Ипотека как вернуть 600 тысяч

Как получить 600 тысяч рублей от государства на погашение ипотеки?

Почему государство помогает гасить ипотеку? Международные экономические санкции, снижение цен на нефтепродукты и нестабильная геополитическая ситуация в мире стали причиной кризиса в России.

Как следствие, повсюду наблюдается уменьшение доходов населения и сокращение рабочих мест.

Такая ситуация негативно сказывается на платежеспособности граждан, которые имеют долгосрочные кредитные обязательства по банковской ипотеке.

Для предотвращения опасности потери заемщиком приобретенного жилья правительством была разработана федеральная программа списания основного долга по ипотеке. Тысячи семей, которые по разным причинам не могут платить по обязательствам, не потеряли свою недвижимость благодаря списанию части ипотечного долга.

Основанием для списания основного ипотечного долга со стороны законодательной базы является Постановление правительства Российской Федерации № 373. Которое вступило в силу с 23 июля 2015 г. и введено в действие Указом Президента № 1331. Указанный документ стал основой программы государственной поддержки населения не способного погасить долги по ипотечному кредиту.

Федеральная программа помощи со временем была существенно изменена в последней своей редакции. В ней были учтены недоработки базовой версии нормативной базы о списании основного долга по ипотеке.

Условия списания основного долга по ипотеке

Основными условиями списания ипотечного долга есть:

1. Изменение доходов заемщика, что наступили вследствие кризиса в экономике или по иным независящих от его причин.
2. Изменение валютного курса. Человеку, который взял ипотечный кредит в валюте и получающий заработною плату в рублях очень трудно платить по обязательствам вследствие сильного роста курса валюты.

Программа по списанию долга по ипотеке поддерживает только тех граждан, чей доход за предыдущий квартал (квартал, предшествующий подаче заявления) сократился минимум на 30 % в сравнении с аналогичным кварталом перед взятием ипотеки (в предыдущей версии программы условием был доход за последние 12 месяцев).

В данной программе отсутствует привязка величины дохода к его покупательской способности, что есть ее недостатком. Так как все внимание обращено на номинальный доход, а не на его товарно-платежный эквивалент.

Вспомогательным критерием платежеспособности заемщика считается размер семейного бюджета, считающийся на каждого члена семьи, после выплаты % по ипотеке и включающий доход созаемщика. Если величина дохода на 1 человека выше двух прожиточных минимума для региона кредитования, то сокращение ежемесячного дохода не будет поводом для участия в программе по списанию части долга по ипотеке.

Поэтому недостаток программы в части отсутствия привязки дохода и его платежной способности можно устранить, если установить основным параметром — остаток бюджета семьи после уплаты по ипотеке, который позволит получить помощь государства независимо от изменения заработка в денежном эквиваленте.

Изменение валютного курса всегда остается острым вопросом при получении ипотечного кредита в иностранной валюте, учитывая, что курс увеличился в 2 раза за последние несколько лет.

Поэтому тем заемщикам, чьи платежи в валюте увеличились более чем на 30% без увеличения дохода предоставляется помощь в списании долга ипотеки.

Такая помощь может быть:

• В установлении курса валюты ниже курса ЦБ РФ.
• В списании части долга.
• В снижении платежа по кредиту вполовину на 18 месяцев.

Кто может претендовать на поддержку государства при снижении доходов?

Существует конкретный перечень лиц, имеющих право на списание основного долга по ипотеке:

1. Молодые родители с одним несовершеннолетним ребенком.
2. Родители или опекуны с 2 и более детьми.
3. Семья с ребенком-инвалидом или если один из родителей является инвалидом.
4. Бившие участники боевых действий.

В 2015 году были внесены изменения в законодательную базу согласно которых потеряли право на госпомощь такие граждане:

1. Участники специальных ипотечных программ.
2. Работники бюджетной сферы.
3. Работники градообразующих предприятий.
4. Сотрудники научной сферы.
5. Работающий на объектах оборонного потенциала страны.

Важно. Заемщик может стать участником программы по списанию ипотеки только если между оформлением ипотечного кредита и подачей заявления на реструктуризацию долга прошло не меньше 1 года.

Требования к ипотечной недвижимости

Для получения права погашения ипотеки за счет государства также существует целый ряд требований для недвижимости.

В ранней редакции существовало ограничение в 18 кв. м. на каждого члена семьи в заложенном имуществе. Сейчас же возможно списание ипотеки если ипотечная квартира не единственная в собственности заемщика, но его доля на другой объект недвижимости не превышает 50 %.

Важно отметить. Не могут участвовать в программе списания основного долга по ипотеке заемщики если ипотечная недвижимость превышает класс «эконом» или была приобретена для перепродажи либо последующей сдачи в наем.

Требования к площади квартиры в зависимости от числа жилых комнат:

• 45 кв. м. – однокомнатная квартира.
• 65 кв. м. – двухкомнатная квартира.
• 85 кв. м. – трехкомнатная квартира.

Очень важно, что цена за каждый квадратный метр квартиры купленной в ипотеку должна быть не более 60 % стоимости квадратного метра средней квартиры на рынке недвижимости в конкретном регионе страны. Все документы при покупке жилья в ипотеку должны быть оформлены надлежащим образом согласно Закону.

Но если в семье заемщика есть минимум трое несовершеннолетних ребенка, то квадратура ипотечной квартиры и ее стоимость не имеют ограничений!

Основные способы погашения ипотеки до 600 тысяч рублей за счет государства

В зависимости от жизненной ситуации в которой находится заемщик существует несколько эффектных способов погашения основного долга по ипотеке. Какие особенности каждого из них?

Первым способом можно назвать списание ипотеки до 600 тысяч рублей. Если владелец ипотечной недвижимости подходит под все вышеперечисленные условия, то он имеет право обратиться в кредитную организацию, выдавшую ему ипотеку, для участия в государственной программе помощи.

Помощь ипотечникам от государства в 600000 рублей предусматривает собой списание ипотечного долга одним из таких способов:

1. Перевод валюты в рубли по курсу, который не должен превышать курс ЦБ на момент реструктуризации. К тому же процентная ставка после пересчета ипотечного долга в рублях не может быть выше чем 12 % в год.
2. Сокращение кредитных платежей до половины согласно графика, но не более чем в течении 1.5 года.
3. Списание основного тела кредита на соответствующую сумму.

Важно знать. Какой способ государственной помощи заемщик не выбрал бы – указанная сумма должна равняться 10 % от остатка долга по ипотеке и не должна превысить 600 тысяч рублей. То есть, чтобы извлечь выгоду по максимуму, стоимость ипотечного жилья должна превышать 8 млн. рублей, учитывая, что без первоначального взноса в 20 % ее взять практически невозможно.

Ранее обязательным условием государственной помощи была задолженность по выплатам ипотеки от 30 до 120 дней. Сейчас же заемщик вправе обратиться в банк за реструктуризацией не имея просрочку по выплате кредита.

С вопросом, как получить помощь на погашение части ипотечного долга, можно обратиться в любой банк. Уточнить информацию про вхождение кредитной организации в список банков-участников программы можно по горячей линии АИЖК: 8-800-755-55-00.

Региональный бюджет согласно законодательству при рождении ребенка проводит компенсацию по ипотеке в размере стоимости 18 квадратных метров жилья на рынке недвижимости.

После появления на свет второго ребенка оплачивается списание еще такой же суммы. А при рождении третьего ребенка – долг может быть покрыт на 100 % ипотечного кредита.

Как пример, в Хабаровском крае сумма возмещения составляет 1 млн. рублей.

Суть данной программы помощи заключается в необходимости наличия оформленного сертификата на материнский капитал, который и является источником списания основной части ипотеки.

Чтобы заемщик получил списание части ипотечного долга после рождения 3-го ребенка, ему нужно обратиться в местное отделение Пенсионного Фонда. Сюда подаются такие документы:

1. Свидетельства о рождении всех троих детей.
2. Свидетельство о браке.
3. Сертификат на материнский капитал.
4. Договор на оформление ипотеки с банком.
5. Документы, подтверждающие право собственности на ипотечное жилье.
6. Справка с кредитной организации об остатке долга по ипотечному кредитованию.

Для ПФ нужны оригиналы и копии упомянутых документов. После сверки документации в банк поступят необходимые средства и ипотека будет погашена.

Воспользоваться данной помощью могут только семьи, что заключили договор ипотечного кредитования по госпрограмме. Если же кредит был оформлен на общих основаниях, то его нужно переоформить чтобы получить право на льготы.

В 2020 году величина денежных средств, выделенная правительством на поддержку собственников ипотечного имущества, составляет около 5 млрд. рублей.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию получило разрешение инвестировать выделенные суммы в ценные бумаги и размещать на депозитах банков, получивших доверие Центрального банка.

За счет этого фактическая сумма от государства на погашение ипотеки существенно вырастет, как и количество нуждающихся в финансовой поддержке заемщиков.

Следует помнить! При обращении в кредитное учреждение за оформлением помощи по списанию ипотечного долга комиссия банка отсутствует.

Как погасить ипотеку в Сбербанке России?

Чтобы получить положенную государством компенсацию по ипотечному долгу заемщику нужно выполнить ряд действий:

Если АИЖК примет положительно решение, то на счет заемщика придет денежная сумма, за счет которой будет уменьшен размер ипотеки. В противном случае будут просто потеряны 1500 рублей, потраченные на справку из ЕГРП.

Список документов для банка

Кроме заявления на получение помощи от государства заемщику потребуется еще предоставить такой пакет документов:

• Паспорт или другое удостоверение личности.
• Документы, подтверждающие доходы всех членов семьи.
• Заверенная копия трудовой книги.
• Свидетельство про заключение или расторжение брака.
•  Свидетельства о рождении детей.
• Документы на ипотечную недвижимость (кадастровый паспорт и свидетельство о регистрации).
• Договор участия в долевом строительстве, договор на ипотеку.
• Справка из ЕГРП, выписанная не более чем за 3 месяца до дня подачи заявления о реструктуризации долга.
•  Документ, подтверждающий инвалидность заемщика.
•  Документы, подтверждающие инвалидность ребенка.
• Удостоверение участника боевых действий.

7 льгот по ипотеке, которые можно получить от государства

Кто может получить: супруги, каждый из которых не старше 35 лет, или неполная семья, в которой есть ребёнок, а его родителю не более 35 лет. Также нужно соответствовать нескольким критериям:

• на одного человека должна приходиться площадь жилья меньше установленной нормы (в каждом регионе норма своя, например, в Москве — 10 метров);
• семья должна состоять на учёте как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;
• и иметь достаточный доход для покупки квартиры в кредит. 

Для участия в программе нужно встать в очередь в администрации населённого пункта по месту жительства. В итоге молодая семья может получить:

• 30% от средней стоимости жилья (норматив стоимости жилья рассчитывается по каждому муниципалитету), если нет детей;
• 35% от стоимости жилья, если есть хотя бы один ребёнок или если семья неполная.  

Нужно учитывать, что большую квартиру за счёт государства купить не получится. Величину субсидии будут рассчитывать исходя из норматива. Для семей из двух человек — 42 кв. м, если в семье три и более человек — 60 кв. м. 

Жильё можно купить в новостройке или на вторичном рынке. Деньги не выдают на руки, а переводят безналичным путём продавцу недвижимости.   

Подробнее в постановлении Правительства. 

Ипотека по ставке до 6% для семей с двумя и более детьми 

Кто может оформить: семьи, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. Купить жильё можно только в новостройке, исключение действует для жителей Дальнего Востока: они также могут купить квартиру на вторичном рынке. 

Для жителей Дальнего Востока ставка по кредиту не может быть выше 5% годовых, а для всех остальных регионов — 6%.   

Для получения льготной ипотеки помимо стандартного набора документов нужно предоставить свидетельства о рождении детей заёмщиков и иные документы, которые подтверждают российское гражданство детей, если об этом не сказано в свидетельстве о рождении.

Найти кредит по низкой ставке

Калькулятор ипотеки

Субсидия до 450 000 ₽ на погашение ипотеки

Кто может получить: заёмщик, у которого в период с 2019 до 2022 года родился или им был усыновлён/удочерён третий или последующий ребёнок.

За субсидией нужно обращаться в банк, где был оформлен ипотечный кредит. Для подтверждения права на льготу нужно приложить свидетельства о рождении детей и подтверждение их российского гражданства.

Заявление могут рассматривать в течение 16 дней. Если оно будет одобрено, то деньги поступят на кредитный счёт в течение 5 рабочих дней. Ими можно частично или полностью погасить ипотечный кредит.

Подробнее в постановлении Правительства.   

Военная ипотека 

Кто может оформить: военнослужащие, участвующие в накопительно-ипотечной системе не менее трёх лет. Они могут оформить кредит на покупку жилья — военную ипотеку.

Пока служат в армии, государство направляет на погашение их кредита определённую сумму. В 2019 году она составляет 280 010 ₽ в год (в дальнейшем её могут увеличить).

Такую ипотеку нужно выплатить, пока заёмщику не исполнится 45 лет. 

Купить можно любое жильё в хорошем состоянии (дом должен быть построен не раньше 1970 года). Если квартира дороже суммы, выделяемой государством, то оставшуюся часть средств придётся выплатить самостоятельно. 

Подробнее на сайте Русвоенипотеки.    

Материнский капитал 

Кто может получить: человек или семья, у которой появился второй или последующий ребёнок. В 2019 году размер материнского капитала составляет 453 026 ₽. Эти деньги можно потратить на:

• Покупку жилья, его строительство, первоначальный взнос по ипотеке или на погашение жилищного кредита, в том числе и процентов по нему. 
• Оплату образования детей.
• Пенсионные накопления матери.
• Социальную адаптацию детей с ограниченными возможностями. 

Получить сертификат на материнский капитал можно в Пенсионном фонде или через личный кабинет на Госуслугах.  

Читайте по теме: 9 вещей, которые вы не знали о портале «Госуслуги»

Кто может получить: каждый, кто платит налог на доходы физических лиц по ставке 13%. Существует два вида налоговых вычетов при покупке жилья:

• 13% от стоимости жилья, но не больше 260 тысяч ₽, при покупке квартиры, дома или земельного участка;
• 13% с процентов, уплаченных по ипотеке, но не больше 390 тысяч ₽. 

Так каждый покупатель недвижимости (то есть каждый, у кого в ней есть доля) может вернуть до 650 000 ₽ налогов, которые ранее заплатил государству.

Кто может получить: любой заёмщик по ипотеке, если:

• размер кредита не превышает 15 миллионов ₽ (пока сумма установлена на этом уровне);
• кредит оформлен на единственное жильё;
• ранее условия кредита по требованию заёмщика не менялись;
• заёмщик находится в трудной жизненной ситуации: у него нет работы, он признан инвалидом первой или второй группы, у него имеется временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, его среднемесячный доход снизился на 30% или у него появился как минимум ещё один иждивенец.   

Кредитные каникулы предоставляются на любой срок по усмотрению заёмщика, но не более чем на шесть месяцев. Для получения ипотечных каникул нужно написать заявление в банк и приложить документы, которые доказывают возникновение трудной жизненной ситуации.

Читайте по теме: Новые правила: как уйти на ипотечные каникулы

Максим Глазков

Возврат 600 тысяч рублей от государства на погашение ипотеки

Сегодня реалии рынка недвижимости и общего экономического благополучия таковы, что далеко не каждая семья, и не каждый отдельный гражданин РФ может одномоментно приобрести собственное жилье. Даже на вторичном рынке, не говоря уже о квартирах в новостройках.

Единственный выход – ипотека. Но в последние годы многие столкнулись с тем, что не могут в полном объеме выплачивать ипотечные обязательства по тем или иным причинам.

В частности, те, кто оформил кредит на квартиру еще до начала кризиса и резкого повышения цен, и теперь, с понижением зарплаты, рискует потерять собственность, за которую уже выплачена немалая сумма из семейного или личного бюджета.

Положение россиян стало действительно критичным после введения санкций Запада. Скачок курса доллара, финансовый кризис, закрытие предприятий и сокращение числа рабочих мест вместе с понижением уровня зарплаты – все это не могло не сказаться на покупательской способности.

Что делать в такой ситуации? В этом году, согласно решению властей, можно получить до 600 тысяч рублей, помощь государства на погашение ипотеки. Это нововведение позволит оживить рынок недвижимости и не потерять жилье многим россиянам.

Кто получит возврат от государства

Что касается законодательной базы, то основанием на материальную помощь гражданам, которые своими силами не способны выплатить ипотеку, является госпостановление от 20 апреля 2015 года №373. В декабре 2015 оно было подвергнуто редакции, и уже затем было введено в действие Указом Президента РФ №1331. В ходе редакции постановления были внесены дополнения и исправлены недоработки.

Помощь смогут получить определенные категории граждан.

На денежную компенсацию от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию смогут рассчитывать те заемщики, у которых в виду последних событий сильно понизился уровень заработной платы.

Власти считают, что повышение лимита государственной помощи в 3 раза по сравнению с прошлым годом (с 200 тыс. до 600 тысяч), поможет решить проблему в разных населенных пунктах Российской Федерации.

Основанием для помощи может стать понижение зарплаты на 30% от уровня среднего заработка в течение трех месяцев до заключения договора. Постановление правительства об ипотеке (600 т. рублей возврата) также предписывает наличие в семье хотя бы одного ребенка, не достигшего совершеннолетия, или инвалида.

При этом и сами инвалиды, и ветераны боевых действий имеют право на включение в программу безвозмездной финансовой помощи. Ранее в эту категорию входили также госслужащие, научные сотрудники, люди, которые работают в оборонной сфере. Но во время внесения правок в документ, все они были исключены.

Условия финансовой помощи

Получить 600 тысяч можно только при соответствии определенной группе критериев:

• социальный статус;
• другая недвижимость, которая находится в собственности претендента;
• временной промежуток, который прошел со дня заключения договора на ипотеку;
• площадь кредитного жилья.

Согласно условиям программы, единоразовая материальная помощь, субсидия, не может составлять более 10% от оставшейся суммы задолженности. То есть, для того, чтобы получить максимальные 600 тысяч рублей, обладатель ипотечного кредита должен иметь долг не менее 6 млн. рублей. Кроме того, сам договор о кредите на жилье должен быть не младше одного года.

Следующее условие касается прожиточного минимума. Так, при рассмотрении заявки претендента учитывается не только уровень его заработной платы, но и остальных членов семьи.

Чтобы иметь право на субсидию, совокупный доход всех членов семьи, после выплаты регулярного платежа по ипотеке, не должен превышать двух прожиточных минимумов.

С другой стороны, условия о количестве жилплощади было смягчено. В прошлой редакции постановления, единственным жильем, на которое имеет право собственности заемщик, могло быть только ипотечное. Теперь же допускается право собственности и на другую жилую недвижимость. Однако при этом доля претендента на участие в программе помощи не должна в совокупности превышать 50%.

Не могут рассчитывать на государственную помощь те, чье жилье выше категории эконом класса. А также те, кто приобрел квартиру с целью дальнейшей перепродажи или под сдачу внаем.

Как получить деньги

Если по факту у человека соответствующая всем условиям ипотека, 600 тысяч возврата от государства можно получить двумя путями:

• единовременным платежом;
• уменьшением ежемесячного взноса на срок до 18 месяцев (то есть, не более 1,5 года).

В первом случае, списание этой суммы производится мгновенно, а остаток на счету заемщика пересчитывается и в соответствии с итогом вычисляется новый регулярный ипотечный платеж.

Второй вариант предполагает, что на данный промежуток времени ежемесячные выплаты по кредиту будут уменьшены, но при этом его сумма не может быть снижена более чем на 50% от начальной.

Для того чтобы подать на оформление субсидии помощи необходимо обратиться в банковское учреждение, где и была заключена сделка по ипотеке.

Рассказать друзьям

600 тысяч от государства на погашение ипотеки: федеральная программа по списанию основного долга

В условиях кризиса граждане задаются вопросом, как вернуть деньги за ипотеку. В 2015 году вышло постановление, которое позволяет некоторым категориям граждан обратиться за помощью в погашение основного долга по ипотеке.

Благодаря Федеральной программе по ипотеке 600 тысяч или меньшую сумму можно погасить в счет кредита. Перечень заемщиков широкий, и это означает, что рассчитывать на участие в программе могут многие среднестатистические семьи, попавшие в трудную финансовую ситуацию.

Схема работы программы

Участник программы выбирает одну из двух схем государственной помощи. Первый вариант предусматривает перечисление всей суммы субсидии на ипотеку. Она составляет 10% от общего размера кредита. Возможно списание основного долга по ипотеке до 600 тысяч рублей. Шестьсот тысяч получит заемщик, который купил жилье за 6 млн. рублей.

Второй вариант позволяет уменьшить ежемесячный платеж, но не более чем наполовину. Однако сократить все платежи не получится. Платить уменьшенную сумму заемщик сможет не более 18 месяцев.

В государственной программе принимают участие более 85 банков. В их число входят не кредитные организации. Срок рассмотрения заявки устанавливается в каждом конкретном банке самостоятельно.

Существуют условия, касающиеся кредита, которые должны быть изменены:

• если ипотечный кредит был оформлен в долларах или евро, на момент оказания помощи по государственной программе он должен быть переведен в рубли.Курс перевода осуществляется согласно данным Центрального банка РФ на текущую дату. Средства не могут быть пересчитаны по курсу обмена валют, осуществляемого банком;
• если кредит был оформлен в иностранной валюте, процентная ставка не должна превышать 12%, а если кредит выдан в рублях, то ставка замораживается в тот момент, который заключен договор об оказании помощи государством по ипотечному кредиту.Например, при подаче документов заемщиком ставка была 8%, и она не может быть повышена, пока государство не перечислит до 10% суммы погашения основного долга.

Во время проведения программы банк не может начислить заемщику комиссию или процент за осуществление операций по условиям федеральной программы.

к оглавлению ↑

Банки, работающие по программе

Полный перечень организаций приведен на официальном сайте компании АИЖК http://дом.рф/. Среди известных банков и некредитных организаций можно выделить:

• АИЖК;
• Сбербанк России;
• ВТБ 24;
• Россельхозбанк;
• Газпромбанк;
• ЮниКредит банк;
• Московский кредитный банк;
• СМП банк.

Список насчитывает около 90 банков и 15 агентств по ипотечному жилищному кредитованию.

Сбербанк предлагает помощь клиентам, оказавшимся в тяжелых финансовых условиях, решение проблемы с помощью государственной программы.

В Сбербанке оформить финансовую помощь можно в следующих формах:

• отсрочка платежа до 2-х лет;
• списание основного долга до 10%;
• уменьшение ежемесячного платежа до 50%.

Помимо условий федеральной программы, банк предоставляет возможность оформить отсрочку платежа.

к оглавлению ↑

Участники программы

Категории разделены на несколько условий, соблюдение которых требуется одновременно:

• за 3 последних месяца доход заемщика снизился на 30% и более, или среднемесячная зарплата всех членов семьи составляет меньше двойной суммы прожиточного минимума на одного члена семьи;
• кредит на жилье оформлен именно в форме ипотечного кредитования;
• общая площадь квартиры или дома составляет не более 45 кв.м., если жилье однокомнатное, 65 кв.м, если жилье двухкомнатное, 85 кв.м. для жилья с тремя или большим количеством комнат. Исключение составляют многодетные семьи. Для них не рассчитывается максимальная площадь помещения;
• квартира иди дом, на которые оформлена ипотека – это единственное жилье семьи, обращающейся за помощью. Но любой член семьи может участвовать в общей долевой собственности другого жилья, если она не превышает 50% в другом доме или квартире. При этом, другое жилье не должно являться предметом ипотеки заемщика;
• кредит должен быть открыт более 12 месяцев на момент обращения за государственной помощью.

Помимо этого, необходимо, чтобы гражданин подходил по одному из следующих условий:

• человек, на которого оформлен кредит, имеет хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка;
• заемщик является инвалидом или воспитывает ребенка-инвалида;
• гражданин является ветераном боевых действий.

Под данные условия подойдут многие семьи, если их доход уменьшился за последние несколько месяцев либо если один из членов семьи потерял работу. Также программа будет полезна для многодетных семей.

Как правило, в их отношении всегда можно получить доход на члена семьи ниже порогового значения, поскольку уровень средней зарплаты в России не покрывает расходов такой категории граждан.

к оглавлению ↑

Документы для получения государственной помощи

Обратиться с пакетом документов за помощью заемщик должен в банк, где был оформлен ипотечный кредит. Банк самостоятельно определяет пакет документов, используемый для получения помощи.

Реализует выполнение программы Агентство ипотечного жилищного кредитования, или сокращенно АИЖК. Оно вправе запросить у банка подтверждение того, что заемщик соответствует условиям программы.

Поэтому можно выделить основные группы документов, которые запросит банк:

• оформленное согласие на обработку персональных данных гражданина и при необходимости членов его семьи;
• заявление о просьбе реструктуризации кредита (т.е. погашения части кредита за счет государства в данном случае);
• паспорт или любой документ, удостоверяющий личность заемщика и членов семьи;
• свидетельство о браке или его расторжении;
• документы, подтверждающие инвалидность ребенка при необходимости;
• справки и копии документов, подтверждающие снижение дохода за последние 3 месяца или справки, подтверждающие сокращение/увольнение сотрудника;
• кредитный договор;
• выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним;
• график платежей по кредиту.

В каждом конкретном случае этот перечень может быть расширен. Возможно, придется предъявить справку о постановке на учет в центр занятости населения, или удостоверение ветерана боевых действий. Все зависит от того, к какой категории относится гражданин.

При оформлении запроса на государственную помощь важно помнить, что:

• участие в программе не осуществляет возврат кредита полностью, а только 10% от суммы основного долга ипотечного кредита;
• государственные средства не идут на оплату штрафов, неустоек и пени по кредиту. Однако кредитор на свое усмотрение может частично разрешить их погашение;
• если в договоре прописаны виды страхования кредита, то участие в программе не освобождает от страховых выплат по договору.

Таким образом, государство старается оказать помощь гражданам, оказавшимся в затруднительной финансовой ситуации.

Покупка квартиры или дома с помощью ипотечного кредита популярна среди большей части категорий граждан. Ежемесячные платежи по кредиту составляют значимую часть семейного бюджета.

Поэтому через погашение основного долга по кредиту государство может оказать максимальную финансовую помощь населению.

Сумма средств размеров до 600 000 тысяч позволяет погасить до 10% от стоимости жилья, представленного на рынке. Участвует в программе около 90 банков, среди них есть работающие практически в каждом регионе страны. Это упрощает реализацию государственной программы, ведь обратиться за ее оформлением могут в каждом городе.

В программе предусмотрено целевое направление средств именно нуждающимся гражданам с ипотечным кредитом. Поэтому список документов обязательно включает в себя подтверждение снижения дохода, или размера дохода меньше определенного порога на члена семьи.

Условие о сроке кредита, выданного не позднее 12 месяцев со дня обращения, отсечет лиц, которые умышленно могут воспользоваться программой и создать искусственные затрудненные финансовые условия.

Загрузка…

Государство поможет списать 600 тысяч рублей ипотеки определенным категориям граждан

Финансовые санкции Запада в сочетании с небывалым снижением цен на нефть стали причиной кризиса в стране, сопровождающегося сокращением рабочих мест и уменьшением размера оплаты труда, в результате чего население, имеющее долгосрочные кредитные обязательства, попало в затруднительную ситуацию.

Потеряв работу или столкнувшись с необходимостью тотальной экономии, многие владельцы квартир, купленных по банковской ипотеке, столкнулись с потенциальной опасностью потери жилья, находящегося в залоге у кредитора.

Для поддержки населения, которое по объективным причинам оказалось не в состоянии платить по долгам за кредитное жильё, государство реализует списание основного долга по ипотеке, ставшее для многих настоящим спасением.

Основания для списания долга

Законодательным основанием для осуществления государственной поддержки гражданам не способным самостоятельно погасить основной долг по ипотеке, является Постановление Правительства №373, вступившее в силу с 23 июля 2015 года, затем пережившее изменения в редакции от 07.12.2015 года и введенное в действие Указом Президента №1331.

Сравнительные характеристики программы помощи претерпели существенные изменения в последней своей редакции, которая учла недоработки базовой версии постановления о списании основного долга по ипотеке.

Условия участия в программе

Основным критерием возможности получения государственной поддержки является изменение доходов плательщика, наступивших вследствие кризисных явлений в экономике или по иным причинам, либо размера платежа, что возможно при валютном займе и рублевой зарплате. Заемщики, взявшие кредит в валюте и получающие зарплату, не зависящую от её рыночного курса, столкнулись с ситуацией, когда платеж в рублях по курсу вырос более, чем в два раза.

Изменение дохода

Федеральная программа, действующая в настоящий момент, предусматривает поддержку граждан, чей доход за квартал, предшествующий подаче заявки на реструктуризацию долга, сократился минимум на 30% по сравнению с аналогичным интервалом, до взятия кредита.

По сравнению с первичной редакцией наблюдается смягчение условий, так как раньше текущий доход сравнивался с параметром за последние 12 месяцев.

Хотя, если кредит взят достаточно давно, то многочисленные индексации могли повысить заработок в денежном выражении, а повышенная инфляция последних полутора лет снизить их покупательскую способность.

Отсутствие привязки дохода плательщика к их покупательской способности является слабым местом программы о списании основного долга по ипотеке, так как рассматривается номинальный доход, а не его товарно-платежный эквивалент.

Дополнительным параметром платежеспособности является размер строки семейного бюджета, приходящейся на каждого её члена, после выплаты по кредиту, включая доход созаёмщика по ипотеке.

Величина душевого дохода не должна превышать двух прожиточных минимумов для региона кредитования, если условие не выполняется, то сокращение ежемесячного дохода не является основанием для участия в программе.

Устранить недоработку в части отсутствия привязки дохода к его покупательской способности можно, если сделать остаток средств для членов семьи после оплаты ипотеки первичным параметром, который позволяет получить помощь государства вне зависимости от изменения заработка в денежном эквиваленте.

Курсовая разница

Оплата ипотеки для заемщиков, получивших кредит в иностранной валюте, достаточно долгое время оставалась сложным вопросом, учитывая, что по состоянию на начало 2020 года курс вырос более, чем два раза, по сравнению с показателями лета 2014 года.

В настоящее время, тем заемщикам, чьи платежи по валютной ипотеке возросли более, чем на 30% по отношению к периоду заключения договора кредитования, предоставляется возможность государственной поддержки, заключающейся в установлении курса валюты, ниже определенного ЦБ РФ на текущий момент, а также прощении части долга или полуторагодовом снижении платежей вполовину.

Требования к имеющимся основания для списания долга

Изменения дохода семьи или платежей по валютному кредиту недостаточно для того, чтобы принять участие в программе государственной помощи ипотечникам, которая требует выполнения дополнительных условий в части:

• социального статуса претендента;
• наличия в собственности другой недвижимости;
• площади квартир, купленных по ипотеке;
• периода времени с момента получения кредита.

Статусный аспект

Перечень лиц, имеющих возможность обратиться в банк-кредитор для реструктуризации ипотеки выглядит следующим образом:

• родители или опекуны более, чем одного ребенка не достигшего совершеннолетия;
• участники боевых действий, имеющие ветеранское удостоверение;
• лица, обладающие подтвержденной официально инвалидностью, а также имеющие детей с подобными признаками ограничения дееспособности.

Внесенные в декабре 2015 года изменения исключили из числа достойных государственной поддержки ряд категорий граждан, а именно:

• участников социальных программ государственной поддержки ипотеки;
• государственных сотрудников и работников научной сферы;
• трудящихся на благо оборонного потенциала страны.

Ограничение прав собственности

Наложенное первоначально ограничение, на площадь в 18 кв. метров в заложенном имуществе, для каждого домочадца семьи ипотечника, в действующей редакции смягчено и теперь, имея в собственности единственную квартиру, граждане могут быть совладельцами других объектов недвижимости, если их доля не превышает половины площади.

Лимит класса жилья

Владельцы недвижимости, класс которой превышает эконом (бизнес, элитное), а также купившие квартиру для сдачи в наём или перепродажи, не могут рассчитывать на участие в программе помощи по ипотеке. Конкретные требования к площади декларированы в зависимости от числа жилых комнат следующим образом:

• 1-комнатная – 45 м2;
• 2-комнатная – 65 м2;
• 3-комнатная – 85 м2.

Ограничена также стоимость покупаемого жилья, которая не может более, чем на 60% превышать удельную стоимость типовых аналогичных квартир на соответствующем рынке – первичном или вторичном.

В том случае, если семья заемщика включает трех и большее число детей, не достигших совершеннолетия, площадь квартиры может быть любой, так же, как и стоимость покупки.

Дата получения кредита

В базовой версии Постановления №373 обратиться за поддержкой государства мог только подходящий по прочим условиям заемщик, заключивший договор не позднее 1 января 2015 года.

Действующая редакции сделала этот параметр плавающим, ограничив не дату кредитования, а период до момента обращения за реструктуризацией, который должен наступить не ранее, чем через год после подписания ипотечного договора.

Возможности списания ипотечного долга

Если обладатель ипотечного жилья удовлетворяет всем перечисленным условиям, то он вправе обратиться в банк, выдавший ему кредит для участия в государственной программе помощи, которая предусматривает списание ипотеки до 600 тысяч рублей одним из следующих способов:

1. Путем перевода валюты в рубли по курсу, который не может превышать принятый Центробанком на момент реструктуризации. При этом процентная ставка после пересчета суммы основного долга в рублях, не может быть выше, чем 12% в год.
2. За счет сокращения платежей по графику до половины, в течение периода, не превышающего полтора года.
3. Гашение соответствующей части основного долга.

Вне зависимости от выбранного заемщиком способа государственной помощи, предоставленная сумма должна составить 10% от остатка по основному долгу, но не более 600 тысяч рублей. То есть, чтобы воспользоваться предоставляемыми возможностями по максимуму, стоимость квартиры должна составлять более 8 млн. рублей, так как без 20%-го первоначального взноса взять ипотеку затруднительно.

Список банков участников программы помощи постоянно пополняется и на текущий момент составляет 72 кредитных учреждения. Уточнить входит ли банк-кредитор в этот перечень можно, позвонив с 8 до 19 часов по Московскому времени в рабочие дни по телефону горячей линии Агентства по ипотечному жилищному кредитованию – 8-800-755-55-00.

Имевшееся в первой редакции Постановления №373 ограничение по задолженности, которая должна была составлять от 30 до 120 дней, в действующей версии отменено и теперь обратиться за реструктуризацией могут и обязательные плательщики, не допускавшие просрочек.

Альтернатива низкому доходу

Даже если сумма доходов ипотечного заемщика не снизилась до необходимого уровня, а валюта кредита – рубли, он может списать всю сумму основного долга за счет государства, если в период кредитования станет родителем трех детей.

Бюджет территориального образования согласно местному закону, оплачивает списание ипотеки при рождении ребенка в размере рыночной стоимости 18 кв. метров аналогичного жилья.

В зависимости от принятого ограничения суммы списания при рождении 3-го ребенка долг может быть погашен полностью, например, в Хабаровском крае эта сумма составляет 1 млн. рублей.

Специфика подобной поддержки от государства заключается в необходимости наличия полной семьи и оформленного сертификата на материнский капитал, который и является основанием для списания полагающейся части основного долга.

Размер средств, выделенных государством в 2020 году на поддержку ипотечных заемщиков, попавших в сложную ситуацию, составляет 4,5 млрд. рублей, причем АИЖК получило возможность инвестирования полученных средств в надежные ценные бумаги и размещения на депозитах банков, заслуживших доверие ЦБ РФ.

За счет такой возможности фактическая сумма государственной помощи существенно превысит номинальную, а число спасенных ипотечников увеличится.

Программа помощи хоть и имеет свои недостатки, но совершенствуется, о чем свидетельствуют прогрессивные, по сравнению с базовой версией, положения текущей редакции.

При обращении в финансовое учреждение следует помнить о том, что любые заявления о комиссии банка за реструктуризацию незаконны и не подлежат удовлетворению.