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Февраль 2020 года информация.

Подводя итог можно отметить, что Сбербанк очень тщательно проверяет клиентов, которые приняли решение воспользоваться кредитным предложением. Получить деньги в долг лица с минимальным доходом и плохой кредитной историей не смогут.

Для увеличения шансов одобрения следует рассмотреть вариант с оформлением страховки, предоставлением залога или привлечением поручителя. При этом стоит помнить, что на рынке финансовых услуг всегда есть предложения от других банков, которые можно рассмотреть.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.