+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как взять кредит фрилансеру

Содержание

5 лучших кредитов для фрилансеров в 2020 году

Как взять кредит фрилансеру

Свободная работа в интернет привлекает не только возможностью реализовать собственные способности, но и хорошим заработком, отсутствием строго режима занятости, выбором сферы деятельности.

Данная категория заемщиков считается платежеспособной для кредитных компаний, хотя подтвердить свой доход фрилансер может не всегда.

Куда лучше обращаться за кредитом, какие условия выдвигаются банками, как получить деньги в долг в день обращения?

Кредиты от банков

Фрилансерам лучше обращаться в банки, где не требуется подтверждение доходов справками, заверенными работодателями. Это могут быть потребительские кредиты наличными, ипотека, получение кредитных карт, займы на электронные кошельки и т. д.

Особенности кредитования:

  • Невозможность указания в анкете-заявке работодателя.
  • Проблема отсутствия подтвержденного минимального необходимого стажа.
  • Если гражданин занимается работой в интернет в качестве подработки, он сможет доказать свою платежеспособность документами с основной работы.
  • Если оформлять ссуду по программам без подтверждения доходов, процентная ставка по ним будет выше средней.

Банки предлагают большое количество различных программ кредитования, среди которых человек любой профессии сможет найти для себя индивидуальные условия. При наличии положительной кредитной истории, оформить займ на небольшую сумму не составит труда, если требуется ссуда более 300–500 тыс. р., то для ее оформления потребуется залог или поручительство.

Как получить кредит фрилансеру? 

Наиболее удобным вариантом является оформление кредитной карты. Для ее получения не требуется подтверждать доход и занятость. При первоначальном обращении лимит будет минимальным в рамках программы, но при регулярном пользовании продуктом, своевременном погашении задолженности, он может быть увеличен.

Дополнительно фрилансерам удобны программы товарного кредитования через интернет. Наличие электронного кошелька позволяет быстро брать, и погашать займы онлайн.

В таблице рассмотрены актуальные программы банков, дающие кредиты для фрилансеров ⇓

Граждане, которые занимаются свободными профессиями могут воспользоваться следующими программами банков:

БанкПрограммаСумма, тыс. р.Ставка, % годовыхСрок, лет
Хоум кредит банкКредит наличными30–500От 14,9До 5
Альфа БанкТоварный кредит8–30От 35,0До 1
ОТП БанкТоварный кредит2–30049,9До 3
Тинькофф БанкКредитная картаДо 300Льготный период 55 дней, далее 15–29,9До 3
Почта БанкКредитная картаДо 500Льготный период 4 месяца, далее 27,9До 3

Требования к заемщику стандартные:

  • Гражданство РФ, наличие постоянной или временной регистрации;
  • Возраст с 18–20 по 65–70 лет;
  • Платежеспособность, наличие минимального стажа;
  • Положительная кредитная история.

Займы от МФО

Если фрилансер не имеет кредитной истории, или ранее допускал просроченную задолженность по кредиту, он может обратиться в микрофинансовые компании. Первоначально ему будет предоставлена сумма не более 10–15 тыс. р., при ее возврате лимит может быть увеличен. Данной категории заемщиков будет удобно оформить заем на электронный кошелек. Получить деньги можно в день обращения.

МФО, предоставляющие займы на электронные кошельки

Как правило, все фрилансеры имеют электронные кошельки, куда выводятся заработанные в сети денежные средства.

Предложения МФО:

МФОУсловия займаНаименование электронного кошелька
Е КапустаДо 30 тыс. р., первый заем бесплатно, далее 1,7% в день, срок до 21 дняКИВИ, Яндекс.Деньги
Мани МенДо 100 тыс. р., от 1% в день, до 4,5 месяцевЯндекс.Деньги
ЗаймерДо 30 тыс. .р., от 1% в день, срок до 30 днейКИВИ, Яндекс.Деньги

Несмотря на то, что микрофинансовые компании лояльно относятся к клиентам, они в обязательном порядке проверяют платежеспособность и занятость заявителей. Поэтому необходимо доказать кредитору возможность своевременно обслуживать долг.

Как увеличить вероятность получения денег

Для того, чтобы повысить шанс принятия кредитором положительного решения о выдаче денег, можно воспользоваться следующими советами:

  • Следует в анкете-заявке подробно описать тип занятости, сферу деятельности фрилансера. Если раньше такие клиенты считались безработными, сегодня многие кредиторы принимают во внимание доходы, полученные от этой работы.
  • Для улучшения условий кредитования фрилансер может подтвердить свой доход выпиской со счета электронного кошелька.
  • Фрилансер может воспользоваться программами займов на электронные кошельки, которые оформляются с сайтов компаний.
  • Подавать заявку следует сразу в несколько банков и МФО, чтобы увеличить вероятность получения денег, и получить возможность выбора условий кредитования.
  • Предложить поручительство лица, работающего официально.
  • Воспользоваться программами нецелевого кредитования под залог недвижимости, автотранспорта.

Где кроме банка и МФО фрилансер сможет взять деньги в долг?

Альтернативой является обращение к частым инвесторам. Они дают займы на индивидуальных условиях. Как правило, частые займодатели не требуют подтверждения доходов от заемщика. Им достаточно предоставления расписки. Крупные суммы предоставляются под залог имущества.

Почему фрилансеру могут отказать в предоставлении займа?

В первую очередь это может быть связано с невозможностью доказать регулярное поступление доходов, их достаточность и несоблюдение требования по минимальному трудовому стажу. Если заявитель в анкете пытается обмануть кредитора, указывая неверного работодателя, отказ по заявке будет также однозначным решением.

Заключение

По мнению специалистов, фрилансер, который хорошо владеет свои делом, зарабатывает в сети до 100 тыс. р.

в месяц и более, поэтому данная категория заемщиков является привлекательной для банков.

Высокая конкуренция среди кредиторов вынуждает рассматривать каждого заемщика индивидуально, поэтому фрилансеры могут сегодня могут успешно пользоваться кредитными программами банков.

Ипотека для фрилансера — что делать, чтобы кредит одобрили

Как взять кредит фрилансеру

В России законодатели только начинают обращать внимание на фрилансеров как на часть работающего населения. Но пока для государства они фактически считаются безработными — категория самозанятых появилась лишь совсем недавно. Когда дело касается официальных инстанций, документов и финансов, статус фрилансера может стать проблемой. Покупка жилья — не исключение.

Бывает, что у фрилансера, казалось бы, есть всё, чтобы получить ипотечный кредит: неплохая сумма первоначального взноса, стабильный ежемесячный заработок, достаточный для платежей, созаёмщик (например, жена или муж) с неплохой кредитной историей и официальной работой. Но обоснованием платёжеспособности клиента для банка является факт официального трудоустройства. Что же тогда делать без трудовой книжки и справок о доходах?

Конечно, банки медленно, но всё-таки реагируют на изменения в общественной жизни — поэтому фрилансеры могут рассчитывать на одобрение ипотечного кредита. Если, конечно, продумают всё при подготовке.

Итак, что надо делать, если вы фрилансер и решились на ипотеку?

Определитесь с банками

Есть банки, к которым лучше не подходить без справки 2-НДФЛ и белой зарплаты от ста тысяч рублей. Но есть и такие кредитные организации, которые могут одобрить ипотеку по двум документам. Первый — российский паспорт. А второй — на усмотрение банка: свидетельство ИНН, водительское удостоверение или заграничный паспорт.

Лучше сразу подать заявки в максимальное количество банков, которые соответствуют вашим условиям.

Подготовьте документы

Помимо паспорта РФ и второго документа, подтверждающего вашу личность, могут потребоваться ещё бумаги.

Договоры подряда, гражданско-правовые договоры и другие соглашения, подтверждающие ваше сотрудничество с заказчиками.

Здорово, если вы заключаете договоры с теми организациями или физическими лицами, с которыми работаете.

Если это не так, важно, чтобы у вас был хотя бы один заказчик (а лучше несколько), который сможет подтвердить банку, что вы успешно и стабильно с ним сотрудничаете и платёжеспособны.

Документы, показывающие движение средств на вашем счёте за полгода или год. Некоторые банки могут потребовать оформить зарплатную карту там, где вы просите ипотеку, и в дальнейшем проводить все операции только по ней, чтобы отслеживать движение средств.

Приготовьтесь к банковской проверке

Рекламируя ипотеку по двум документам, банки немного не договаривают. Фактически их службы безопасности проверяют вас, вашу семью, друзей и работодателей гораздо тщательней, чем если бы вы подавали документы в общем порядке. Поэтому важно подготовиться к такой проверке.

Уберите все неоднозначные и негативные посты, откровенные фотографии и признания. Подпишитесь на группы банков, сообщества о финансах, ипотеке, экономике. И конечно, на ваших страничках в соцсетях не должно быть контента, нарушающего законы РФ.

  • Вспомните, как давно вы пользуетесь своим номером телефона.

Чем дольше вы верны нынешнему номеру, тем лучше. Если недавно сменили — напишите об этом, укажите старый номер и приложите эту информацию к пакету документов для банка. Приветствуется наличие домашнего стационарного телефона.

  • Проверьте свою кредитную историю.

Вспомните обо всех взаимоотношениях с банками. Хорошо, если сохранились справки о полном закрытии кредита. Если нет, лучше узнать, не должны ли вы кому-нибудь пару рублей, на которые за пару лет набежали пени. Проверяющий не должен обнаружить долги.

Информацию, которую вы предоставляете банку, легко проверить. Особенно это касается суммы заработка и других финансовых моментов. Поэтому ложь наверняка обернётся отказом в кредите.

  • Найдите созаемщиков, поручителей.

При оформлении ипотеки по двум документам к заёмщику предъявляются высокие требования. Если вы не можете подтвердить сумму и регулярность дохода, наличие созаемщиков и поручителей обязательно.

Если вы уже владеете недвижимостью или транспортным средством, предложите их банку как дополнительный залог. Это послужит для кредитора гарантией возврата денег.

Соберите первоначальный взнос

Да, лучше подумать об этом как следует и заранее. При ипотеке по двум документам первоначальный взнос составляет 40–50% стоимости недвижимости. Это внушительная доля, но и логика банков понятна: никто не хочет рисковать деньгами. Кстати, для ипотеки можно использовать материнский капитал.

Ещё раз подумайте, согласны ли вы на все условия банка

В России ипотеку по двум документам дают на следующих условиях:

  • первоначальный взнос в размере 40–50% от стоимости недвижимости;
  • повышенная процентная ставка по сравнению с ипотечным кредитованием с полным пакетом документов;
  • более короткий срок погашения кредита — 20–25 лет, тогда как другие заёмщики могут рассчитывать на 30 лет;
  • сниженная максимальная сумма заёмных средств;
  • обязательный договор комплексного страхования: имущества, жизни и здоровья заёмщика.

Ипотеку непросто получить многим, в том числе индивидуальным предпринимателям, но и у фрилансера есть шансы. Как потенциальный заёмщик, он всегда первоначально вызывает недоверие и тщательно проверяется. Но если проверка будет успешной и вас устроят условия — новоселью быть! Удачи!

Для дальнейшего обсуждения статьи настоятельно рекомендуем пройти по ссылке. Вы же понимаете, о чем мы: https://.cc/a9pRDs.

Топ 7 кредитов для фрилансеров на сегодня в 2019 году

Как взять кредит фрилансеру

Сегодня много лозунгов о том, что фриланс — это атрибут свободной жизни, что можно работать из любой точки мира, путешествовать при этом не терять заработок.

Поэтому много тех, кто раньше сидел в офисе перешли в онлайн. Особенно это касается программистов, разработчиков, копирайтеров и дизайнеров.

Но даст ли банк кредит такому заёмщику? В этой статье мы разберёмся в том, насколько реально получить кредит фрилансеру.

Особенности кредитования для фрилансеров

То, как будет относиться кредитор к фрилансеру зависит от формы трудоустройства, давайте разбираться:

Тип занятости Как влияет на одобрение банка
Трудоустройство по найму, но работа удалённоДля сотрудников, которые устроены официально, но работают онлайн, действуют все те же программы, что и для любых других сотрудников по найму. Для банка это абсолютно понятная и открытая схема, поэтому никаких особенностей кредитования нет.
СамозанятыйСтатус самозанятого может оформить каждый фрилансер работающий с разными заказчиками и получающий до 1 000 000 рублей. Так как понятие ещё довольно сырое (свежее), до конца не понятно, как работать с самозанятым ни юридическим лицам, ни банкам. Часты случаи, когда банки блокируют счета самозанятых, и вообще это всё ещё до конца не понятно и не проработано.Поэтому банк может отказать такому заёмщику. Чтобы избежать отказа, заёмщику лучше всего предоставить обеспечение (залог, поручитель) и не предоставлять данные о работе (оформить кредит по неполному пакету документов).
Индивидуальный предпринимательКогда доход фрилансера превышает 500 000 рублей, а сегодня это не редкость, гражданин должен обязательно зарегистрировать свою деятельность. Экономнее всего оформиться как индивидуальный предприниматель по упрощенке.Такой вид деятельности более приемлемый для банка, нежели самозанятый. Но всё равно займы предоставляются неохотно. Чаще всего это ипотечные займы (и другие залоговые кредиты) либо маленькие суммы по потребительскому кредиту наличными.
Официально не трудоустроенРедкий банк будет кредитовать неофициально трудоустроенных граждан, даже если у них хороший залог. Можно изменить ситуацию предоставив ликвидный залог. В случае отказа можно обратиться в МФО.

Так исходя их формы занятости будет действовать кредитор, но в большинстве случаев фрилансеры могут рассчитывать исключительно на кредиты под залог недвижимости. В целом гражданин может рассчитывать на следующие типы займов:

  • Ипотечный займ или займ под залог недвижимости (высокая вероятность одобрения);
  • Автокредит (высокая вероятность одобрения);
  • Потребительский займ наличными (низкая вероятность одобрения);
  • Кредитные карты (высокая вероятность одобрения).

Большую роль играет и кредитная история заёмщика. Если у заявителя кредитная история положительная (желательно наличие выплаченных кредитов ранее) а свой заработок он хранит в банке, а не “под матрасом”. То вероятность получить кредит высокая, даже если это заём наличными.

Какие банки дают займы фрилансерам

Конечно, лучше всего обратиться в банк, где у вас находится расчётный счёт, кредитов видит движения средств и с высокой вероятностью оформить заём. Но фрилансер может выбирать, ведь условия отличаются.

В таблице мы собрали не просто банки кредитующие фрилансеров, но и различные доступные предложения:

Финансовая организация Условия
Альфа-БанкКредитная карта 100 дней без процентов:Льготный период 100 дней с момента покупки;Ежемесячные платежи в размере 7% от одолженной суммы;Ставка вне грейс-периода начинается с 10 % годовых;Снятие наличных попадает под льготный период;Сумма от 5 000 рублей до 1 000 000 рублей.
Хоум кредит банкПотребительский заём на любые цели:Максимальный срок предоставления 5 лет;Ставка по проценту от 10,5 % годовых;Сумма ссуды от 30 000 до 1 000 000 рублей.
Кредитная карта с льготным периодом 4 месяца;Сумма лимита от 5 000 до 500 000 рублей;Ставка после завершения льготного периода от 12 % годовых.
Кредит без подтверждения дохода:Сумма ссуды от 30 000 до 2 000 000 рублей;Ставка по проценту от 12 % годовых;Срок до 5 лет.
ОТП банкПотребительский кредит наличными:Сумма ссуды от 15 000 до 3 000 000 рублей;Ставка по проценту от 13 % годовых;Максимальный срок кредитования 7 лет.
СбербанкИпотека онлайн на домклик:Сумма подбирается индивидуально;Первоначальный взнос от 20 % от стоимости квартиры;Ставка по проценту от 5 % годовых;Срок выплат до 30 лет.
ГазпромбанкЛегкий кредит:Сумма от 50 000 до 3 000 000 рублей;Ставка по проценту от 9,5 % годовых;Максимальный срок выплат 7 лет.

Многие банки предлагают кредиты на сумму до 300 000 рублей без подтверждения дохода, но это вовсе не означает, что в разделе занятость может стоять прочерк.

Если у вас есть в собственности недвижимость, которую вы сдаёте и получаете доход, то договор аренды вы можете предоставить в банк, как подтверждение дохода.

Общие требования к заёмщикам

Требования у банков могут отличаться, особенно, что касается возраста и гражданства, но в целом требования очень похожи:

  • В большинстве случаев потребуется гражданство и постоянная прописка РФ;
  • Подтверждение дохода, хотя бы выпиской из банка;
  • Возраст от 21 до 60 лет.

Старайтесь искать программы не требующие подтверждения дохода. Лучше всего если вы обратитесь в банк, клиентом которого вы являетесь.

Как получить кредит работая на фрилансе

Работая удалённо самый оптимальный вариант — это оформить кредитную карту. Данный банковский продукт получить проще всего, так как чаще всего снятие наличных ограниченно, а сумма лимита не превышает 500 000 рублей. Банк видит на что расходуются деньги, а пользуясь льготным периодом можно и вовсе не платить за проценты.

Если нужна сумма по крупнее, то можно обратиться в банк, за нецелевым кредитом под залог недвижимости. Как правило, все усилия банка будут брошены на проверку залога, а не занятости заёмщика. То же относится и к ипотечным ссудам.

Если же вы всё-таки хотите оформить кредит наличными и с высокой вероятностью одобрения, то лучше всего оформите его в мобильном приложении банка, клиентом которого вы являетесь (где хранятся ваши деньги). Как это сделать:

  1. Просто зайдите в мобильное приложение или в интернет-банкинг и авторизуйтесь.
  2. Выберете вкладку кредиты.
  3. В расчёте займа введите сумму до 300 000 рублей (желательно до 100 000 рублей). Введите желаемый срок и нажмите на кнопку “оформить кредит”.
  4. Заявка уйдёт на рассмотрение.
  5. Как правило, в течение нескольких минут (редко, в течение 1 – 3 дней) решение будет известно. Ответ придёт в смс. Деньги с кредитного счёта можно перевести на карту и сразу начать их тратить.

Воспользовавшись мобильным приложением, не нужно обращаться в отделение банка, одобренным кредитом можно сразу пользоваться. Но минус в небольшой сумме займа (до 300 000 рублей).

Как фрилансеру без ИП взять кредит и не стать уголовником

Как взять кредит фрилансеру

Сразу запомните: у фрилансеров и вообще всех россиян есть много реальных шансов взять кредит или займ. Просто без официального трудоустройства это будет сделать сложнее. Сейчас мы расскажем, что вас ждет.

Что нужно знать перед обращением в банк

Кредит — самая доходная часть банковского бизнеса. Ни одна организация не рискнет своими доходами ради вашей квартиры, машины, обустройства или чего бы там ни было.

Природа не предусмотрела ситуации, при которых банк заключил бы невыгодную для себя сделку. Помните об этом и об огромных переплатах.

Перед обращением знайте: в вашем случае условия будут почти грабительскими. Если вы и получите кредит, то под 25%, а то и 70% годовых. Плюс банк попробует заставить вас оформить страховку по кредиту.

На таких условиях организация обезопасит себя от просрочки, а вы якобы докажете свою состоятельность.

Обеспечение — условие для получения кредита

Есть семь способов обеспечить кредит, если вы безработный фрилансер. Чем больше из описанных ниже условий вы сможете предоставить банку, тем больше у вас шансов на положительное решение.

  • Наличие в собственности недвижимости или авто.

Машину, если она по документам ваша, оставить под залог легко, а вот с недвижимостью есть нюансы.

Банк не примет в залог дом или квартиру, если другого жилья у вас нет. Потому что статья 446 Гражданского процессуального кодекса (ГПК) запрещает изымать единственное жилье по обязательствам должника.

Пока вы не вернете кредит, в квартире не должны быть зарегистрированы или просто жить несовершеннолетние и/или недееспособные люди. Иначе банк тоже не сможет изъять жилье. Это условие регламентирует часть 2 статьи 446 ГПК.

  • Ценные бумаги, драгметаллы и крупные вклады.

С этим все проще. Оформленные на ваше имя ценные бумаги российских компаний, слитки из драгметаллов в банке или внушительные вклады в ходовой валюте вы можете оставить в качестве залога.

По ценным бумагам есть нюанс. Вы будете обязаны передать их на хранение банку и не сможете вернуть, пока не вернете кредит. Все это время нельзя делать никаких операций с ценными бумагами: продавать, менять и перезакладывать. Но и досрочно погашать кредит ради возврата ценных бумаг не всегда разумно. Об этом — в одной из следующих статей.

  • Внушительный первоначальный взнос.

Вот здесь банк и проверит, насколько правдивы ваши слова о доходах. Первоначальный взнос будет в размере 30%, а то и 50% от суммы кредита на покупку.

Да, много, но ничего не поделать.

Безработному фрилансеру поручитель нужен обязательно. Лучше выберите родственника. Он может быть не только поручителем, но и вашим созаемщиком, который обязан платить по кредиту и пользоваться полученными деньгами.

Если вы официально не работаете, то ваш муж или жена должны быть трудоустроены. Понадобится справка 2-НДФЛ или по форме, которую предлагает банк.

У каждого банка свои требования к формату справки о доходах. В Сбербанк, например, нужен документ вот такого образца.

Справку надо заверить печатью организации, иначе в банке документ не примут.

Обратите внимание: справка действительна в течение 30 календарных дней со дня ее оформления. Поторопитесь.

Обычно банку нужна копия трудовой, но у вас-то документ на руках ☺

Достаньте книжку с полки, сотрите с нее пыль и принесите в банк. Там сами все отсканируют.

  • Для предпринимателей — перспективный бизнес-план.

Когда занимаете деньги на открытие своего дела, досконально проработайте бизнес-план. Если не знаете, как это сделать, то обратитесь к бухгалтеру или изучите нашу статью по составлению документа.

И суперобязательное условие — паспорт гражданина России.

Наши рекомендации

Давайте честно. Скорее всего, вы не ИП, потому что на уплату налогов не хватает заработка. Поэтому возьмите небольшой кредит, чтобы гарантированно выплатить его. До 40 тысяч.

Поможет хорошая кредитная история и запрос в тот банк, где у вас открыт счет: зарплата, пенсия, пособие или что-либо другое.

Чего делать нельзя

Даже не думайте о следующем:

    • Делать справки с несуществующего места работы;
    • Заявлять, что работаете в крупной компании и давать «липовый» телефон;
    • Предоставлять любые заведомо неверные данные сотруднику банка.

Такие действия считаются мошенничеством и хищением денег. За них можно попасть под уголовную ответственность по статье 159.1 УК РФ. Там все по-взрослому: от огромных штрафов до нескольких лет в колонии.

Итого: крупные штрафы и огромные сроки. А маленькая сумма займа на грабительских условиях не стоит вашей свободы.
В статье 159.1 УК считает крупным размером похищенную сумму больше 1,5 миллиона. А особо крупным — более 6 миллионов рублей.

Что делать

Оцените еще раз вашу ситуацию и условия предоставления кредита. Так ли нужны вам деньги? Если да, тогда сделайте следующее:

  • Еще раз обратитесь к родственникам и друзьям. Возможно, они войдут в ваше положение и смогут занять нужную сумму.
  • Соберите все документы, возьмите поручителя и обратитесь в банк.
  • Если сами не можете выбрать подходящие условия, подберите кредит на сайте CreditZnatok.
  • Если банк не одобрил заявку или одобрил с высоким процентом, попробуйте взять микрозайм. МФО часто идут навстречу заемщикам.
  • Устройтесь на работу и возвращайтесь в банк со справкой о доходах через три месяца.

Мы заключаем следующее. Официально безработному фрилансеру без ИП взять кредит можно, но условия кредитования будут такими, что вы несколько раз пожалеете о займе.

Кредитная карта для фрилансера и самозанятого – Как получить кредитку «безработному» блогеру, фотографу, репетитору и программисту без официального трудоустройства и работы

Как взять кредит фрилансеру

Долгие годы я был уверен, что ни один банк не выдаст кредитную карту с большим лимитом фрилансеру без официального трудоустройства. Я ошибался. Получить кредитную карту «безработному» вполне возможно.

Главное, быть честным и предоставить банку максимум информации о себе.

Я получил карту с лимитом 200 000 рублей и написал подробную инструкцию — как максимально повысить шансы на одобрение и стать обладателем кредитки без официальной работы или самозанятым.

Кредитная карта безработному фрилансеру?

Даже очень рискованный банк не станет раздавать кредитные карты направо и налево людям без официального трудоустройства. В традиционные банки (вроде «Сбербанка», «Альфа-Банк» или «ВТБ») фрилансеру без работы можно даже не заходить — абсолютно везде от вас ожидают подтверждаемый стаж на последнем месте работы от 3-4 месяцев.

Да и более лояльные к заёмщикам «кредитные» банки, вроде «Хоум Кредит», «Совкомбанк», «Русский стандарт» или «Ренессанс Кредит» работают по той же схеме — всем требуется наличие постоянной работы.

Однако и мне не нужна «абы какая» кредитка. Я подбирал карту по следующим критериям — наличие кэшбэков за покупки от 2% (1% можно легко получить и по дебетовой карте), бесплатная страховка для путешествий, оформление онлайн без визита в банк и возможность погашать задолженность без процентов в течение не менее 50 дней.

Определившись с параметрами кредитной карты, я внимательно изучил сайты десятков банков — и везде ждало разочарование. Я плачу налоги как физическое лицо, без образования ИП, поэтому фактически являюсь безработным. А безработного фрилансера, репетитора, сантехника или просто не устроенного официально человека везде ждёт отказ с порога.

Как я получил кредитку с лимитом 200 тысяч

Уже было забросив идею с получением кредитной карты, однажды я прочитал интересную статью на сайте о финансах Т—Ж (проект Тинькофф Банк), где в одной из статей говорилось:

«Если у вас нет работы или вы самозанятый — просто укажите об этом банку в заявке на кредитную карту».

Надо ли говорить, что я сразу же зашёл в форму онлайн-заказа кредитной карты и попробовал заполнить её (при оформлении по моему приглашению банк подарит вам увеличенный кредитный лимит или 3000 миль при заказе All Airlines до 26 сентября 2019 года). Действительно, вариант «у меня нет работы» в анкете присутствует!

Часто приходится слышать, что имидж у «Тинькофф банка» не самый позитивный. Но моё мнение таково — у финансово грамотного человека, который не привык создавать проблемы на ровном месте, не будет снимать с кредитки наличные, зато всегда будет вовремя оплачивать задолженность и не выходить за пределы беспроцентного периода — никаких сложностей и проблем быть не должно. Ровно наоборот – всевозможные бонусы дают ощутимую выгоду.

Тем более, для меня очень подходящим оказалось предложение банка по карте All Airlines.

Год обслуживания кредитной карты — бесплатно (далее 1890 рублей за год, которые легко компенсируются многочисленными плюшками);

Кэшбек 10% за бронь на Booking.com (сколько денег я мог бы сэкономить за годы…) и аренду авто, 5% кэшбек за покупку туров, авиа и ЖД билетов на их сайте и 2% за все покупки по карте.

Накопленными милями можно погасить любой авиабилет и любую покупку в турагенствах оплаченный кредиткой (правда, только ценой от 6000 тысяч рублей). Например, я уже погасил стоимость Шенгенской визы на два года (5890 рублей) и полную цену на билеты “Победы” до Милана из Санкт-Петербурга — а это 9 тысяч рублей.

И совершенно убойный бонус — годовая бесплатная страховка путешественника в любой стране мира (даже Таиланд), включая активный отдых на 50 000$ (максимальная продолжительность каждой поездки — 45 дней). Экономия очень внушительная и разом окупает будущую стоимость карты. Страховка возобновляется кадлый год.

Из минусов — милями можно компенсировать билеты с шагом в 3000 рублей. Скажем, если ваши билеты стоили 8500, банк снимет 9000 миль на компенсацию покупки. Прямо скажем, не самая выгодня и удобная система.

Ещё один минус — по умолчанию в тариф включено страхование долга перед банком и плата за смс-оповещение. Но, к чести «Тинькофф Банк» — всё это легко отключается в интернет-банке за считанные секунды.

В общем, я решил не тянуть резину и подать заявку на оформление кредитной карты. В любом случае, даже если придёт отказ — ничего страшного не случится.

Далее я публикую пошаговую инструкцию о том, как я оформил заявку и получил одобрение всего за несколько минут. Обязательно посмотрите перед тем как оформлять кредитную карту — там будут рекомендации, как заполнять именно для безработных фриласеров, чтобы повысить шансы на одобрение.

Если вы оформляете карту All Airlines по моему приглашению до 26 сентября 2019 года, вы получите 3000 миль после того как потратите на покупки 3000 рублей (3000 миль эквивалентно 3000 рублей — никаких странных конвертаций). У меня таких бонусов при оформлении карточки не было. Максимальный кредитный лимит — 700 000 рублей.

По обычной кредитке Platinum можно компенсировать кэшбеком любые покупки сделанные в кредит. Она выгоднее для тех фрилансеров и репетиторов, кто путешествует немного. Максимальный кредитный лимит — 300 000 рублей. При регистрации по моему приглашению банк подарит вам повышенный кредитный лимит.

Шаг первый — заполнение заявки на кредитку

В примере я заполняю заявку на выдуманного персонажа, т.к. карта у меня уже есть. На оформление анкеты уходит около 5-7 минут, предварительное решение принимается за 2 минуты специальным алгоритмом.

На первом экране крайне важно указать нарочито небольшой желаемый кредитный лимит. Итоговый лимит вам позже назначит система — мне поставили 200.000 рублей, при заявке всего на 10 тысяч!

Даже если кредитный лимит по карте окажется ниже ожидаемого, в будущем его можно увеличить вплоть до максимального, заработав попутно блестящую кредитную историю без официального трудоустройства.

В следующем окне заполните свой адрес, паспортные данные и второй номер для связи.

Далее банк предложит указать место работы. И тут начинается самое интересное — в поле «Выберите тип занятости» укажите «Не работаю».

В причине отсутствия работы укажите «Другое». И напишите, кем на самом деле работаете неофициально. Например, как указано на скриншоте — Фрилансер, веб-разработчик.

Вы можете указать свою профессию — фотограф, оператор, частный учитель-репетитор, сантехник, водитель, электрик, блогер, переводчик, копирайтер… И уточните, что это фриланс.

Если же вы индивидуальный предприниматель — укажите это ранее, отметив в поле «Род деятельности» — «Собственный бизнес».

Далее начинается не самое приятное для тех фрилансеров, кто дорожит своей приватностью. К сожалению, чтобы повысить шансы на одобрение кредита самозанятому, необходимо дать банку как можно больше информации о себе. Банк не станет просто так давать деньги безработному незнакомцу. Думаю, это можно понять – любой разумный человек сделал бы так же.

Поэтому, на завершающем этапе присоедините свою качественную фотографию, укажите профили в социальных сетях, СНИЛС (в идеале необходимо так же предоставить доступ к просмотру данных в «Госуслугах» — так вы повысите шансы на одобрение до максимума). Доход указывайте честно. И если платите по другим кредитам — обязательно укажите размер ежемесячного платежа. Пытаться перехитрить банк нет никакого смысла — это сведёт вероятность получения кредита к нулю.

Укажите, если есть загранпаспорт, количество поездок за границу в год и что вы готовы продемонстрировать загран при доставке кредитной карты. Сколько лет пользуетесь мобильным номером (чем дольше — тем лучше, банки любят консервативных и постоянных людей).

После отправки заявки на кредитную карту, специальный алгоритм примет предварительное решение в течение двух минут. Для безработного фрилансера, конечно, автоматического одобрения заявки быть не может.

Вам дадут предварительное одобрение и попросят подождать звонка для уточнения.

В моём же случае, из банка даже не стали звонить — просто пришло сообщение, что кредитная карта одобрена и нужно назначить встречу с представителем!

Не так давно, моя знакомая, частный преподаватель английского, оформила кредитную карту All Airlines точно так же как и я. Кредит одобрили на 200 тысяч рублей за считанные минуты. Насколько я знаю, преподаватели вообще считаются крайне надежными заёмщиками, даже если работают неофициально.

В случае, если вы получите отказ в кредите, я рекомендую заказать свою кредитную историю в «Едином бюро кредитных историй» или на banking.

ru, это поможет прояснить ситуацию с отказом, если кредитная история плохая. Возможно также, что вы не указали все данные, которые я рекомендовал выше (профили в соцсетях, доступ к «моим документам» и т.п.).

Тут уж нужно выбирать — либо приватность, либо кредитная карта.

Через два дня представитель Тинькофф Банк приехал ко мне домой с кредитной карточкой (назначить встречу можно в любом удобном месте) и несколькими бонусами — фирменный кошелёк для карт и отличный набор путешественника (маска для сна, носки с компрессионным эффектом, надувная подушка для сна в самолёте и другом транспорте, багажная бирка и симпатичная сумка для всего этого). Карту активировали и ПИН-код пришёл в СМС-сообщении.

В договоре, который я подписал, так и было написано «НЕ РАБОТАЕТ».

В общем, если вы считаете, что получить кредитную карту безработному фрилансеру невозможно — вот вам прямое опровержение. Я уже вовсю пользуюсь картой, получаю повышенный кэшбек за каждую покупку и формирую хорошую кредитную историю на будущее. Очень надеюсь, что и у вас всё получится.

Есть ещё вариант для самых продвинутых и терпеливых, кто хочет обеспечить себе железобетонное одобрение. Оформите дебетовую карту Tinkoff Black и сделайте её своей основной картой или откройте депозит от 30 тысяч рублей. При оформлении кредита, банк обязательно посмотрит на движения финансов по счёту и наличие денег, а уж тем более вклада, будет для него большим плюсом.

Для чего фрилансеру кредитная карта?

В первую очередь — это создание и поддержание хорошей кредитной истории, на случай, если понадобится в будущем взять ипотеку или автокредит. Полное отсутствие кредитной истории многими банками воспринимается не лучше, чем плохая кредитная история клиента, что сильно снижает шансы на получение серьёзных кредитов в будущем.

Многие крупные работодатели тоже любят смотреть кредитную историю при приёме на работу, так что, если вдруг соберётесь работать в «Яндекс» или «Google» — идеальная кредитная история может пригодиться. Да и в целом, значение кредитной истории растёт с каждым днём, т.к. она хорошо отражает характер человека и позволяет предсказывать его поведение в будущем.

Во-вторых — это возможность извлекать все плюсы кредитных карт и даже немного зарабатывать — расплачиваться кредиткой в течение месяца, пока свои деньги лежат на дебетовой карте с процентами на остаток. Затем оплачивать весь долг по кредитке в течение льготного периода. Ну и повышенный кэшбек по кредитной карте совсем не лишний.

Самое главное правило — никогда не снимать наличные и платить долг в беспроцентный период (до 55 дней). В таком случае, банку вы ничего не должны а сами зарабатываете на кэшбеках и процентах, которые платит банк на остаток ваших денег по дебетовой карте (по моей карте — 6% годовых). На чём в таком случае зарабатывает банк? На комиссии с ваших покупок + стоимость годового обслуживания.

По этим причинам я рекомендую оформить кредитную карту всем самозанятым фрилансерам. Иметь хорошую кредитную историю и множество бонусов от разумного использования карты полезно даже тем, кому кредитные деньги не нужны абсолютно.

2019 © Евгений Иванов, специально для chestno.online. #allairlines, #tinkoff, #credit.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.