Какие вопросы задавать менеджеру при покупке квартиры в ипотеку

Вопросы при оформлении ипотеки | Ипотека онлайн

Какие вопросы при оформлении ипотеки могут возникнуть? Что у вас, как у клиента, что у банка, скорее всего, возникнет целый список вопросов.

Например, какая процентная ставка может быть одобрена? Или что делать при отсутствии возможности внести обязательный платеж вовремя? Поищите заранее конкретные примеры, какие вопросы задают при оформлении ипотеки. Те, на которые ответ не найдете, нужно задать в банке.

Вопросы, которые нужно решить перед подачей заявки

Перед тем, как вы соберетесь подавать заявку, необходимо решить, какой платеж будет для вас максимально комфортным.

Нужно учесть ряд затрат, желательно, рассчитать ваш бюджет на несколько лет вперед, с учетом действующего дохода.

Если квартира приобретается на этапе строительства и сдана будет через год или два, то надо понимать, где вы будете жить, сколько это будет стоить.

Если ипотеку планирует оформить семья, то нужно понимать планируете ли вы обзавестись детьми. Пока супруга будет в декрете, семейный бюджет резко сократится, а трат прибавится. Поэтому необходимо иметь запас денежных средств, которыми можно будет перекрыть брешь в бюджете при необходимости.

Так же необходимо просмотреть рынок недвижимости. Определиться какая площадь нужна, в каком районе города, сравнить предложения банков по ипотеке и определиться в какие из них вы будете подавать заявку.

Одним из самых важных вопросов по ипотеке является первоначальный взнос. В большинстве банков он является одним из критериев одобрения заявки. Чаще всего, банки просят от 10% до 50% от стоимости квартиры.

Рекомендуем прочитать: Все о первоначальном взносе по ипотеке

Очень важно, чтобы она была положительной, не было просроченных платежей или невыплаченных обязательств.

Сейчас проверить кредитную историю можно на нескольких интернет-ресурсах бесплатно один раз в год (218-ФЗ, ст. 8 (скачать)).

Давайте разберемся какие вопросы задают по ипотеке клиенты и сотрудники банков.

Вопросы банку по ипотеке

Перед тем, как начать подавать заявку на ипотечное кредитование, нужно выделить несколько банков, условия которых вас устраивают. При посещении офиса необходимо задать вопросы банку при оформлении ипотеки. Какие вопросы по ипотеке задать в банке?

1. Уточнить информацию о лицензиях и прочих документах, разрешающих деятельность.
2. Задать вопросы сотруднику банка о действующих условиях на ипотеку.
3. Есть ли дополнительные требования, услуги.
4. Как именно они оформляются, как оплачиваются и нужно ли их продлевать ежегодно.

Рекомендуемая статья:  Как получить налоговый вычет созаемщику по ипотеке

Во многих банках при ипотеке необходимо оформить еще и страхование. Есть несколько вариантов: страхование жизни и здоровья клиента (не может быть обязательным по ГК РФ, ст.

935 (скачать)), страхование объекта залога (обязательно в соответствии с 102-ФЗ Об ипотеке, ст. 31 (скачать)) и, так называемое, титульное страхование.

Любой из видов страховки оформляется в момент выдачи кредита и подписания договора, но срок бывает разным.

В случае, если клиент оплатил полис страхования жизни, здоровья или титула, а потом решил отказаться от него, это можно сделать в течение 14 дней со дня подписания договора. (Указание Центробанка РФ от 20 ноября 2015 г. N 3854-У, п. 1 (скачать)). Таким образом можно сэкономить десятки тысяч рублей.

В договоре может быть указан один год, три года или весь срок кредита. Нужно учесть, что мелким шрифтом может быть прописано, что если страхование не продлевается на последующий срок, то ставка по кредиту может возрасти, а значит и платеж, что нанесет ущерб бюджету.

Не забудьте так же уточнить каким образом необходимо вносить платежи, какие могут быть комиссии при внесении. Какими услугами можно воспользоваться, если не будет возможности внести платеж вовремя и какие могут быть последствия.

Не бойтесь задавать вопросы по ипотеке. Чем лучше вы будете знать условия, на которых оформлен договор, тем проще будет решать многие вопросы в будущем.

Рекомендуемые статьи: Страховка при ипотеке – какая обязательна?

Страхование квартиры по ипотеке – как выбрать страховую компанию

Где дешевле страхование ипотеки

Зачем делать оценку квартиры при ипотеке

Какие вопросы задают клиенту при одобрении ипотеки

После того, как вы узнали все необходимые детали, и они вас устроили, можно начинать процесс подачи заявки в банк. Предварительно подготовьте необходимы документы, например, справки, подтверждающие доход, копию трудовой книжки и т.д. Вопросы задают в банке при ипотеке в первую очередь о доходе.

Далее сотрудник банка будет задавать вопросы о том, где вы работаете, давно ли. Самые часто задаваемые вопросы по ипотеке:

• работает ли клиент;
• как давно;
• какой доход в месяц;
• планирует ли менять место работы в ближайшее время;
• адрес регистрации и совпадает ли место жительства с ним;
• семейное положение, наличие иждивенцев (дети, старики на содержании);
• есть ли действующие кредиты и кредитные карты;
• количество денег на первый взнос и их источник (накопления, продажа чего-то, подарок);
• наличие собственности (недвижимость, авто);
• были ли просрочки по предыдущим кредитам.

Чаще всего необходим какой-то определенный срок работы на последнем месте работы, примерно от полугода. Заодно спросят контакты места работы и руководителя, чтобы задать вопросы о вас.

Далее осуществляется звонок сотрудником службы безопасности банка самому клиенту, работодателю и контактным лицам, если такие указаны. Какие же вопросы задает служба безопасности по ипотеке?

Многие вопросы будут совпадать с теми, которые сотрудник задавал при оформлении заявки. Служба безопасности должна убедиться, что на вопросы отвечал клиент и отвечал правду, а не пытался выдать свое положение в лучшем свете. Будут так же заданы вопросы о том, на какие именно цели берется кредит (покупка квартиры, участка, постройка дома), кто его будет оплачивать.

Если задаться вопросом о том, как отвечать на вопросы по ипотеке, то совет один: правду.

Если позвонили и задали вопросы при одобрении квартиры в ипотеку, а клиент замешкался, ответил не так, как в анкете, то есть вероятность вызвать сомнения у сотрудника банка.

За несколько месяцев до подачи заявки на ипотеку не стоит брать на себя другие кредитные обязательства, так как это может снизить ваш уровень платежеспособности, а значит, банк может одобрить сумму меньше, чем вы ожидаете.

Важно знать: Могут ли отказать в ипотеке после одобрения

Причины отказа в ипотеке: что учесть заемщикам?

Вопросы при покупке квартиры в ипотеку

После одобрения заявки на ипотеку банки дают время раздумья и поиск подходящего объекта покупки. Банк должен утвердить тот объект, который вы хотите приобрести, поэтому выдвигает список требований.

Например, банк не одобрит покупку жилья в доме, которому предстоит снос. Или с незаконной перепланировкой. Банки легко одобряют покупку квартиры в новостройке.

Если же квартиру приобретают на вторичном рынке, то нынешний владелец должен быть согласен на продажу квартиры через ипотеку.

После подачи документов на недвижимость и оценки в банк на проверку, продавцу и покупателю нужно быть готовым к звонку от службы безопасности. Часто спрашивают покупателя о том, какую квартиру покупаете, по какой цене, где ее нашли, является ли продавец родственником.

Продавцу зададут подобный ряд вопросов и о цене, и о родстве. Кроме того, на практике встречались и странные вопросы, например, что видно из окна, какой магазин ближайший.

Когда сделку сопровождает риэлтор или брокер, то они уже знают «приколы» каждого банка, и смогут подготовить к таким вопросам заранее.

Вопросы — которые задают при оформлении ипотеки?

Перед выдачей столь крупного займа проверяется не только доход заемщика, но и его личность. От полученных данных зависит максимальная сумма денег, процентная ставка и срок.

Какие вопросы могут быть заданы?

Итак, условно все банковские клиенты делятся на две группы:

1. С минимальным риском;
2. Те, которые раньше ни разу не брали кредиты, поэтому проанализировать их кредитную историю и сделать выводы о честности и благонадёжности не предоставляется возможным.

В обеих случаях нужно знать, какие вопросы задает банк при оформлении ипотеки и быть готовым на них ответить. Кредитора интересует, имеется ли у клиента движимое или недвижимое имущество, которое может выступить в роли залога, официальное ли у него трудоустройство, есть ли судимости или открытые просрочки по кредитам.

Даже несвязная речь, манера общения и неопрятный внешний вид отмечается в заявке при личной беседе с консультантом.

Помимо этого, в перечень вопросов, что спрашивают при оформлении ипотеки, попадают вопросы касательно семейного положения, наличия созаемщиков или поручителей. Ипотека выдается в среднем 15 лет, так что банку нужны дополнительные гарантии.

В обязательном порядке проверке подвергается мобильный телефон заемщика, а также указанные им контакты работодателя.

Документы о трудовой занятости человека, размере его заработной плате и паспортные данные отдельно проверяются службой безопасности на подлинность.

На какие моменты стоит обратить внимание?

Теперь о том, какие вопросы задать при оформлении ипотеки будущему заёмщику. От этого напрямую зависит, найдет ли он для себя действительно выгодное предложение.

Какие доходы учитываются в качестве официальных?

Некоторые банки помимо заработной платы клиента берут в учет другие источники доходов, но только при условии, что они являются стабильными на протяжении всего периода кредитования и официальными, т.е. их «легальность» можно доказать соответствующими документами.

Форма подтверждения – справка по утвержденной в банке форме. Что касается алиментов, стипендий и прочих социальных пособий, то обычно в учет их не берут.

Кого запишут собственником купленного жилья?

Это один из самых важных вопросов при оформлении ипотеки, особенно если в сделке также принимает участие поручитель или созаемщик.

Купленная квартира сразу же оформляется на имя заемщика, но до тех пор, пока задолженность не будет выплачена, она находится под обременением в залоге у банка.

Какова максимальная сумма ипотечного кредита?

Размер зависит от целого ряда факторов. В первую очередь это размер общего совокупного месячного дохода заемщика, считается, что на ежемесячный платеж должно уходить не больше 30% от месячного дохода.

Помимо этого, максимально допустимый размер кредита зависит от наличия залогового имущества и его стоимости (обычно получить можно не больше 70-80% от его стоимости на покупку квартиры в ипотеку), размера первоначального взноса и от срока кредитования.

Наблюдается тенденция:

1. чем выше доход семьи, тем больше им предложат в банке;
2. чем дольше срок кредитования выбран, тем большая процентная ставка по договору будет.

Посчитать примерную сумму можно на любом сайте банка, практически на каждом сегодня есть бесплатный и удобный кредитный калькулятор.

Так ли необходимо брать страховку и что будет, если от этого предложения отказаться?

Это еще один вопрос банку при оформлении ипотеки из категории обязательных, ибо без страховки скорее всего в выдаче денег будет отказано. Банк таким образом пытается обезопасить себя от рисков и требует оформление страхование жизни и имущества в обязательном порядке.

С одной стороны, это выгодно и поможет вернуть деньги в случае таких неприятных и независящих от заемщика проблем: пожар, стихийное бедствие, умышленная порча имущества третьими лицами и прочее.

Страхование жизни намного сокращает банковские риски, ведь страховой полис возвращает деньги не только после смерти заемщика, но и при утрате трудоспособности по независимым от него причинам.

Важно знать, что оплачивать страховой полис придется на протяжении всего срока кредитования. Обычно период совершения выплат по страховому полису составляет 1 год.

Что будет с объектом недвижимости, на который была оформлена ипотека, если заемщик перестанет выплачивать взносы по договору?

Первым делом банк попробует узнать причины, почему клиент отказывается платить по кредиту. Если заемщик временно утратил платежеспособность из-за уважительных причин, то банк может предложить временную отсрочку от внесения ежемесячных платежей без начисления штрафов и пени.

Если же окажется, что у заемщика серьезные финансовые трудности, то банк предложит найти созаемщиков или поручителей, которые в случае форс-мажорных обстоятельств смогут выплатить оставшуюся часть долга по договору.

После выкупа недвижимости деньги будут расходованы на: погашение кредита, оплату услуг служебных приставов и расходы по проведению аукциона. Оставшиеся деньги будут возвращены заемщику.

• Срок до 5 лет;
• Кредит до 1.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,99%.

• По паспорту, без справок;

Вопросы ипотечному брокеру: как купить и оформить квартиру в новостройке

Ипотечный кредит один из самых востребованных целевых займов. Спрос на услуги стимулирует банки создавать и реализовывать новые программы. Мы поможем разобраться в многообразии предложений банков. Ипотечный менеджер независимого портала 23Квартиры.ру отвечает на самые часто задаваемые вопросы покупателей об ипотеке.

Какие особенности покупки квартиры в ипотеку с использованием материнского капитала?

• При покупке недвижимости в ипотеку не нужно ждать исполнения 3-х лет ребенку.
• Губернаторский сертификат или региональный материнский капитал за рождение или усыновление 3 и последующего ребенка используют в счет погашения ипотеки, а не как первый взнос.
• Погасить ипотеку после рождения второго ребенка материнским капиталом можно не дожидаясь 3 лет.
• Материнским капиталом можно оплатить первый взнос ипотеки.

Например: “Сбербанк” открывает ипотеку когда маткапитал составляет 15% первоначального взноса от стоимости квартиры, в случае если сумма меньше, то нужно доплачивать наличными или ипотечными средствами. Некоторые банки дают открыть ипотеку с первым взносом 5 — 10% от стоимости недвижимости (+ ваш материнский капитал).

Например, сумма материнского капитала 450 000 рублей, значит 15% это  первый взнос за квартиру за 3 000 000 рублей, если стоимость квартиры 3 500 000 рублей, то нужно доплатить  75 000 рублей или попробовать открыть в другом банке с меньшим процентом.

Что такое рефинансирование ипотеки?  

Рефинансирование ипотеки – это открытие нового кредита или ипотеки в другом банке по более низкому проценту. Сделать рефинансирование можно не раньше чем через 1 год после открытия ипотеки. Процедура оформления представляет собой стандартное открытие ипотеки с сопутствующими дополнительными затратами (оценка, страховка, справки и т.д.) и вероятностью отказа.

Преимущества программы в возможности уменьшения процентной ставки, изменение сроков или размера ежемесячного платежа. В своем банке можно подать заявление на перерасчет или снижение процентов. Банк, как правило, делает уменьшение на 1-2%.

В случае трудной финансовой ситуации у заемщика банк организовывает ипотечные каникулы или уменьшает сумму ежемесячного платежа на необходимый период.

Как происходит процедура оформления ипотеки?  

Оформлением ипотеки занимается менеджер портала 23квартиры.ру на бесплатной основе.

1. Сбор пакета документов — справка 2НДФЛ, подтверждение места работы, паспорт и т.д. (в зависимости от ипотечной программы).
2. Пакет документов и заявление заемщика отправляется в банк.
3. Оформление страховки (открыть страховку можно через партнера портала недвижимости 23квартиры.ру, для получения скидки на оформление).
4. Подписание кредитного договора и предварительного договора купли-продажи.
5. Сдача документов в МФЦ (регистрация занимает около 2 недель).
6. Подписание основного договора и перечисление денег на счет застройщика.

Сколько времени занимает открытие ипотеки?

На открытие ипотеки уходит от 1 суток до 7 дней. Действительна ипотека в течение 3 месяцев. За это время нужно успеть выбрать и оформить квартиру.

• квартиры от подрядчиков
• акции и скидки

• ипотека онлайн
• блог и видеообзоры

Хочу больше информации

Какие расходы при покупке квартиры в ипотеку?

Покупатель недвижимости при заключении договора об ипотеке должен будет оплатить следующие услуги:

• страховка квартиры от 0,2% или жизни от 0,15% от суммы займа;
• оценка недвижимости при покупке вторичного жилья — от 3 до 10 тыс.руб.;
• нотариальная доверенность, если есть супруг(а) 1 — 2 тыс.руб.;
• госпошлина за регистрацию права — до 1000 рублей;
• юридические услуги от застройщика — от 0 до 15 тыс.руб.

Можно ли открыть ипотеку и купить квартиру онлайн, в удаленном режиме?

Удаленные сделки совершают люди, желающие сэкономить время и деньги на транспортные расходы. Например, находясь в Магадане можно выбрать квартиру  в Краснодаре и оформить ипотеку онлайн, не уезжая для этого из своего города.

Заемщику необходимо предоставить пакет документов, а ипотечный брокер отправит их на рассмотрение в несколько банков. Покупателю понадобится подтвердить свою личность и данные в филиале банка своего города.

Что делать, если банк отказывает в открытии ипотеки?

Банк может отказать в выдаче ипотеки, если у заемщика чистая кредитная история (раньше не было кредитов), плохая кредитная репутация или небольшая заработная плата и т.д. Нюансов может быть множество. Есть отказы, которые можно отредактировать. Например, изменить или добавить созаемщика, прописать дополнительный источник дохода и другие.

Повторно подать документы в тот же банк можно через 2 месяца. В случае испорченной кредитной истории и при условии, что вы не являетесь злостным неплательщиком, рекомендуется взять небольшой новый кредит или рассрочку в любом банке и исправно его выплачивать. После восстановления репутации можно  снова пробовать открыть ипотеку.

Кто такие созаемщики?

Созаемщик — это человек разделяющий ответственность и права на недвижимость (индивидуально) и расходы перед банком с главным заемщиком.

Созаемщиков может быть от 1 до 3 человек и, как правило, выступают родственники (родители или супруги).

Требования предъявляемые созаемщикам:

• возраст от 18 (21) до 65 (75) лет;
• хорошая кредитная история;
• официальная работа и зарплата;
• непрерывный трудовой стаж не менее 6 месяцев;

Как быстро и просто открыть ипотеку?

Ипотечный брокер является посредником между покупателем и банком. Специалист помогает в оформлении ипотеки, выборе банка и сопровождает на всех этапах оформления документации. Независимый портал недвижимости 23Квартиры.

ру предоставляет возможность бесплатно воспользоваться услугами ипотечного брокера. При сотрудничестве с нами вы сможете подать заявления на ипотеку более чем в 10 банков (в том числе удаленно) и выбрать подходящие для вас условия.

Оставьте заявку на нашем сайте и мы перезвоним вам.

15 секретов про ипотеку, о которых вам никогда не расскажут в банке

Прежде чем решится на ипотеку, серьезно обдумайте этот шаг. Чтобы жилищное кредитование не привело вашу семью к банкротству и не вылилось в миллионные растраты, изучите несколько тонкостей, о которых вам никогда не расскажут в банке.

1. Не берите ипотеку, если у вас нет накоплений

Ипотека нанесет мощный удар по вашему бюджету. В некоторых семьях эта ежемесячная статья расходов занимает львиную долю общего дохода, поэтому никогда не соглашайтесь на ипотечное кредитование, если у вас нет «подушки безопасности». Сбережения должны составлять не менее одного годового семейного бюджета, ведь вы не знаете, что может принести завтрашний день.

По статистике страховых компаний, каждые 10–15 лет в любой семье происходит неприятная ситуация (потеря работы или активов, проблемы со здоровьем, кражи и т. д.), поэтому обязательно нужно иметь накопления. Тогда вам и вашей ипотеке будут не страшны любые происшествия.

2. Табу валютной ипотеке

Никогда не берите ипотеку в валюте. И неважно, насколько стабильная и высокооплачиваемая у вас работа. Всегда держите в голове мысль о том, что завтра все может измениться: и ваш профессиональный статус, и курс рубля. В 2008 и в 2015 годах многие российские семьи разорились и потеряли жилье, когда не смогли оплатить свои валютные ипотеки из-за стремительного падения курса.

Выгоднее брать ипотеку в отечественной валюте, а сбережения на ее оплату держать в иностранной. Тогда любая девальвация, которая периодически происходит с рублем, никак не отразится на ваших выплатах.

3. Чем меньше срок ипотеки, тем меньше переплата

Поэтому настоятельно рекомендуем вам не брать на себя ипотечные обязательства на срок более чем в 10 лет. Банк, конечно же, будет привлекать вас более длительными периодами — 20, 25 и даже 30 лет, предлагая более низкую процентную ставку. Но здесь важен не размер ежемесячного платежа, а то, какую сумму вы в итоге переплатите за квартиру.

Если вы берете в ипотеку на 20 лет под 12% годовых 4,5 миллиона рублей на покупку квартиры за 5 миллионов, то при таких условиях вы заплатите банку 7,4 миллиона рублей, а это 148% от исходной стоимости квартиры.

4. Не берите длительную ипотеку, чтобы погасить ее раньше срока

Как подтверждает статистика банковских учреждений, лишь 10% заемщиков гасят ипотеку раньше срока. У остальных 90% всегда находятся другие необходимые траты: ремонт, отпуск, покупка новой машины. Таким образом, последние сильно переплачивают за жилье, хотя могли бы потратить эти деньги на другие нужды.

5. Скажите нет плавающей процентной ставке

Чтобы обезопасить себя от банкротства, банк обязательно повысит ставку по ипотеке. Например, в период кризиса, В ваших интересах выбрать фиксированную процентную ставку, иначе финансовые потери вашей семьи могут исчисляться тысячами рублей.

6. Выбирайте ипотеку с возможностью рефинансирования

Эта опция позволит вам сэкономить значительную сумму, взяв взаймы деньги у другого банка на условиях более низкого процента. Так, при десятилетнем займе в 5 миллионов рублей рефинансирование всего на 1% сэкономит вам до 35 тысяч рублей в год.

7. Сравнивайте условия разных банков

Не поленитесь и сравните условия ипотечного кредитования в трех-пяти надежных банках. Даже если вы давно сотрудничаете с определенным банковским учреждением, все равно просмотрите предложения его конкурентов. Иногда осмысленный и правильный выбор банка и условий кредитования способен сэкономить вам тысячи рублей, а вот лень может стоить миллионы.

8. Не берите ипотеку в преддверии экономического кризиса

При кризисе возможны любые сценарии: недвижимость обесценивается, люди теряют работу. Если в преддверии кризисного момента вы возьмете в ипотеку квартиру стоимостью, например, 4 миллиона рублей, то со временем она может потерять в цене около 30% и будет стоить 2,8 миллиона рублей, а выплачивать банку вы вынуждены будете из расчета исходной суммы кредита.

Помните, что при наступлении «тяжелых времен» всегда стоит придерживаться двух правил: увеличивать собственные накопления и быстро избавляться от долгов.

9. Учитывайте расходы на ремонт и на проведение сделки

Так, ремонт квартиры площадью 60 квадратных метров в среднем обойдется в 300–500 тысяч рублей. Примерно в такую же сумму могут вылиться и расходы по сделке при покупке квартиры за 5 миллионов рублей. Поэтому при расчете ипотеки эти цифры обязательно стоит добавить к цене квартиры.

10. Платежи по всем кредитам, включая ипотеку, не должны превышать 25%

Даже если работники банка будут убеждать вас в том, что нормальной величиной считается 40% от дохода, запомните, это не соответствует действительности.

В жизни бывают разные ситуации, и по какой-то причине ваш чистый доход может резко снизиться. Поэтому оптимальной суммой всех налоговых платежей считается 25%.

Среднестатистическая семья может жить комфортно, если при общем ежемесячном доходе в 100 тысяч рублей их платежи по кредитам не превышают 25 тысяч рублей.

11. Не берите ипотеку, если у вас нет стабильного места работы

При оформлении долгосрочного кредита по ипотеке вы должны быть твердо уверены в стабильности своего заработка, иначе рискуете попасть в глубокую долговую яму. Особенно это касается тех семей, в которых работает только один из супругов. Инвестируйте деньги и время в свое образование, старайтесь развиваться и повышать квалификацию.

12. Обязательно застрахуйте свою жизнь, здоровье или кредит

Не имеет значения, какую страховку вы выберете. Главное, чтобы по ее условиям в случае потери трудоспособности или смерти заемщика остаток по его кредиту в полном объеме ложился на страховую компанию. Тем самым вы обеспечите безопасность вашей семье, которая в случае подобной трагедии может остаться и без кормильца, и без квартиры.

13. Не выбирайте жилье в депрессивных районах и в домах старой постройки

Подобное жилье со временем будет только дешеветь. И если вам вдруг захочется переехать в лучшие условия, то сделать это может быть крайне сложно, так как суммы от продажи не хватит на возврат кредита банку.

14. Ипотека — вариант для крепкой и надежной семьи

Никогда не заключайте договор по ипотеке, если сомневаетесь в отношениях с супругом или не уверены в завтрашнем дне. Выплачивать залог вам придется годами, а такую продолжительную проверку, к сожалению, могут выдержать не все отношения.

Даже после развода обязанности по выплате кредита никуда не денутся, ведь зачастую в момент подписания договора банк вписывает в него обоих супругов в качестве созаемщиков.

Иногда людям долгое время приходится возвращать залог за то жилье, где они больше никогда не будут жить.

15. Жилье в ипотеку — не лучший способ произвести впечатление

Поэтому не стоит вешать на свою семью многолетнюю кабалу ради стремления показаться богаче и успешнее, чем есть на самом деле. Рассчитывайте на свои реальные доходы и возможности, и тогда ипотека не станет для вас непосильной ношей.

https://www.youtube.com/watch?v=yEWD2BSGoew

Чтобы покупка жилья в ипотеку принесла радость, а не стала для вашей семьи многолетней финансовой тюрьмой, заблаговременно обдумайте все за и против. Просчитайте все возможные варианты развития событий, посоветуйтесь со специалистами и знающими людьми и только тогда подписывайте заветный договор.

Подписывайся на наш канал, чтобы не пропустить важные лайфхаки! И спасибо за лайки!

10 вопросов про ипотеку, ответ на которые нужно знать до её оформления

Ипотека чаще всего оказывается выгоднее. Чтобы убедиться в этом, независимый финансовый советник Екатерина Голубева предлагает провести такие расчёты:

• оценить общую переплату по ипотеке и будущую стоимость квартиры к моменту погашения кредита;
• посчитать, сколько удастся накопить с учётом консервативной доходности (например, 10–12% годовых) и сколько вы потратите на аренду жилья.

Полный ответ на вопрос

2. Лучше копить на первоначальный взнос по ипотеке на вкладе или инвестировать?

«Инвестиции возможны во вклады и облигации, ОФЗ в первую очередь. Не забудьте также об индивидуальном инвестиционном счёте (ИИС) — имеет смысл его использовать для получения льгот по НДФЛ», — рассказывает независимый финансовый советник Михаил Штейнбок. Принимая решение, в любом случае важно учитывать срок инвестиций, подчёркивает он.

Полный ответ на вопрос

3. Как проверить себя: готов ли я к ипотеке?

Во многом о готовности к ипотеке свидетельствует наличие подушки безопасности — в размере суммы, необходимой, чтобы жить и платить по кредиту в течение 3–6 месяцев. Это на случай форс-мажоров.

Кстати, если её нет, то процесс накопления также может стать хорошей проверкой для заёмщика: можно ежемесячно откладывать деньги, в размере не ниже платежа по ипотеке, и таким образом убедиться, что это посильные расходы.

Полный ответ на вопрос

4. Может ли ипотечная квартира окупиться за счёт аренды?

Ответ на этот вопрос зависит от размера первоначального взноса. Если он большой, 50–60%, то арендной платы может хватить на погашение ипотеки, но если он составляет 20%, то придётся часть платежа вносить за счёт собственных средств.

Полный ответ на вопрос

5. Каких ставок по ипотеке стоит ожидать в 2019 году?

Автор телеграм-канала «Заработать и не потерять» Екатерина Жижина считает, что из-за декабрьского повышения ключевой ставки стоимость ипотечных кредитов в 2019 году будет на уровне осени 2017 года — 10–11%. Финансовый аналитик «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин считает, что при любом разумном стечении обстоятельств ставка по ипотеке не будет выше 10%.

Полный ответ на вопрос

Найти ипотеку с самой низкой ставкой

Ипотечный калькулятор

6. Выгодно ли платить комиссию для снижения ставки по ипотеке?

Смотря какая скидка и какой размер комиссии. Например, если после оплаты комиссии в 200 тысяч ₽ ставка снизится на 0,5 процентного пункта, то это будет выгодно при крупном кредите на долгий срок, скажем, 5 миллионов ₽ на 15 лет по ставке 10%. А при сумме 1 миллион ₽ на 5 лет или 2 миллиона ₽ на 15 лет — уже нет.  

Полный ответ на вопрос

7. Помешает ли кредитка оформить ипотеку?

По словам Екатерины Голубевой, кредитная карта не повлияет на решение по выдаче ипотеки, но лимит по ней отразится на размере одобренной суммы. «Хотя просрочки платежей по кредитным картам могут послужить причиной для отказа в выдаче кредита», — напоминает эксперт.

Полный ответ на вопрос

8. Каких ошибок стоит избегать ипотечным заёмщикам?

В числе основных ошибок эксперты называют покупку страховки у компании, предложенной банком, отсутствие подушки безопасности в размере нескольких платежей по ипотеке, так и не полученный налоговый вычет за покупку недвижимости и выплаченные проценты по ипотеке, а также слишком долгий срок кредита. «При большом сроке кредита у вас в платеже в начале срока выплаты будет большая доля процентов по нему. Оптимально иметь срок кредита около 15 лет», — рассказывает эксперт по инвестициям Олег Харитонов.

Полный ответ на вопрос

9. Сколько можно сэкономить, если досрочно погашать ипотеку по 1 тысяче ₽ в месяц?

Даже одна тысяча рублей сверх обязательного ежемесячного платежа позволит заёмщику сэкономить от нескольких десятков тысяч до нескольких сотен тысяч рублей. Точные расчёты зависят от суммы и срока кредита. При досрочных платежах лучше сокращать срок кредитования или уменьшать размер платежа, но при этом за счёт освободившихся средств увеличивать сумму досрочного погашения.

Полный ответ на вопрос                                   

10. Может ли ипотека привести к психологическим проблемам? И какие есть советы, чтобы минимизировать проблемы?

Ипотека вызывает чувство страха от мысли о том, что можно не выплатить её. Но если перед оформлением ипотеки ответить на вопрос, «что вы будете делать при самом неприятном развитии событий», то страх даже может пойти на пользу. Во-первых, он позволит реально посмотреть на вещи и перестраховаться. Во-вторых, это позволит вам мотивировать себя быстрее погасить ипотеку.

Полный ответ на вопрос

Задавайте свои вопросы о кредитах на покупку жилья на сервисе «Вопрос-ответ».

Валентина Фомина, источник фото – unsplash.com

Какие вопросы нужно задавать застройщикам при покупке квартиры?

Каждому покупателю хочется выбрать лучшую, идеально отвечающую его требованиям квартиру. Каждый стремится наиболее рационально использовать имеющиеся накопления и не допустить ошибок. Однако опыта в этом вопросе зачастую нет, поскольку приобретать недвижимость приходится нечасто.

Давайте разберемся, как же грамотно построить разговор с застройщиком, что нужно обязательно прояснить и на что обратить внимание.

Прежде всего, к разговору требуется подготовиться: собрать информацию о доме, квартире и самом застройщике. Интересуетесь ЖК «Преображение»? Гуглите и яндексите не только «жк преображение отзывы», но и «жк преображение проблемы», «жк преображение минусы», «жк преображение недостатки». И даже — «инград отзывы», «инград проблемы».

Репутация строительной компании – первое, что нужно выяснить при покупке жилья, если вы хотите получить качественную квартиру в оговоренный срок и не волноваться, что застройщик сбежит с вашими деньгами.

Кстати, если это первый дом застройщика, трудно гарантировать, что он будет завершен успешно.

Если же компания работает в строительном бизнесе достаточно давно, пользуется заслуженной репутацией, регулярно сдает дом за домом, а жильцы не высказывают нареканий, тогда застройщику можно доверять.

Собрать информацию в наши дни не сложно, ответы на многие вопросы можно найти с помощью интернет-ресурсов. Проектная декларация, разрешительная документация, планировка, условия рассрочки или ипотеки обычно выкладываются на официальной странице проекта. На многочисленных форумах можно просмотреть мнения о застройщиках, публикуется и рейтинг строительных компаний.

Таким образом, когда покупатель обращается к застройщику, у него должно быть уже сформировано мнение о доме и компании и составлен список вопросов, которые необходимо прояснить.

Предъявите документы

Начать стоит с вопроса о наличии документов на осуществление строительства. У добросовестного застройщика в порядке будут все разрешительные документы.

Прежде всего, это документы на землю, на которой осуществляется застройка. Отметим, что земля может находиться в аренде, субаренде или в собственности. Важно, чтобы назначение земельного участка не конфликтовало с характером проводимых работ: если земля отдана под индивидуальную застройку, на ней не может быть построен многоквартирный дом.

Важно спросить и разрешение на строительство. Если компания-застройщик его не имеет, она не может вести строительные работы. Если дом построен без оформления этого документа, Госстройнадзор не примет постройку. Следует помнить, что разрешение должно быть действующим и оформленным на имя застройщика, который в дальнейшем понесет ответственность перед покупателем.

• Следует спросить и о наличии договоров с газовщиками и энергетиками. Подключение коммуникаций – процедура долгая и дорогостоящая.

  Будет обидно, если некоторых технических удобств в новой квартире не видать по причине нехватки выделенной энергетической мощности.

  Замечательно, когда уже на начальном этапе компания сможет предоставить технические условия на все коммуникации. Тогда можно не сомневаться, что газ, свет и вода у жильцов будет сразу после заселения.

• Не лишним будет также спросить, кто подводит коммуникации, и найти сведения о них и отзывы в интернете.

• Не менее важно поинтересоваться типом договора – ЖСК, ДДУ и т.д. Каждый договор характеризуется своими особенностями приобретения жилья, которые обязательно следует учитывать при его подписании.

Прозрачность финансовой ситуации

Чтобы оценить финансовую надежность застройщика, потенциальному покупателю стоит спросить, кто осуществляет инвестиции в строительство дома, привлекает ли компания банковские кредиты, и что выступает в качестве залога в случае их привлечения.

Чем меньше долговая нагрузка застройщика, тем вероятнее, что он справится со строительством даже в случае кризиса. Отметим, что лучше, если застройщик возводит здание на собственном участке. Если земля используется по инвестиционному договору, стоит выяснить, не имеет ли застройщик задолженностей перед городским бюджетом по этому участку.

Нужно обсудить, какой будет стоимость вашей квартиры при различных вариантах оплаты (полная предоплата, рассрочка, ипотека), наличие акций. Сразу лучше осведомиться об условиях расторжения договора, в том числе и по переуступке.

Стоит также помнить, что застройщик может включить в договор дополнительные расходы: пени, регистрацию документов и ипотеки, переобмер квартир, оплату домофона, камеры, коммунальные платежи вперед и прочие траты.

Технические вопросы

Если вы покупаете жилье на начальной стадии строительства, поинтересуйтесь типом строящегося дома. Под внешней отделкой их иногда трудно отличить.

Дома из кирпича доказали свою надёжность с годами. Сейчас таким способом возводят дома малой этажности и элитные дома, их стоимость высока, а времени на строительство требуется больше.

Панели дают возможность в сжатые сроки возводить прочные и теплые многоэтажные дома. Их недостатки: плохая шумоизоляция и невозможность перепланировки.

Далее следует выяснить, из какого материала будет осуществлен монтаж стен и межкомнатных перегородок.

Здесь может быть использован кирпич или блоки различных видов. Кирпич — лучший материал: теплый, прочный, легко вкрутить шурупы. Силикатные блоки экологичны. Блоки, производимые методом вспенивания, имеют некоторые особенности: они не испытаны во времени и в них трудно забить гвоздь.

Относительно отделки квартиры тоже лучше спросить заранее. Тут возможны три варианта. Если в квартире нет отделки, покупатель получит бетонный пол, невыровненные стены и самое простое остекление, электросчетчик и провода.

При черновой отделке стены выровнены, пол предполагает цементную стяжку, выключатели и розетки установлены, стеклопакеты двойные, откосы оформлены, подоконники есть.

Полная отделка означает, что в такой квартире есть все необходимое, чтобы заселиться.

Немаловажно выяснить, сколько квартир будет на площадке, какие лифты установят, сколько их и где они будут находиться. И поинтересоваться относительно мест расположения мусоропроводов. Звуки лифта и грохот крышки мусоропровода могут доставить немало неудобств, особенно в ночное время.

Территория вокруг дома

Не лишним будет спросить о возведении объектов социальной структуры и поинтересоваться о перспективе: какая застройка планируется через несколько лет, а также, есть ли недалеко от дома экологически вредные предприятия, железнодорожные пути, свалки и кладбища.

Если вы собираетесь купить квартиру в жилищном комплексе и ваш дом построен одним из первых, нужно приготовиться в ближайшие годы дышать цементом и терпеть грохот самосвалов и тракторов. Отметим, что 17-этажный дом не построится ранее, чем за полтора года, поэтому сроки застройки комплекса тоже следует уточнить.

Владельцы автомобилей наверняка захотят знать, предусмотрена ли парковка около дома, сколько машиномест запланировано на одну квартиру.

Стоит учесть и экологическую обстановку. Можно задать вопрос застройщику или посмотреть в интернете экологические карты местности, на которых обозначены все вредные факторы.

Заключение

На первый взгляд может показаться, что приобретение собственной квартиры невозможно без посторонней помощи. Однако если вы воспользуетесь нашими советами, то без труда преодолеете этот путь.

Главное помнить, что спешка в этом вопросе может обернуться неприятными сюрпризами в будущем. Поэтому проявлять особое внимание необходимо на всех этапах сделки.

Также не стоит забывать про специалистов, которые сделают всю работу за вас, но в этом случае следует обращаться только в проверенные агентства, которые дорожат своей репутацией.